电销车险主动适应见费出单制

　　电销渠道作用有限车险电销，被众多中资财产险公司视为拯救车险高手续费竞争的救世主，试图依靠15%的费率优惠笼络市场的散客。除了目前已经拿到牌照的5家财险公司外，不少公司也向监管部门递交车险电销产品的申请。

　　然而，一位业内人士透露，车险电销产品单纯依靠15%的价格优势，其实无法起到力挽狂澜的作用，故而在实际操作过程中已多次发生被客户二度杀价的情况。

　　实际上，车险电销模式在上海遭到保险代理机构的巨大挑战，从众、车盟和盛大几乎都是采取相似的模式，且各种赠品和增值服务的价值，远比专属产品15%的折扣要吸引人。于是，平安、大地等率先拿到车险电销牌照的公司，立即把业务重心从北京、上海等中心城市，向中西部区二级市场推进。

　　据悉，除了平安财险先入为主取得市场认同，其他保险公司电销在车险中的占比均不高，大地财险该渠道保费仅占车险保费的3%左右，在其他公司比例则更小。同时，保监会为保险公司开展车险电销业务制定了严格的标准，包括呼叫号码、职场规模等等，因此不是所有的财产险公司都有能力涉足该渠道。

　　先收费后出单模式

　　“见费出单”是保险公司业务系统或财务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可打印正式保单。北京保险公司已按规定在所有与公司签订协议的代理机构都安装了POS机，以实现公司终端可以实时收到银联返回的交费成功信息，之后代理点收到指令后才可以生成并打印保单。

　　该制度具有解决虚挂应收保费和违规支付手续费等问题的作用，在北京的试点实施情况受到其他省市的关注。7月1日，四川省正式实施车险“见费出单”，成为该制度第二批实施的地区之一。福建省保监局也决定9月1日起，全省实施车险“见费出单”管理制度，相关机构的电脑系统改造和人员培训、代理协议等工作最迟将在8月20日完成。

　　中央财大保险学院执行院长郝演苏教授认为，“见费出单”制度将直接作用于市场上车险代理机构，要求他们在收到出单之前把保险费交到保险公司的账户中。同时，北京保险公司只接受银行卡转账的付款方式，任何现金或支票形式都无法启动出单系统。这对规模较小的车险代理公司影响很大，原先形成的松散型经营模式，将成为第一批被新制度淘汰的机构。

　　从众车险首席运营官张作元表示，上海实行车险“见费出单”也只是个时间问题。之前采取先出单后送单收费的流程将被彻底改变。若实施先收费、后出单、再送单的新模式，将使从众的物流成本加倍。为此，从众决定增加流动资金比例，定期从保险公司购买保险额度，这样就能保证保险公司能在出单前拿到保费，又不会对先行经营平台造成太大影响。

　　主动适应见费出单

　　车险电销和见费出单是车险市场新生事物，是保险公司和监管部门联手规范车险中介业务的杀手锏。但见费出单实施后，也同样对车险电销形成了不便。由于车险电销本身就是保险公司的业务渠道，因此不可能像中介代理一样采取保费垫付的方式。

　　据了解，车险电销对待见费出单有两种处理方式，一种是在通过电话达成投保要约后，业务员带着POS机上门收取保费，然后回到公司完成出单，随后再一次上门送单；另一种是业务员上门收费时，利用笔记本制作电子版保单并交给客户，随后到公司出单后，再把纸质保单送给客户。

　　显然，“见费出单”制度的实施间接提高了保险公司车险电销的物流成本，给客户增添了购买车险的不便，甚至给这一渠道的替代性造成问题。除此以外，车险电销中还经常出现投保信息错误的情况，见费出单对整个车险平台系统进行改造后，因信息错误需要批改或批退保单的流程会麻烦很多。

　　对此，财产险公司电销中心负责人表示，应收保费是车险业务发展的一个威胁。因此，保险公司的车险电销业务毫无疑问应该服从制度发展，业务部门会做好相关解释工作，争取不给客户造成太多麻烦。