被保人变成受害人 交强险是否理赔

　　当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。

　　保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁，体现了“集合危险，分散损失”的社会原理。

　　2009年来，随着我国汽车产业的飞速发展，我国汽车产销量已连续三年位居全球第一，到2011年末，我国汽车保有量已经突破一亿辆，成为仅次于美国的世界第二大汽车保有国。

　　江西省吉安市吉州区兴桥镇农民欧某和刘某在同一钢材专业市场施工工地装运土方。2009年11月2日下午5时许，欧某将其驾驶的赣D90627号车停放在施工工地上，在其下车关车厢后栏板时，该车突然自动向后滑行。欧某忙用双手去顶住车身，却被车子逼得往后退，并将其夹在刚停放在该车后方1米多远处刘某驾驶的赣D11227号车右侧门之间，附近作业的人将赣D90627号开走后，欧某才从两车间出来。刘某见欧某出来了，就将车驶离了现场。欧某不久经抢救无效死亡，经法医鉴定为疼痛性休克死亡。经交警部门认定，该事件不属于道路交通事故。

　　欧某驾驶的赣D90627号车在中国大地财产保险股份有限公司吉安中心支公司投保了交强险，刘某驾驶的赣D11227号车在安邦财产保险股份有限公司江西分公司投保了交强险。为赔偿事宜，欧某的家人将刘某、中国大地财产保险股份有限公司吉安中心支公司、安邦财产保险股份有限公司江西分公司告上法庭，要求刘某和两保险公司赔偿欧某死亡造成的各项损失共计160000元。

　　受害人是被保险人时能否获得交强险赔偿?对于本案的处理，存在三种不同意见：

　　第一种意见认为，本案不属于道路交通事故，不能按道路交通事故人身损害赔偿纠纷处理。理由有三：一是事故发生地并不是在道路上，而是施工工地;二是事故发生是由于车辆自动滑行引起，并不是驾驶车辆过程中发生的事故;三是交警部门已认定该事故不属于道路交通事故。因此，本案不应按照道路交通事故人身损害赔偿纠纷处理，而应按安全生产事故或意外事故处理。

　　第二种意见认为，本案应参照道路交通事故进行处理，但中国大地财产保险股份有限公司吉安中心支公司不应承担赔偿责任，应由刘某驾驶的赣D11227号车投保的安邦财产保险股份有限公司江西分公司在交强险责任限额范围内赔偿残疾赔偿金等110000元，余款50000元由刘某和欧某按责任划分进行承担。其理由是主要有二点：第一，根据法律规定，该事故应参照道路交通事故处理，保险公司在交强险保险责任限额内要承担赔偿责任。《道路交通安全法》第七十七条规定，“车辆在道路以外通行时发生的事故，公安机关交通管理部门接到报案的，参照本法有关规定办理”。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十六条也规定，“车辆在道路以外发生交通事故，公安机关交通管理部门接到报案的，参照道路交通安全法和本条例的规定处理”。第二，根据《机动车交通事故责任强制保险条款》(中保协条款〔2006〕1号)第四条的规定，“交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人”。故欧某是赣D90627号车的被保险人。根据该保险条款第五条之规定，“交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身份无或省财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”。因此，被保险人欧某不属于赣D90627号车投保的中国大地财产保险股份有限公司吉安中心支公司交强险理赔人员范围，欧某要求该公司承担赔偿责任缺乏依据，不应支持。

　　第三种意见认为，本案应参照交通事故进行处理，由中国大地财产保险股份有限公司吉安中心支公司和安邦财产保险股份有限公司江西分公司在交强险责任限额范围内，各赔偿欧某损失80000元。

　　同意第三种意见。理由有几个方面：

　　第一，本案按道路交通事故进行处理有法律依据。如前述第二种意见中所述，《道路交通安全法》第七十七条和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十六条都规定，车辆在道路以外通行时发生的事故，参照《道路交通安全法》和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的有关规定处理。本案中，欧某驾驶的赣D90627号车系在道路以外发生事故毫无疑问，但是否属于通行时发生的事故呢?本案事故发生时赣D90627号车虽无人驾驶，但其自行向后滑行，实质上仍是处于运动状态，而机动车处于运动状态时就应认定是通行性质。因此，本案事故参照道路交通事故处理合法有据。

　　第二，将被保险人排除在受害人之外，缺乏法律依据。《机动车交通事故责任强制保险条款》第四条、第五条的规定，来源在于2006年3月21日国务院第462号令公布的《机动车交通事故责任强制保险条例》，该条例第三条规定，“本条列所称机动车交通事故车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿强制责任保险”。但《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款的规定是，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。该条款规定中并没有将被保险人排除在受害人之外。此外，《道路交通安全法实施条例》第九十条第一款规定，“投保机动车第三者责任强制保险的机动车发生交通事故，因抢救受伤人员需要保险公司支付抢救费用的，由公安机关交通管理部门通知保险公司”。这里也没有规定受害人不包括被保险人。

　　机动车辆保险是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险具体可分车辆基本险和附加险两个部分。 机动车辆保险产生于19世纪末，世界上最早签发的机动车辆保险单，是1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单，但汽车火险可以在增加保险费的条件下加保。