车险案件：乘客下车算不算“第三者”?

　　商业三者责任险采取的是过错责任赔付原则，保险公司按照投保人在交通事故中所承担的责任来确定其赔付金额，交通事故后，交警部门认定事故中车主负全责、车主负主要责任、车主承担一半责任的、车主负次要责任的，保险公司承担第三者责任险的比例大不相同。举个例子吧，小卓在一次开车上班的途中，由于自己违章变道，和正常行驶的车辆发生了撞车，造成了交通事故。经交警勘察后认定是小卓付全部责任，需要支付车辆损失费用。由于小卓投保了三者险，除去保险公司赔付交强险的部分金额外，剩余金额按照规定的百分比由保险公司买单。如果小卓没有投保三者险，车辆损失费的大部分金额将掏自己的腰包了;当然以上赔付时投保人没购买不计免赔险的情况下。如果车主购买了不计免赔险赔付的情况就又有不同。

　　作为交强险的延伸险种，业内人士认为商业三者责任险的投保时非常必要的。商业三者责任险的保障额度有5万到100万以上不等，在赔偿金额上补充了交强险，所以绝大多数车主在投保交强险后，都会再投保一定额度的商业三者险，增加对第三者的赔付额度。

　　案件一：乘客下车算不算“第三者”?

　　上海车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地后，陈先生在刘某尚未完全下车时，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤;而未关闭的车门又将另一位已下车朋友赵某带倒，造成其手臂骨折。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。

　　事后陈先生向承保商业三者险的保险公司申请赔偿。保险公司表示，赵某受伤属于商业三者险赔偿范围，保险公司可以进行赔偿，但刘某当时仍与车主同为车上人员，所出的保险事故应当属于车上人员责任险的理赔范围，而不属于三者险赔偿范围。但陈先生并未投保车上人员责任险，所以保险公司不予赔付。

　　专家解疑：

　　在此案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔。而造成这种情况的原因就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员;下车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员”。而刘某则属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此不在商业三者险赔偿范围之内。

　　弄清什么是商业三者责任险，车主才能在投保时做到“心中有数”。为了解决车主们遇到的一些关于车险的问题，笔者在此特别推荐，车主们可以登录平安车险网销平台查询您想了解的一些问题。简单的操作就能解决您所有的疑惑。