暴雨淹没汽车 雨后索赔“涉水”附加险显优势

     　　一 般 情 况 下 ， 只 要 车 主 购 买 了 车 辆 损 失险，因为车辆浸水造成的任何损失，保险公司都会赔偿全部损失或部分损失。不过，车辆损失险的条款中都会明确规定，发动机进水造成的损坏不在保障范围之内，这时就需要更加具有针对性的险种。

     　　中银保险公司车险部的一位负责人向《经济参考报》记者表示，发动机损失方面的保险属于车损险的附加险，如果为了确保车辆涉水风险得到赔偿，最好投保“涉水损失险”之类的险种。

     　　以中国人保的“附加发动机特别损失险”的规定为例，保险期间内，被保险机动车在积水路面涉水行驶、被保险机动车在水中启动导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，以及发生上述保险事故时被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用，都在赔偿范围之内。

     　　不过需要特别注意的是，车主在明知涉水的情况下再次发动引擎，造成发动机进水而受到损坏的，保险公司将不予理赔。

     　　如果车主只购买了交强险，而没有购买车损险，车辆被水浸后就难以得到有效的保障。而且，购买了车损险的车辆维修相对方便，只需按照保险合同的相关赔偿标准操作即可，不必像只购买了交强险的车主那样，需要在物价部门工作人员的陪同下，去和维修店谈定损维修费。

     　　保险业人士还提醒车主，无论购买的是哪些保险，出现问题后都应保留好现场，并将车被水浸的照片保存下来，以后保险索赔甚至打官司都用得着。要第一时间找保险公司的定损人员到现场取证，以免在理赔的时候出现意见分歧。

     　　针对暴雨这样的突发性灾害，有关部门以及保险公司还会采取一些特别的措施。车主可以 留 意 这 方 面 的 信 息 ， 以 最 大 限 度 地 减 小 损失。比如广东保监会给予了水浸车特殊政策，允许4S店在5月30日之前代客户向保险公司索赔，并且特批保险公司可以将小额赔付以现金的方式直接交给客户，加快修理和理赔的速度。有的保险公司也会适当放宽赔付的尺度，可赔可不赔的，实行“通融赔付”，将发动机的清洗等费用也纳入了保障范围之内。

     　　中银保险公司车险部的负责人指出，在类似暴雨这样的气象灾害的投保方面，有一些自然灾害属于保险责任范围，消费者也可以登录保监会网站了解相关信息。在购买车险时，要看清条款以及免赔范围来购买适合自己的险种。

     涉水险青睐度增加28% 附加险不可单独购买

     近期，本市遭遇雷暴的极端天气变多，而夏天也是本市暴雨的突发季节。如2007年上海就发生过因地下车库排水不当，一个小区内有200多辆汽车在一夜之间遭遇水淹的情况。由于缺乏必须的投保险种，不少车辆在浸水之后无法获得保险理赔，从那时开始，不少沪上车主开始逐渐关心起陌生的涉水险……

     曾参与2007年伤害浸水车保险理赔的太平洋保险公司理赔部经理曹华向记者表示，过去有些车主以为购车时投保了“全险”就能保障所有损失，这实际误解了“全险”的概念。“全险”只是销售人员推销产品时自己发明的概念，它其实也只包括车损险、盗抢险、第三者责任险等几个主要险种。而在暴雨水浸车的理赔过程中，有些损失在条款中就属于责任免除的范围，绝大多数保险公司的车损险条款中明确规定，车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。这种情况下，车主要想获得保险公司理赔就必须购买“涉水险”。

     “6月29日，我为7位客户办理了车险，其中有2名车主要求办理附加涉水行驶险。这个险种之前几乎无人问津，但是最近关注的客户明显增加。”平安电话车险业务员王丹向记者讲述了自己一天的工作成果。而据人保财险车险客服人员介绍：“最近很多续保客户打电话来第一句话就问能不能投保涉水险。”

     在关注涉水险的客户群体中，除了刚买车正在选购商业车险的车主之外，不少已经购买了保险的车主也开始盘算着增购“涉水险”。

     据了解，涉水险的费率并不高，一辆20万元的车一年保费也只要100元左右。太平洋保险公司电销业务员告诉记者：“这段时间销售的数十例涉水险中，报价最高的只有80元。”

     平安财险工作人员介绍，由于“涉水险”属于附加险种，不能单独出售。新车车主在购买涉水险时，须同其他商业车险上一同购买。而对于已购买车险，仅是增购“涉水险”的客户只能到原保险公司去购买，一般情况下不需验车。

     车主对于“涉水险”的青睐，使得沪上大多数保险公司重新开辟了“涉水险”业务。据记者了解，目前包括人寿保险、平安保险、太平洋保险、天安保险、大地保险在内的近十家保险公司都已经相继开辟了车辆涉水相关险种。对于该险种的名称，各保险公司略有出入，有的称之为“附加涉水行驶险”有的称之为“发动机特别损失险”，但是对于“涉水险”的理赔范围则基本相同。

     购买了涉水险，是否就意味着车辆遭遇水浸就能全额获得理赔呢？答案是否定的。据记者调查，目前已推出涉水险业务的保险公司，在涉水险条款中均注明了15%-20%的绝对免赔率。这就要求车主在遇到可能出现的水灾事故面前要有预判，尽量避免财产损失扩大化。