挡风玻璃与车灯玻璃都出现裂缝，如何理赔呢？
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2013-6-29 23:05:18
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最近很多车主纷纷驾车扫墓，遭遇一些交通事故时就不知如何理赔。上周《保险周刊》就接到数位车主的咨询电话，询问一些事故的理赔事宜。
本期《车险顾问》就给这些车主作出详尽解答，并提醒广大车主在驾车出游前应阅读车险条款，了解理赔流程，使事故定损理赔手续更简捷。
读者来信（一）：我在扫墓途中，将汽车停放在墓园旁的车道边，可当我扫墓完毕后，却发现汽车的挡风玻璃与车灯玻璃都出现裂缝，几乎一碰就碎。我无法确定玻璃是属于自然破碎，还是被其它汽车快速行驶所扬起的石头砸碎，保险公司对这类事故会如何理赔呢？
周先生
专家答疑 理赔险种要看准
如果周先生投保玻璃单独破碎险，保险公司就能承担车身玻璃的更换费用，但对于车灯玻璃的更换费用，保险公司是不作理赔的。
玻璃单独破碎险的理赔条件就是车辆挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎，即使玻璃自然破碎，或受到外部物体碰撞而破碎，保险公司都会承担理赔责任。
但玻璃单独破碎险对于车灯玻璃破碎与汽车维修过程中造成的玻璃单独破碎等现象是不作理赔的。
如果汽车受到外部撞击，当车身与车窗都受到损坏时，车身玻璃的修理更换费用则由车损险承担。当然，车损险与玻璃单独破碎的理赔标准是有一定差别的。如果车主未购买不计免赔险，在车损险理赔过程中，保险公司会根据车主事故责任扣除相应免赔率；而玻璃单独破碎险则没有免赔率，保险公司会全额理赔车身玻璃的更换费用。
一位车险专家说，如今极少数车主可能会掩盖车身损失状况，而要求保险公司对车窗“单独”破碎给予全额理赔，但这可能导致汽车故障难以修复，成为汽车不安全行驶的隐患。最好的办法就是车主应购买不计免赔险，当汽车损失得到全额理赔时，车主也会要求汽车修理要全面细致，自然降低很多事故的发生概率。
读者来信（二）：我驾车扫墓途中，前面一辆货运汽车突然掉下来一堆货物，我慌忙之余，急忙将汽车转向，避免撞到一堆货物。可汽车却不幸撞到另一辆汽车，当时该车车主刘先生要求我全额赔偿修车费用，可我觉得很冤枉。两车碰撞事故的起因是由于前面货车上的货物突然掉落，我便要求货车车主赵先生承担这起事故的修理费用，可赵先生觉得双车事故是由于我汽车避让不及时而引起的，理赔款与他无关。请问这类事故究竟该如何理赔？
陈先生
专家答疑 事故责任得分清
这起交通事故应该分成两部分，前一部分是赵先生车上的货物突然掉落，导致陈先生汽车要避免汽车与货物碰撞，紧急避险。后一部分属于陈先生避让措施可能有失误，导致刘先生汽车被撞。
根据《民法通则》有关规定：“紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。”实际上，事故发生的起因是由于赵先生车上的货物掉落，导致两车碰撞事故。刘先生作为肇事车主，尽管他汽车未发生碰撞损失，但应当承担部分事故损失。
一位车险专家补充说，无论陈先生汽车由于紧急避让而撞破路边护栏，或者因避让不及而导致双车碰撞，其实赵先生都要承担事故的部分责任。
而陈先生由于避让措施不恰当，导致一起双车碰撞事故，也可能承担部分事故责任。因为《民法通则》同样规定，因紧急避险采取措施不当或者超过必要的限度，造成不应有的损害的，紧急避险人应当承担适当的民事责任。
当赵先生向保险公司索赔时，只要他购买车载货物掉落责任险，保险公司就能承担他所需要支付的修车费用。所谓车载货物掉落责任险，就是指保险车辆的所载货物掉落时，致使第三者受到人身或财产损失，保险公司会承担肇事车主应支付的赔偿金额。
而这起事故的起因就是赵先生货车上的货物掉落而引起的，完全符合车载货物掉落责任险的理赔责任。但如果赵先生未能购买这险种，他就只能独自承担这起事故的修车费用。
至于陈先生所应承担的事故损失费用，保险公司会依据交警出示的事故责任判定书，针对陈先生的事故责任，按照第三者责任险与车损险的理赔标准给予理赔。
读者来信（三）：我在驾车去苏州扫墓途中，汽车撞倒路边护栏，难以启动。我急于扫墓，又觉得自己修车技术还是不错的，就自己动手，开始检查汽车故障。可不知怎的，汽车越修越不见效果。
于是我只能呼叫拖车，等汽车到达修理厂时，保险公司定损人员在查勘定损时发现很多故障并不是由事故引起的。可当我向他说明自己曾经修过汽车时，他却说保险公司将难以支付理赔款。他们这种理赔方法是否合理？
王先生
案例追踪 自行修车不可取
笔者根据王先生所提供的车损状况，致电该保险公司理赔人员。他们回复说，其实王先生误解定损员的话语。实际上保险公司会支付汽车撞破路边护栏的车损费用，至于王先生自行施救不当而导致车损扩大部分，保险公司就恕难理赔。因为原本完好的汽车零部件，由于车主自行施救而受损，是不属于保险责任理赔范围。
何况汽车维修毕竟是系统专业的工作，有时需要特定的仪器测试故障状况，车主不是专业修车人员，擅自修车只会增加汽车发生故障的可能性。按车险条款规定，如果车主的行为属于“故意”提高汽车出险受损概率，保险公司同样不予理赔。
该理赔人员还提醒说，其实王先生没有配合定损员查勘汽车，在缺乏定损单据的情况下就擅自修车，假如实际修车费用与保险公司定损款有差距，双方很容易产生理赔纠纷。
其实当汽车出险受损时，车主要立刻拨通保险公司服务热线，并耐心等待定损员查勘事故，当定损员出具定损清单后，车主就能安心前往修理厂修理汽车。
只要车主严格按照车险理赔流程办妥定损维修手续，不但理赔过程会简洁快速，有时保险公司还会提供事故救援与汽车拖运等服务。
车险大家谈 车险条款需常“翻”
胡先生（1334****362，驾龄6年）在驾车扫墓前，我抽空仔细看了一遍车险条款。因为这次我是借朋友的汽车去扫墓，我得熟悉汽车理赔流程。万一汽车不幸出险受损，我得赶紧办好定损理赔手续，尽快将汽车交还给朋友。
其实车主抽空应该阅读车险条款，毕竟车主掌握理赔流程，不仅能顺利快速领到理赔款，而且还能尽快使汽车得到全面修复。
我的一位朋友由于先修车后定损，与保险公司产生理赔纠纷，不但费时费力，而且汽车都没有及时修理，给他生活造成很多烦恼。孙小姐（1381****331，驾龄2年）
我觉得一位车主要减少交通事故发生概率，首先他应该在驾车出行前检查汽车性能，及时修复汽车故障；其次他在驾车时一定要遵守交通法规，牢记安全第一；最后他应该了解车险条款，即使汽车不幸出险受损，车主应当严格按照车险理赔流程协助保险公司做好查勘定损工作。
董先生（1391****593，驾龄3年）其实很多车主都想了解车险条款，当车主出险受损时，车主最关心的就是自己能获得多少理赔款。但我发现车险条款过于专业，很多理赔条件的事故界定术语很难看懂。
我有位朋友对车险条款的理解有偏差，才和保险公司产生矛盾。而有些车险公司只会在理赔时详尽说明车险条款内容，为何就不能在理赔前组织车主学习车险知识，用实际案例向车主讲授车险理赔技巧呢？
本期《车险顾问》就给这些车主作出详尽解答，并提醒广大车主在驾车出游前应阅读车险条款，了解理赔流程，使事故定损理赔手续更简捷。
读者来信（一）：我在扫墓途中，将汽车停放在墓园旁的车道边，可当我扫墓完毕后，却发现汽车的挡风玻璃与车灯玻璃都出现裂缝，几乎一碰就碎。我无法确定玻璃是属于自然破碎，还是被其它汽车快速行驶所扬起的石头砸碎，保险公司对这类事故会如何理赔呢？
周先生
专家答疑 理赔险种要看准
如果周先生投保玻璃单独破碎险，保险公司就能承担车身玻璃的更换费用，但对于车灯玻璃的更换费用，保险公司是不作理赔的。
玻璃单独破碎险的理赔条件就是车辆挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎，即使玻璃自然破碎，或受到外部物体碰撞而破碎，保险公司都会承担理赔责任。
但玻璃单独破碎险对于车灯玻璃破碎与汽车维修过程中造成的玻璃单独破碎等现象是不作理赔的。
如果汽车受到外部撞击，当车身与车窗都受到损坏时，车身玻璃的修理更换费用则由车损险承担。当然，车损险与玻璃单独破碎的理赔标准是有一定差别的。如果车主未购买不计免赔险，在车损险理赔过程中，保险公司会根据车主事故责任扣除相应免赔率；而玻璃单独破碎险则没有免赔率，保险公司会全额理赔车身玻璃的更换费用。
一位车险专家说，如今极少数车主可能会掩盖车身损失状况，而要求保险公司对车窗“单独”破碎给予全额理赔，但这可能导致汽车故障难以修复，成为汽车不安全行驶的隐患。最好的办法就是车主应购买不计免赔险，当汽车损失得到全额理赔时，车主也会要求汽车修理要全面细致，自然降低很多事故的发生概率。
读者来信（二）：我驾车扫墓途中，前面一辆货运汽车突然掉下来一堆货物，我慌忙之余，急忙将汽车转向，避免撞到一堆货物。可汽车却不幸撞到另一辆汽车，当时该车车主刘先生要求我全额赔偿修车费用，可我觉得很冤枉。两车碰撞事故的起因是由于前面货车上的货物突然掉落，我便要求货车车主赵先生承担这起事故的修理费用，可赵先生觉得双车事故是由于我汽车避让不及时而引起的，理赔款与他无关。请问这类事故究竟该如何理赔？
陈先生
专家答疑 事故责任得分清
这起交通事故应该分成两部分，前一部分是赵先生车上的货物突然掉落，导致陈先生汽车要避免汽车与货物碰撞，紧急避险。后一部分属于陈先生避让措施可能有失误，导致刘先生汽车被撞。
根据《民法通则》有关规定：“紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。”实际上，事故发生的起因是由于赵先生车上的货物掉落，导致两车碰撞事故。刘先生作为肇事车主，尽管他汽车未发生碰撞损失，但应当承担部分事故损失。
一位车险专家补充说，无论陈先生汽车由于紧急避让而撞破路边护栏，或者因避让不及而导致双车碰撞，其实赵先生都要承担事故的部分责任。
而陈先生由于避让措施不恰当，导致一起双车碰撞事故，也可能承担部分事故责任。因为《民法通则》同样规定，因紧急避险采取措施不当或者超过必要的限度，造成不应有的损害的，紧急避险人应当承担适当的民事责任。
当赵先生向保险公司索赔时，只要他购买车载货物掉落责任险，保险公司就能承担他所需要支付的修车费用。所谓车载货物掉落责任险，就是指保险车辆的所载货物掉落时，致使第三者受到人身或财产损失，保险公司会承担肇事车主应支付的赔偿金额。
而这起事故的起因就是赵先生货车上的货物掉落而引起的，完全符合车载货物掉落责任险的理赔责任。但如果赵先生未能购买这险种，他就只能独自承担这起事故的修车费用。
至于陈先生所应承担的事故损失费用，保险公司会依据交警出示的事故责任判定书，针对陈先生的事故责任，按照第三者责任险与车损险的理赔标准给予理赔。
读者来信（三）：我在驾车去苏州扫墓途中，汽车撞倒路边护栏，难以启动。我急于扫墓，又觉得自己修车技术还是不错的，就自己动手，开始检查汽车故障。可不知怎的，汽车越修越不见效果。
于是我只能呼叫拖车，等汽车到达修理厂时，保险公司定损人员在查勘定损时发现很多故障并不是由事故引起的。可当我向他说明自己曾经修过汽车时，他却说保险公司将难以支付理赔款。他们这种理赔方法是否合理？
王先生
案例追踪 自行修车不可取
笔者根据王先生所提供的车损状况，致电该保险公司理赔人员。他们回复说，其实王先生误解定损员的话语。实际上保险公司会支付汽车撞破路边护栏的车损费用，至于王先生自行施救不当而导致车损扩大部分，保险公司就恕难理赔。因为原本完好的汽车零部件，由于车主自行施救而受损，是不属于保险责任理赔范围。
何况汽车维修毕竟是系统专业的工作，有时需要特定的仪器测试故障状况，车主不是专业修车人员，擅自修车只会增加汽车发生故障的可能性。按车险条款规定，如果车主的行为属于“故意”提高汽车出险受损概率，保险公司同样不予理赔。
该理赔人员还提醒说，其实王先生没有配合定损员查勘汽车，在缺乏定损单据的情况下就擅自修车，假如实际修车费用与保险公司定损款有差距，双方很容易产生理赔纠纷。
其实当汽车出险受损时，车主要立刻拨通保险公司服务热线，并耐心等待定损员查勘事故，当定损员出具定损清单后，车主就能安心前往修理厂修理汽车。
只要车主严格按照车险理赔流程办妥定损维修手续，不但理赔过程会简洁快速，有时保险公司还会提供事故救援与汽车拖运等服务。
车险大家谈 车险条款需常“翻”
胡先生（1334****362，驾龄6年）在驾车扫墓前，我抽空仔细看了一遍车险条款。因为这次我是借朋友的汽车去扫墓，我得熟悉汽车理赔流程。万一汽车不幸出险受损，我得赶紧办好定损理赔手续，尽快将汽车交还给朋友。
其实车主抽空应该阅读车险条款，毕竟车主掌握理赔流程，不仅能顺利快速领到理赔款，而且还能尽快使汽车得到全面修复。
我的一位朋友由于先修车后定损，与保险公司产生理赔纠纷，不但费时费力，而且汽车都没有及时修理，给他生活造成很多烦恼。孙小姐（1381****331，驾龄2年）
我觉得一位车主要减少交通事故发生概率，首先他应该在驾车出行前检查汽车性能，及时修复汽车故障；其次他在驾车时一定要遵守交通法规，牢记安全第一；最后他应该了解车险条款，即使汽车不幸出险受损，车主应当严格按照车险理赔流程协助保险公司做好查勘定损工作。
董先生（1391****593，驾龄3年）其实很多车主都想了解车险条款，当车主出险受损时，车主最关心的就是自己能获得多少理赔款。但我发现车险条款过于专业，很多理赔条件的事故界定术语很难看懂。
我有位朋友对车险条款的理解有偏差，才和保险公司产生矛盾。而有些车险公司只会在理赔时详尽说明车险条款内容，为何就不能在理赔前组织车主学习车险知识，用实际案例向车主讲授车险理赔技巧呢？