车险示范条款免责内容大减

　　近日，中国保监会下发《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（以下简称《通知》），并透露即将推出车险 示范条款。《通知》正式叫停车险理赔中被老百姓称为“霸王条款”的两大规定：“无责不赔”变“代位追偿”，“高保低赔 ”变“实保实赔”。同时《通知》提出车险费率“限高不限低”的监管思路。

　　此一连串的车险改革信息引发大家联想车险价格战会否重启？车险会不会明显降价？昨日，深圳商报记者采访了几位业内 人士，他们表示，车险示范条款很快即会推出，由于该示范条款明显增加了车险保障责任范围，致使赔付成本上升，因此下半 年车险价格可能会略降，但很难大幅下降。

　　示范条款免责内容大减

　　深圳保险同业公会车险专业委员会委员、国寿财险深圳分公司副总胡巍，昨日告诉深圳商报记者，即将推出的由中保协牵 头制定的车险示范条款已经看到。示范性条款的保障范围较老条款大幅拓宽，原有条款中的硬伤部分已经修改。仅“代位追偿 ”一项就会使保险公司经营成本明显增加。因为许多情况下保险公司无法追回赔款，如若打官司每案则需支付3000元律师费， 碰到异地车辆还有异地财产执行难题。即使赔付成本增加，大家也只能靠压缩利润空间和经营费用消化成本的上升。

　　他介绍称，保监会规定各保险公司附加费用率最高不能超过35%，是希望在保险费用支出中绝大部分是用于车险赔付。从目 前车险经营的结果看，个别公司赔付成本好的可以做到50%，差的高达70%。因此各家车险的最终价格还是可以有所不同的。

　　据介绍，即将公布的车险示范性条款增加了保险公司的代位追偿责任，在老条款中年检过期等属于免责范围的在示范性条 款中均需赔偿，以前的无责碰撞（比如车子停在车库，但不知何故被撞）车主需承担三成损失，示范条款中保险公司也将承担 全部责任。

　　个性化车险在观望

　　胡巍说，现在大家都在等示范性条款推出。大家还得看消费者对示范性条款的心理感受，然后才会在此基础上推个性化条 款。他表示，除平安、太保外还有许多公司包括国寿财险具备自主开发个性化条款的条件，不过大家还在观望。个性化条款也 需报批。

　　此前深圳曾被保监会确定为车险费率市场化改革唯一试点，之后，保监会车险费率改革整体步伐加快。现在深圳车险费率 市场化改革只能跟随保监会的统一部署。据透露，此前人保、平安、太保均已开始行动准备个性化车险产品。

　　价格可适当下调

　　深圳保险同业公会车险专业委员会一位专家昨日分析，示范性条款出台后，价格仍有适当下调空间。现在虽然车险费率被 锁死，但各家公司私下对车主或多或少均有返点，有的返还比例高达15%。从保监会规定的附加费用率上限35%来看，大公司根 本不需这么高，为了竞争，大家可能将暗折改为明折。如果大公司要降价，小公司只能跟随，否则谁还会买小公司的车险。

　　该专业人士表示，从保监会倡导的车险改革思路看，整体有利大公司。大公司有规模优势，经营成本原本就低。小公司成 本、品牌影响力均不及大公司，市场占有率日益下降。车险费率监管“限高不限低”的思路，会加快小型车险公司退出步伐。 他表示，对车主不会有大影响，按照保险法的规定，保险责任不能一“破”了之，而是会通过兼并重组实现责任转移。

　　保监会此次从各个方面入手，无论取缔汽车保险中的霸王条款，或提出个性化购买思路，以及试探车险价格底线的可行性，其目的便是想将整个车险市场的被动局面盘活，以犒慰车险消费者们长期在逆境中隐忍不发的优质表现。我们有理由相信，保监会此次的爆发行为还会持续很长一段时间，而不是随着315日的离去而消逝在当下。