摩托车投保车险 为何遭遇难题

　　“亲，谁认识保险公司的，帮我弄个保险？”

　　眼下正值车辆销售旺季，登陆各地论坛，摩托车交强险成为网络热词。很多车主叫苦连天，“四个轮子推销上门，两个轮子哭闹无门”给小汽车上保险容易，但要给摩托车上保险太难。由于一险难求，很多人“有车无险”玩“裸奔”，埋下众多隐患。

　　前两天，洪泽的杨欢去该县的太平洋保险(601601,股吧)公司给摩托车买交强险，“等了好长时间，轮到我时却说交强险买不起来。真纳闷，我新车上牌，为什么不卖？再问就没人理了。”

　　记者在各地采访发现，一些保险公司在设置各式“路障”，妨碍消费者给摩托车上交强险。江都市民杨先生抱怨说：“去年二轮摩托车的交强险是180元，今年保险公司要收416元，其中交强险216元、意外险200元。问交警大队，他们说交强险216元必须缴，而意外险是保险公司强加的，他们也无法干预这种"搭车"行为。”

　　“一开始家家都到车管所设点卖，现在全撤走了。”江都市车管所所长刘树旺说。2008年，该市出售摩托车交强险的保险公司有14家，到2009年5月只剩下人保、大地两家“限量出售”。2009年11月这两家也宣布停办，当地16万辆摩托车上牌、年检一度“熄火”。

　　刘树旺介绍说，现在虽然保险公司又卖了，但由于要搭售其它商业险，总价上浮，车主不愿意买，全市摩托车的年检率已下降到20%。“不仅江都，这种情况在全省普遍存在。”

　　不买交强险，车子要么成“宅男”、“宅女”闲在家，要么成黑车“裸奔”。而“没险上路，一旦发现将面临严厉处罚”。刘树旺说，如果发生交通事故问题更大，车主在索赔上得不到保障，被伤害者在救治上也得不到保证。

　　“根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司拒绝或者拖延承保机动车交强险的，可处5万元以上、30万元以下罚款；情节严重的可吊销经营保险许可证”，面对无险可买的困局，很多车主把矛头指向保险公司和保监部门，认为前者“惟利是图”，没尽社会责任；后者放松管理，没尽监督责任。

　　作为国家强制性险种的摩托车交强险，为何到了“猪八戒相亲没人敢要”的地步？“摩托车交强险刚上市时各家抢着做，现在变成了"烫手山芋"，究其原因还是行业利益问题。”洪泽一家保险公司的相关负责人给记者算了一笔账，2008年实行新版交强险费率以来，摩托车交强险费从180元下调至120元，最高赔付从原来的6万元提高到12.2万元，赔付比率达到了1000倍，一起事故的赔付就将1000笔保单的保费收入给抵消了，单子越多赔得越多。

　　“摩托车投保难是全国性现象”，省保监局相关负责人黄庆告诉记者，全省近30家保险公司，摩托车交强险一项今年仅前8个月亏了近7000万元。财政补贴目前不现实，抬高保费要上报国务院，不是一市一省能决定得了的，再说车主也会有意见。交强险成了一笔赔本买卖，保险公司无奈拒保。目前他们能做到的，就是对于拒保发现一起查一起，去年以来已开出了4张拒保罚单。

　　“车主投保难，保险公司经营难。”黄庆说，要打破这一僵局，还是要协调各方利益，在两难中求两全。他们在一些地方已做了有益的探索。2010年淮安出台《实施方案》，根据全市摩托车保有量情况，由各保险公司按市场份额进行分配承保，缓解了全市近50万辆摩托车的投保难。而在扬州，有的县市拟由保监部门出面统一在保险公司购买，以消除车主自行购买的“碰壁”现象。

　　要从根本上解决问题，仅靠行政措施还不够。有人就指出，保险公司不能把亏本完全归责于高赔付率上，自己的粗放经营是否是一重要原因？是否把保费都花在了经营费用而非理赔上？在2010年监管部门开出的众多拒保交强险罚单中，“通过商业车险列支交强险手续费”、“为竞争擅自下浮交强险费率”等原因赫然在列，说明很多公司在经营上还可以做得更好。

　　此外，交强险费率结构不合理，也一直饱受业界诟病。费率与风险一致，这是保险的基本原理，而目前全国摩托车交强险费率基本是“大一统”，不管有无赔付，不管是否有非法驾驶记录，费率都一样，让一部分车主得利的同时却侵害了其他车主的利益。业内人士指出，现在急需推进交强险差别费率改革降低守法车主费率，让之少交钱；提高有多次交通违法或事故记录车主的费率，让之多交钱。让市场对交强险市场加以调控，这种欧美国家普遍采用的方式，不但能有效减少交通事故的发生，也能为不堪重压的保险公司减负。