到底要不要买车损险

 所属分类:  2013-6-24 19:33:11    加入收藏
 车损险是几年没出过险,开车较安全的车主的鸡肋,买了有些浪费,不买又有些不安心。车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。 车辆损失险(简称车损险)是车辆保险中用途最广泛的险种,无论是小剐小蹭,还是损坏严重,都可以由保险公司来支付修理费用。但车损险也有种种除外责任,如发生车辆碰撞事故后,继续使用致使损失扩大,就会面临保险公司的拒赔。

 
  两年没出事故,车主犹豫了
  “帮我出出主意,到底要不要买车损险?”杭州车主王小姐是在2008年10月买的车,之后每年都给爱车买5项基本险(交强险、车损险、不计免赔险、三者险、座位险)。今年,王小姐的车险即将到期,她反而犹豫起来。
  “前两天和同事聊天,听说他们已经停买车损险好多年了。”王小姐说,她开车一直蛮谨慎小心。车子开了5年,一共才出过两次事故,且都是对方全责。最近两年,王小姐甚至一次事故都没有出过。“同事告诉我,像我这样的安全司机,买车损险简直就是浪费,让我以后别买车损险了。我觉得有道理,但心里还是没底。”
  买车损险的少了,保险公司有压力
  “车辆损失险,是负责赔偿投保车辆本身损失的险种。通俗来说,车损险是用来赔自己车的。”尽管在各种车险中,车损险用途最广。不过最近几年,它的投保率正在逐年下降——该公司的数据,2009以来,车损险的投保率以每年约2%左右的速度下降,从80%跌到了74%。
  私家车购买车损险,几乎是约定俗成。哪怕一直不出事故,车损险依然是私家车“必保”的项目。可是最近几年,私家车主保车损险已经没有之前那么主动了。而放弃购买车损险的,大多是开车比较安全,事故记录少的车主。
  一家在杭保险公司的车险部经理说,近几年,车险中人伤赔付的金额不断提升,导致保险公司赔偿压力越来越大。特别是交强险——几乎所有的保险公司,交强险都是巨亏,只能指望其他险种来弥补。而车损险,几乎是车险利润的最后阵地了。“如果大家再不保车损险,恐怕我们的车险业务都要做不下去了。”
  到底要不要买车损险
  车主说“浪费”,保险公司喊“压力”。那么,到底要不要买车损险呢?保险专业人士表示,车损险是用来赔偿自身车辆损失的,三者险是用来赔偿第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的。用通俗的话来说,“车损险赔自己,三者险赔别人”。
  举个例子,A车追尾B车,无人员伤亡,A车负全责。修车A与B各花了2000元。假如A车与B车都保了5项基本险(交强险、车损险、不计免赔险、三者险、座位险),那么事故的赔偿由A车的交强险先赔付2000元(不涉及人伤的交通事故,交强险最高赔2000元),再由A车的三者险,赔付给B车1000元,最后由A车的车损险,赔付自身1000元的修理费用;同样的事故,假如B车未保车损险,以上赔付方式没有变化;假如A车未保车损险,那么A车车主就得负责自家车子1000元的修理费用了。
  另外,单方事故是全部由车损险赔付的——A车自己撞上了墙,修理费花了2000元。假如它保了车损险,那么这2000元就可以由保险赔付;可如果A车没有买车损险,那么2000元得由车主自己掏。结合以上案例,我们的结论是:假如想要停买车损险,必须保证自己车子因事故产生的修理费用,少于车损险的保费。以打进电话咨询的王小姐为例,她的车为10万元级别的家庭车,一年保费约3500元,其中车损险为1500元左右。如果不买车损险,那她一年自己因为事故的修车费用必须少于1500元才划算,否则就亏了,万一出了大事故,那就会亏得更多。
  保险业内人士建议,普通车1000多元的保费,大部分车主是能够承受的。对于豪华车来说,如果不买车损险,万一出了事故,更得不偿失。因此,如果没有绝对安全的把握,最好还是购买车损险。
  不买车损险 结果很悲剧
  杭州一家保险公司的保险单:2012年9月6日晚,台州人吴某驾驶一辆本田轿车,在杭州下沙6号大街追尾了一辆别克车。由于车速较快,双方车辆损失较严重。经过修理,吴某的本田车修理费用6万元左右,被撞别克车修理费用4万元左右。由于吴某未购买车辆损失险,只买了交强险、20万元三者险和不计免赔险,虽然保险公司赔偿了别克车4万元的修理费用,但本田车的6万元的修理费用,只能由吴某个人承担。吴某的本田车一年的车损险保费约2000元,6万元约相当于这辆车30年的车损险保费。

2013年5月20日

如何有效地防范车辆事故风险
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