车险哪些必须买，哪些可省省？

　　这种业内称为“裸奔”的车辆近几年迅速增加，目前占比达两成左右。专业人士认为，对于私家车来说，“裸奔”看似能节省一两千元保费，但却埋下巨大的风险。

　　买不买商业险？ “安全司机”纠结了

　　“帮我出出主意，除了交强险外，其他如车损险、三者险到底要不要买？”近日，记者接到市区车主何小姐的电话。何小姐是2008年年底买的车，这几年来，每年都给爱车买5项基本险（交强险、车损险、不计免赔险、三者险、座位险）。最近，何小姐的车险要到期了，接下来的保险怎么买，她犹豫了。

　　“这段时间一直和同事在讨论这个问题，听说他们已经停买商业险（车损险、三者险等）好多年了。”何小姐说，她开车一直谨慎小心。车子开了5年，一共才出过两次事故，且都是对方全责。最近两年，更是一次事故都没出过。“同事都说，像我这样的安全司机，买车损险简直就是浪费，让我以后别买了。我被说得有些心动，可真不买，心里又有些没底，想来请教一下你们。”

　　何小姐自己算了一笔账：5项基本险的年保费三千多元，如果仅买一项交强险，每年可以节省两千多元。

　　“裸奔”的车多吗？ 扬城约有两成

　　“三四年前，只买交强险不买商业险的情况在扬州并不多，近两三年来这种情况的确逐年增加。”中国平安(601318,股吧)扬州公司总经理马勇介绍，只买国家强制要求的交强险，其他商业险种一概不买的行为，在业内被称为“裸奔”，主要集中在一些自认为技术很好、平常发生交通事故较少的车主身上。这部分车主由于未享受过保险公司的理赔服务，所以误认为没必要多花“冤枉钱”。

　　一保险公司相关负责人介绍，最近几年，商业险的投保率正在逐年下降。该公司的数据显示，2009年以来，商业险的投保率以每年约2%的速度下降，从80%跌到了74%。粗略估算，扬州约有两成车辆处于“裸奔”状态。

　　这么做真合算吗？ 可别省小钱冒大风险

　　有车主觉得自己平时开车很小心，一般不会出事，出事也最多是小刮小蹭，损失最多几百块。如果只买交强险，就可省下上千元的商业车险保费了。

　　表面上看，似乎非常划算，可实际上，账不能这么简单地算。保险是为了防范大风险而不是小事故，“裸奔”车一旦出事故，将面临巨大风险。马勇分析，“裸奔”违背了保险最基本原则：花小钱防范大风险。“每年都有许多车主只投交强险，一旦车辆发生大事故，得不到理赔，损失只能自己承担，有的甚至会因此倾家荡产。”

　　针对“裸奔”车辆逐年增多的现状，一位业内人士深表忧虑。他认为，近年来，随着我国汽车保有量的激增，道路交通状况较前几年复杂得多，事故发生的频率也大大增加。车主应该加大投保力度，而不是减少。事实上，许多车主都感觉到，现在的车越来越难开了，路上的交通事故也越来越多了，这也意味着，开车的风险在增加。

　　“近年来，国家提高交通事故人员伤残赔付标准，加剧了车辆行驶的风险。”该人士介绍，最近3年人员伤残赔付标准逐年提高，以一个40多岁的成年人为例，如果被撞身亡，一般要赔偿80多万元。而交强险最高标准也就11万，不足部分要由商业险来补充。“这也是近年来，部分车主加大三责险投保额度的原因。” 记者 李晓明

　　【贴心服务】

　　哪些必须买，哪些可省省？

　　保险专家为您细分解

　　怎样才能利用较经济的方式给爱车带来较大保障？一位保险专家介绍，除国家强制的交强险外，商业车险不可或缺，但必须根据自身的车况、驾驶技术、停车情况等进行选择。

　　车损险

　　该险种是赔偿本车修理损失的，对自己驾驶技术有信心或是考虑到车辆维修费相对便宜的，可以不购买，否则还是应该足额购买车损险。

　　盗抢险

　　选择与否，应根据自己的实际情况做决定。如果爱车仅仅用作上下班且有固定停车场，则不需购买。不过，新车最好投保。

　　玻璃险

　　一般在中、高档车上选择，如果本身车价较便宜，玻璃也相对便宜，就没有必要购买玻璃单独破碎险了。

　　三者险

　　投保额度浮动最大，以往一般都保二三十万元，而现在正常要保三五十万，甚至有人会保上百万元。主要是因为，现在道路上行驶的豪华车较多，以及人员伤亡赔付标准大幅提高，万一发生事故，车主可能会面临巨额赔偿。