保险公司承保交强险没有选择权 疑难案件更易找险企担责

　　承保交强险没有选择权

　　来自中国保监会最新公布的数据显示，截至2011年年底，交强险累计赔付749亿元，亏损92亿元，亏损程度同比继续扩大。经营交强险业务的保险公司也相继公布了2011年交强险专题财务报告和精算报告，记者统计获悉，去年保监会批准经营交强险业务的36家保险公司中，有32家呈现业绩亏损。且多数险企表示，2012年交强险仍将面临严峻考验，亏损可能还会进一步扩大。

　　业内人士认为，2011年造成交强险巨额亏损的原因主要有两点：一是由于东部地区对造成人员伤害的案件赔付标准较高，而全国的交强险费率是一样的；二是营业客车、营业货车、拖挂车和拖拉机保费较低，但事故率居高不下。

　　记者了解到，涉及营业客车，营业货车以及拖拉机事故的理赔成为亏损主要力量，2011年亏损达到73亿。“要求保险公司采取统一的费率，统一的责任限额，统一的条款，保险公司对费率没有发言权，肯定是不合理的。”一位行业内部人士称，交强险中也有对保险公司的 “霸王条款”，“还规定保险公司不能拒保，所有的客户找到保险公司就必须承保交强险，没有选择权，特别是对一些高风险的车辆，必须按照统一的费率接受投保。 ”

　　而随着人伤赔偿标准的上升，医疗、维修成本的攀升，交强险入不敷出的窘境更为突出。仅在江苏一地，死伤案件的平均赔偿金额从2008年的2万6飙升到2011年的3万1，每个案子多赔付5000多。与此同时，交强险的费率却并没有提高。

　　不过，即便交强险连年亏损，但这并不能阻挡外资保险公司积极介入我国交强险的步伐。因为只有具备了销售交强险的资格，才能真正进入车险市场。不少保险公司也明白，尽管交强险是亏的，但与商业车险捆绑起来，实际上保险公司是赚钱的。“所以就目前而言，消费者暂时还不需要过于担心交强险的涨价问题。 ”一位公司内部人士认为。记者注意到，今年开始，中国正式向外资开放交强险业务，从未染指财产险的外资保险公司跃跃欲试，纷纷提出申请。“愿意染指只亏不赚的买卖，也是意欲获得更多的潜在商业险客户。 ”一位行业分析人士称。

　　疑难案件更易找险企担责

　　一位匿名内部人士认为，自2006年7月1日 《道路交通安全法》实施以来，交警部门逐步从事故调解中解脱出来，大量交通事故纠纷涌向法院，许多基层法院为此专门成立了民三庭或交通法庭来处理交通事故。在法院审理按交通事故赔偿纠纷案件时，出现很多新的审判理念，这些理念往往与交强险条例相违背，甚至有基层法院直接认定 《交强险条例》的规定违法而不予适用，导致保险公司付出了超额的代价。

　　比如有不少案例显示，明明三者数万元的财产损失也判决交强险全额承担，而财产损失限额只有两千元：“如此判决超额判决交强险不亏损是不可能的。 ”此外，法院“就高不就低”的指导思想导致赔付成本居高不下，“有时法官也会想尽一切办法把三者的损失计算到交强险赔款中。 ”

　　来自沪上多家财产险理赔部人士认为，要进一步明确交强险的经营模式，到底是商业模式还是代办的模式。如果是商业模式就要允许保险公司定价，选择风险，如果是代办模式，政府就应该承担更多的责任。

　　“我们了解到的情况是，一些亏损非常严重的车种和地区，交强险已经遇到了一些困难，一些高赔付的车种已经遇到了投保难，也就是保险公司不愿意接了。 ”一家大型财产险公司的负责人坦言。

　　有趣的是，记者注意到，尽管甘肃等西部省份的保费收入不高，但在同等的费率下，这些地方的赔偿金额相对较低，日子反而好过些。倒是浙江、江苏、上海、山东、安徽等华东五个经济较发达省市的亏损额占了全国全行业的近七成。

　　业内人士建议要让交强险的费率更加灵活，根据车辆的风险以及地区实际情况进行调整。否则就是让私家车缴纳的交强险保费替高风险车辆埋单。而费率调整的基础仍是明确我国交强险经营模式。