商业车险大门洞开 倒逼交强险市场改革

　　酝酿多时的交强险业务对外资险企放开，靴子终于落地。中美14日签署的《关于加强中美经济关系的联合情况说明》显示，我国已决定对外资保险公司开放交强险，在完成修改相关法规等程序后，将正式颁布实施。这意味着外资保险公司由此将进入其梦寐以求的近千亿元规模的中国交强险市场，也标志着中国保险业市场由此步入全面开放阶段。

　　2007年始推的交强险，五年来一直是中资财险公司独门“领地”。

　　省保险行业协会有关负责人表示，国内现有20家左右的外资财险公司，因交强险业务一直未对外放开，目前仅有三星、国泰、安联、现代等外资险企开办了商业车险业务。囿于国内交强险与商业车险必须捆绑销售的现行规定，外资财险公司经营车险业务必须找一家中资财险公司组合销售中资财险的交强险，然后能销售自己的商业车险，或者找一家代理公司，通过合作来销售车险。这无形中就束缚住了外资险企拓展中国车险市场的手脚，显然非对方所愿。

　　据统计，目前外资财险公司的中国车险市场份额占比还不到2%。

　　浙江大学金融理财研究中心副主任严顺富则认为，保险业在国际经贸合作中具有独特的地位，且是目前中国金融业开放度最高的领域。中国加入WTO谈判时，金融业开放的一个很重要的焦点就是涉及保险市场的开放度问题，外资保险公司对此的期望值也很高。交强险作为中国财险业固守的最后一块“领地”，其对外资放开昭示着中国保险业的全面开放。正式放开后，只要有经营商业车险资质的外资保险公司，都可经营交强险。

　　商业车险大门洞开

　　然而，醉翁之意不在酒。随着交强险放开这块“敲门砖”的到手，外资财险公司更看重的是背后商业车险这块鲜香诱人的大蛋糕。

　　平安产险浙江分公司杭州营业部经理胡晓萍说，对国内财险业而言，车险业务是绝对的大头，市场份额高达70%。但由于外资财险公司以往受制于交强险管控，车险业务确实很难有进取。现在一开放，等于是为他们开启了国内车险市场的大门，可以与中资财险面对面地同场展开车险业务竞争。

　　美亚财险上海分公司营销经理龚雪表示，目前一些外资财险公司虽经营商业车险业务，但绝大部分都是与中资财险公司合作，各自承保其中的商业车险与交强险。而多数外资财险公司考虑到成本、利润等因素，往往选择放弃车险业务，专攻企业财产险等非车险业务，眼下美亚财险就是这么做的。

　　外资财险所占市场份额之所以低，主要也是缺失了车险这块庞大的市场。所以，对于外资财险公司来说，交强险放开绝对是利好消息，可以帮助其提升车险市场份额。她表示，美亚在海外车险市场有丰富经验，一旦交强险正式放开，美亚将积极进入车险市场。

　　倒逼交强险市场改革

　　浙江保险局财险处负责人表示，交强险的开放，对众多中资财险公司而言，可谓机遇与挑战并存。

　　一方面，外资财险公司的风险管理能力和市场经验均好于中资财险公司，特别是在风险分散与风险控制方面的优势很突出，可以倒逼中资保险公司改善服务品质和管理水平，并有利于国内公司引入国外财险的先进理念、管理模式，进而提高国内车险业务的保障程度与市场化水平；另一方面，外资险企全面涉足车险，也使市场主体多元化，必然会大大加剧竞争，因为“蛋糕”就那么大，原先中资财险公司占据的绝对优势地位很可能就不复存在，市场最终将重新洗牌。

　　浙商财险浙江分公司副总经理张晓波则较为乐观，他认为，从积极层面看，目前各家保险公司交强险业务普遍处于亏损状态，外资的进入势必会推动交强险经营模式的改革，包括费率的市场化等。保险公司重新定价后，费率的提升会使承保利润得到改善，一定程度上能减少亏损。

　　同时，在他看来，即使交强险放开了，短期内外资财险公司的市场占有份额也不会迅速增加，至少3至5年内不会有太大的影响，因为外资保险主要定位于高端市场和特定客户群，属小众市场，而国内车险市场的特点恰恰是出险多、理赔也多，外资保险难免会遭遇“水土不服”，毕竟像网点铺设、人力培训、文化差异等都需要很长时间才能适应。

　　从以上几点我们不难得出，交强险市场乃至整个车险市场改革的必然性，外资企业在此次的市场革命中所起到的效用只是推动这一模式进程加速的催化剂，而并非是决定市场未来的主动脉，我们有理由相信随着大量资金的涌入，车险市场会变得更加完善、更符合市场的需求。