新手开老车的保险组合方案

在前几期的《保险周刊》中，我们已经向您推荐过新手开新车、老手开新车的保险组合方案，这次为您带来的是新手开老车的保险组合方案。

　　投保资料>>>　　小张，年龄：29岁，做了3年的“本本族”。最近一个朋友将一辆二手的桑塔纳2000以6万元的价格转让给他。脱离“本本族”的小张很兴奋，每天有事没事都要上去过过瘾。车辆的保险最近要到期了，小张正寻思给车上保险。

　　投保分析>>>　　“开辆老车练手艺，即使有点擦挂也不心疼。”这种想法虽说有一定道理，但车祸猛于虎，安全意识可别因开老车而松懈，投保时还是要尽量保足保全。

　　由于小偷很少光顾老旧车辆，盗抢险就不推荐了；老车的玻璃上裂条缝，只要不影响驾驶，将就一下也可以，因此玻璃单独破碎险也可以不保；至于旧车上的设备，即使有额外增加的设备可能也陈旧不堪，新增加设备损失险投保的必要性不大；由于车辆陈旧，因此自燃的可能性增大，投保自燃损失险是需要的；虽然3年前就考取了驾照，但最近才脱离“本本族”，因此第三者责任险和车上人员责任险都要保上。

　　车辆损失险

　　建议足额投保，即按新车购置价投保。老车买来虽然很便宜，但修车，尤其是需要换零部件时并不便宜。足额投保以后，保险公司将按实际的修理费用赔偿损失。

　　第三者责任险

　　建议选择20万元限额的第三者责任险。上海地区一般第三者事故涉及到人身伤残都需要10万元以上的赔偿，作为新手，更加建议第三者责任险投保20万元。且10万元与20万元的保费相差不大。

　　自燃损失险

　　老车由于“年事已高”，油路和电路都有所老化，发生自燃的概率有所上升。前不久杭州的一辆奥迪车发生自燃事故，因为没有投保自燃损失险，结果保险公司分文不赔。因此作为使用5年以上的老车，投保自燃险是必要的。

　　车上人员责任险

　　小张经常叫上朋友开车出去兜风，聚会完以后还经常主动送别人回家，因此建议投保车上人员责任险。万一小张驾车中发生意外事故，致使车上的朋友遭受人身伤亡，保险公司将承担赔偿责任。

　　不计免赔特约险

　　由于新手开车，磕磕碰碰的小事故在所难免，投保了这一附加险，出了事情以后能够得到保险公司充分的赔偿。

　　其他险种：建议不必投保，如有特殊需求可以适当选择。

　　建议投保组合：车辆损失险+第三者责任险（20万元）+自燃损失险+车上人员责任险+不计免赔特约险

　　以上就是为小张这样新手开老车的情况设计的保险方案，主要目标是：基本保障充足，同时合理降低保费。因此为他选择了较适合第三者责任险的保额，同时根据实际情况设计了比较适合的附加险种组合。