车险公司拒保“高险车”被指“唯利是图”

　　记者了解发现，如红旗、长城、长安、比亚迪(002594,股吧)……这些随处可见的国产品牌均被保险公司列进了所谓高风险车型的“黑名单”。对于保险公司此种做法，汽车厂家纷纷表示惊讶和不理解。“我还是第一次听说保险公司如此操作，简直不可思议。”长城汽车副总经理商玉贵在接受《中国联合商报》记者采访时表示。

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　　国产品牌车型遭遇“拒保”尴尬

　　日前有媒体报道，太平洋保险(601601,股吧)公司将红旗、长城、长安、比亚迪等品牌车型列为高风险车型，理由只因“亏损太多”。而同为国内保险巨头的平安保险也是如法炮制，将“低保高赔”的车型作为高风险车型。

　　6月21日，《中国联合商报》记者以新购比亚迪F3车主的身份致电平安保险公司该车是否为高风险车型，该公司杨姓工作人员告诉记者：“由于比亚迪这类低端车保费低，而一旦理赔又会造成非常高的数额，保险公司每年要为这些车型亏损很多，此类车型难免被列为高风险车型。”

　　“对于新车来说，投保还比较容易。但是对于使用超过两年的旧车，由于理赔风险提高，投保费用就相对比较高或者会被拒保。”上述工作人员提醒记者，“投保后，如果车子出现刮蹭的小问题最好还是自己解决。因为这些问题保险公司赔不了多少钱，但是会增加你这一年的理赔次数，一旦理赔次数多了，第二年的保费就会大幅提高。对于投保人来说，这是不划算的。”

　　关于高风险车型，太平洋(601099,股吧)保险公司一位工作人员介绍，在保险公司的系统里，有一批较为稀有，或维修和配件费用较为高昂的车型属于“高风险车型”，每家保险公司都有一定的受限车型，这是每家保险公司根据每年的理赔数据得出的。太平洋的受限车型包括进口菲亚特全系、红旗、进口丰田suv红杉、长城、长安、比亚迪、讴歌，以及部分混合动力车型。并且，同车型在不同区域也会被作为不同的类型来处理。

　　不过，保险公司们将品牌车型分为三六九等的做法还只是“暗布就颁”。记者在上述两家保险公司官网上，均没有看到具体哪些车型属于高风险车型的提示。“这是我们内部根据理赔率划分的”。保险公司工作人员表示。也就是说，消费者一旦在不知情的前提下购买了保险公司所谓的高风险车型，就会遭遇高额保费或者拒保的问题。而《保险法》采取的是协议协商一致的方式来投保，这就难免造成保险公司有权拒保、无辜的车主投保无门的尴尬局面。

　　对于上述保险公司的做法，商玉贵表示难以认同，他认为，“一般汽车在保修期出现质量问题，汽车厂商都会免费为车子维修和更换零件。只有出现事故的时候才需要保险公司理赔，这是保险公司的职责所在。保险公司因害怕亏损而提高保费或者拒保，这是逃避责任的表现。”

　　拒保“高险车”被指“唯利是图”

　　商玉贵表示，“保险公司的职责就是为担保人分担风险，这是它们的责任和义务。如此作为从某种意义上讲就是唯利是图，不仅有失职业精神，更是对民族汽车品牌的‘歧视’。”长安汽车(000625,股吧)售后服务人员也直言“车主投保买的是一个放心，‘拒保’是保险公司缺乏企业社会责任感的表现。”商玉贵表示，保险是为了以防万一，拒保规定无疑是保险公司为了保障自身利润而做的规定，可这样对车主很不公平。保险公司虽然是企业，但同时也承担着社会职责，对社会起到保障作用，这是义不容辞的事情，不能说拒保就拒保。

　　据记者了解，从2006年开始，国内财产保险已经连续三年承保亏损，2008年的亏损更是高达124亿元。而目前，车险业务占整个产险业务的70%，也就是说，虽然车险是财产保险的进账大头，但同时也是亏损大户。

　　车险的经营成本很高，除去渠道费用、车险的高赔付和保险公司的运营费用，保险公司的平均盈利率近年来一直维持在-7%左右。如此经营业绩，各保险公司只能挖空心思应对。而拒保就是保险公司为了降低经营风险、提高经营效益的一种方法。

　　法律界人士认为，在商业车险的条款中，并没有对保险公司做相关束缚。“从《合同法》角度讲，商业车险属于约定义务，保险公司与投保人双方是平等主体，任何一方都有权利拒绝签订合同。”

　　不过，不少车主质疑保险公司：“如果总不出险，还上保险干什么？”从《合同法》角度讲，保险公司与投保人双方是平等主体，但在现实中，车主和保险公司绝对不是平等的主体。