车辆涉水导致发动机损坏 车损险不赔偿

涉水险保障涉水行驶造成的损失，但进水后强行发动车辆造成损失不在保障范围之内

近日广东等南方省份遭遇暴雨袭击，不少轿车或在停车场被泡而造成车身损害，或由于行驶时跌入水坑，造成发动机损害。

据当地媒体报道，这次水灾中不少受损车主由于没有购买相关保险而损失惨重，还有车主虽然购买了相关保险但是操作失误而造成保险公司不进行赔付。这其中，是否购买“涉水险”是决定损失能否得到保险公司赔付的关键。

发动机损坏车损险不赔偿

目前，人保、平安、太平洋、安邦、天平等多家公司的“汽车损失保险”(车损险)都规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成被保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿。值得一提的是，车辆发动机进水后导致的发动机损坏，车损险通常不会赔偿。

《第一财经日报》记者了解到，“汽车损失保险”可以对车辆遭遇水浸事故后造成的零件、电路损失进行理赔。但车主如果是在积水路面强行涉水行驶，或遭水浸后在水中启动造成发动机部分损失则不属于保险责任范围。

“车辆在行驶中涉水造成的发动机损失在车损险中属于除外责任。如果要对这种意外进行保障需要购买车损险的附加险——涉水损失险。”平安产险上海分公司金先生告诉记者。

“涉水损失险”属于车损险附加险种，车主必须先投车损险，才能再投“涉水损失险”，该保险每次赔偿会实行15%~20%的绝对免赔率。一般10万~20万元的车辆，保费在几百元左右。

“保险公司还会对投保涉水险的车辆使用年限进行规定，使用年限在六七年以上的车子保险公司一般是不接受车主投保涉水险的。”盛大车险上海分公司总经理赵庆伍告诉本报，“如果是车辆进水之后车主又强行启动，这种情况保险公司一般不能进行赔付，所以车主一定要注意一旦车辆进水应尽量避免强行启动。”

除了“涉水险”这种专门针对涉水风险开发的险种可以赔偿涉水后的发动机损失外，一些公司的“发动机特别损失险”也可以赔偿因涉水行驶或在水中启动导致的发动机损失。

车主遭遇：涉水险买不到

从多家保险公司获悉这类能够保障发动机安全的涉水险投保率并不高。不过，不少车主并非不想购买涉水险，却是遭遇涉水险买不到的问题。

“听说涉水险可保发动机，可是保险公司都说没有。问了几家保险公司都没有，就放弃了。”去年下暴雨孙先生的爱车在水中熄火，因为操作不当导致发动机大修，花了4万多元才修好。受此教训后买保险时他还特地问有无涉水险买，保险销售人员却很肯定地告诉他“已停售”。

一位保险业内人士告诉记者：“的确有很多保险公司都不愿做此险种，尤其是在南方。并且，一旦遭遇洪水，涉水险一赔就是一片，保险公司有点招架不住。”

一位汽车修理厂负责人告诉记者：“涉水险一般保障车辆发动机在行驶中涉水意外中受到的损失。一个发动机多则几十万元少则几万元，赔付数额如此巨大，保险公司的风险当然不小。”

作为中介的盛大车险告诉本报：“保险公司也有他们的苦衷，由于强行涉水很难界定，有车主会运用涉水险来骗取高额保费。国内的骗保比较严重，保险公司都怕了。”