按揭买车的车险案例分析

律师观点：担保公司要车主强行购买指定车险属于霸王条款

　　近日，家住西门的张小姐打进本报《爱车114》的热线电话投诉，称其去年在成都一知名4S店按揭购买了一辆POLO。结果今年在续保时，被相应的担保公司告知需在指定的保险公司购买三者险、车损险、座位险、盗抢险、自燃险等，一个也不能少，理由是去年签的合同上已有规定。张小姐认为这是典型的捆绑销售，属于霸王条款，非常气愤，因此打进了本报电话028-81885114寻求帮助。

　　■事件回放

　　按揭我“中招”了

　　家住西门的张小姐于去年7月份在成都市一大型4S店购买了一辆POLO，由于平日工作繁忙，就由4S店全程代办了包括按揭、新车保险、新车上牌等一系列的工作。提车那天，面对一大叠需要签字的文件，张小姐有点头大，再加上时间非常紧，在非常匆忙的情况下，签署了按揭贷款、贷款担保等一系列合同。至于合同里面的内容，根本来不及看。张小姐告诉记者，“光是一个按揭贷款的合同就有20多页，前前后后可能一共有七八个合同要签，要我在短短的五分钟之内全部签完，怎么可能有时间认真阅读每一个条款？”今年7月，张小姐去给爱车续保的时候，被担保公司告知，必须在他们指定的保险公司购买三者险、车损险等5个险种，一个也不能少，此时张小姐才发现在去年签的一大堆合同里面，将险种捆绑销售的条款赫然在列。保险马上就要到期了，张小姐很是着急。

　　■各方说法

　　车主：三问担保公司

　　张小姐无奈地向记者表示，“我确实是签了字的。但当时的情况是，有一大堆合同需要签字，每一份就有将近20页，短短五分钟就要签完。怎么可能有时间认真看？”对于担保公司的行为，张小姐感到很难理解，“我觉得在这件事上有3大疑点。首先我是享有选择保险公司和选择险种的权利，就算是你帮我代办，也应该有告知我在哪家保险公司投保，选择哪些险种的义务。我的一位朋友事后告诉我，新车完全没有必要购买自燃险，担保公司完全是在误导我。为此，我特地咨询了保险专家，专家说我这种情况连盗抢险都可以不用买。第二个疑点就是，在我将担保公司垫付的费用和代办的手续费结清之后，居然没开发票，只开了张收据，极其不规范。第三，合同书不完整。合同里很多重要信息都不完整，比如还款日期是从什么时候开始，截止到哪一天，都没有写明。如此不规范的合同到底有没有法律效力？”

　　担保公司：这是银行规定

　　记者知情后电话采访了这家名为“众和信”的担保公司有关负责人。面对张小姐的质疑，他如是说，“这只是银行方面的规定，我们也只是按规矩办事。”随后记者向其索要银行方面规定的相关文件时，该负责人却含混其辞，并未拿出有关文件。此后，记者想再与该负责人联系，但电话始终处于无人接听状态。

　　专家：属于霸王条款

　　随后，记者致电四川发现律师事务所的李刚律师寻求答案。

　　李律师表示，“担保公司强制车主在指定的保险公司购买指定的车险，确实属于霸王条款，道理就像不少餐厅谢绝顾客自带酒水一样。车主享有选择权，你不能剥夺。你可以在一开始签订合同的时候对此表示异议，拒绝签字。”而一位不愿意透露姓名的保险专家告诉记者，“现在不少按揭购车里，都存在捆绑销售保险的现象。法律上肯定是不允许的。”此事的后续发展，本报将继续追踪报道。