豪华车的三责险通常可保

      2月14日，南京禄口国际机场迎宾路VIP通道上，一辆东南菱悦轿车在弯道处与一辆价值1200万的劳斯莱斯幻影限量版的豪车发生会车碰撞，劳斯莱斯幻影左前轮胎轮毂及左侧碳纤维护板损坏严重，估算维修好得花费80万，东南菱悦是越过黄线撞上劳斯莱斯的，菱悦车主是90后小伙，初步判定他是全责，可他的车三责险最高赔付才30万元，另外50万得自掏腰包，面临赔不起。

　　如此一“天价之吻”，也再次提醒大家，在购买车险的时候，购买足额的第三者险太重要了！

　　“三责险”20万元已不够用

　　简单地说，第三者责任险(通常简称为“三责险”)，就是车辆发生交通事故对第三方造成人或物的损失的，车主可以通过三责险将赔偿风险转嫁给保险公司去承担。

　　在车险投保过程中，除了强制性的交强险，基本的车损险，一般人也都会投保三责险这一基本险种。但据统计，在三责险的投保额度上，60%以上的车主和这位雅阁车主朱小姐一样，选择的额度在20万元左右。

　　但“形势逼人”，这一额度在如今已经显得有些不够用了。

　　一方面，从物损的角度看，这几年用车环境和前几年已经大不同了。高档车、豪华车的保有量越来越高。不要说奔驰、宝马、雷克萨斯、克莱斯勒、凯迪拉克，就是宾利、迈巴赫、捷豹、法拉利等，这几年也渐渐走入了中国人的车库中。当你开车在大街小巷，邂逅一辆身价过百万元的豪车，已经是习以为常的事。为此，如果不小心和这些车辆发生碰擦，事故金额可能就会比较高，甚至超出自己投保的三责险额度了。

　　另一方面，从人伤的角度看，这几年交通事故导致的人身伤亡赔偿金额也是“节节高”。如今，随着居民收入的提高，大多数城市人身赔偿金额早已飙升至40万~ 60多万元。比如，依据2011年上海市道路交通事故人身损害赔偿标准，城镇居民60周岁及以下为636760元，农村居民60周岁及以下274920元。而且，根据现行的政策，交通事故赔偿上，可由受害人家属可自由选择“事故发生地所在收入的标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔，这些都增加了交通事故人伤的赔付标准。

　　综合这几方面的因素考虑，20万元的三责险额度肯定已经不足够用，对于普通车辆而言，50万元左右应该是比较合理的额度，或者说是必需的、基础的标准了。

　　而且，车险专家提醒说，购买三责险时，最好购买不计免赔附约。

　　保费不过增加几百元

　　可能有人会担心，三责险的保额增加几十万元，保费会不会也相应地增加较多呢？

　　其实完全不必担心。一家大型财险公司介绍，根据该公司三责险投保的基准保费（含不计免赔附约）来看，投保20万元保费为900元，投保50万元保费为1512元，也就是说，三责险保额从20万元拉高到50万元，大约只需要增加600来元的保费。工作人员还介绍说，购买其他组合险或者一些出事不多的续保车主，还可获得相应折扣。

　　如果觉得50万元的三责险保额还不够“强大”，连上海地区的人伤赔偿标准都不足以覆盖，那么可以选择投保更高额度的三责险。其实保费也不过增加几百元。

　　比如，一位上海地区的朋友去年底购买了一款沃尔沃S80L 2.0T轿车，刚好碰上年底促销，优惠价裸车降到了30万元以内，加上购置税不到33万元。本来，他打算配置50万元额度的三责险。但是根据保险公司的测算，这部车若投保100万元的三责险，不过比投保50万元的三责险多出约500元的保费，但保障额度大大提高了，他最终选择了100万元的三责险保额。

　　豪华车的三责险通常可保

　　在这次“天价之吻”事故上，是雅阁车负全责。

　　但人们不禁要想，如果是换作1200万元的劳斯莱斯撞上东南菱悦，然后是东南菱悦“受重伤”，结果又会如何呢？

　　这就要看这部劳斯莱斯的投保状况了。

　　通常，大部分财险公司都不愿意接手这些豪华车的保险。他们给出的都是同一个理由：车子太贵，风险太高，很难承保。但如果买不上保险，豪华车就无法开出家门，只能“待字闺中”，当然，也有些车主会选择“裸奔”。

　　其实，财险公司的人士介绍说，保险公司也非全盘拒绝豪华车的保险，其实，豪华车的第三者责任险，保险公司一直是可以承保的。所以，如果是这样，劳斯莱斯投保过三责险，把雅阁撞坏了，那么由劳斯莱斯投保的保险公司赔。如果劳斯莱斯没有投保过三责险，就只能由他的车主本人赔了。