买了车险“全险”，保险公司也有拒赔的时候

“我买了那么多保险，为啥出了事，保险公司还不赔呢？”眼下，很多车主在理赔时都会遇到类似的尴尬事，尤其是即使买了所谓的“全险”，保险公司也有拒赔的时候，为啥？ 　　

　　其实，这些免赔事项都清清楚楚地写在了保险公司给你的车险条款上，不过很多人没有细看或者没有看明白罢了。为避免今后大家在车险理赔时少走冤枉路，“险途导航”将陆续为你揭示车险拒赔事项。

　　案例回放 　　

　　本报曾报道过这样一起理赔官司：2004年4月21日晚，市民肖某驾货车行至彭州白鹿镇路段时，车辆发生故障。肖某让父亲帮忙检查。父亲蹲在车轮旁边检查，让儿子慢慢启动车子。车辆突然失控，冲向前将父亲压在车下，经抢救无效死亡。此后，货车车主万某向被害人的亲属赔偿87880元，并要求保险公司赔偿第三者责任险。保险公司称，肖某压死的是亲属，按照免责条款，公司不赔。于是，万某将保险公司告上法庭，要求赔偿7万余元。

　　法院一审认为，如果缩小第三者的范围，将其亲属人员排斥在外，同样的事故得到的却是不同的结局，第三者责任险难以完成自身的社会功能。该法院最终认定，保险公司主张的免责条款无效，判令保险公司向原告支付赔偿金70304元。

　　保险公司遂上诉到成都市中院。市中院二审认为，保险公司应向投保人明确说明保险合同中的免责条款。此案中，保险公司没向万某明确说明，所以，该条款不产生约束力，保险公司应支付原告保险金。最终，市中院判令保险公司赔偿原告7万余元，但撤销了一审法院认定保险合同中免责条款无效的判决。

　　《理财周刊》提醒 　　

　　该案例是否理赔的依据是第三者责任险，该保险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，被保险人依法应承担的对受害人的经济赔偿责任，由保险公司在规定的责任限额内赔偿。

　　简单来讲，如果车主不小心撞了人或物，都由该保险来负责赔偿。但是，需要说明的是，并不是所有的事故保险公司都负责赔的。因为第三者责任险的条款中明确规定，所谓第三者应排除以下四种人：保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。肖某驾车撞死其父，根据保险条款，属于驾驶员撞到了自己的家庭成员。据说，这样规定主要是为了防止“道德风险”，即驾驶员有可能故意撞伤家属，骗取赔偿金。由此看，保险公司拒赔是有根据的。

　　不过，在这里，需要注意的是市中院的二审判决，虽然与一审一样，保险公司都被判赔钱，但二审却撤销了一审中关于免责条款无效的判决，而以保险公司没有“如实告知”为由，判保险公司应该赔钱。