交强险的赔付范围

　　我们需要从保险责任和赔偿限额两个角度来研究交强险赔付范围。

　　一、保险责任

　　在交通事故中应该由被保险人承担的人身伤亡和财产损失都为可赔范围，但是交强险条款规定，被保险机动车本车车上人员、被保险人不在交强险的赔付范围之内。也就是说，在交通事故中，本车车上人员和被保险人以外的受害人因本次事故产生的人身伤亡和财产损失为交强险的赔付范围。

　　除了了解交强险的保险责任外，我们还需要了解它的“除外责任”。以下情况不在交强险责任范围内：(一)因受害人故意造成的交通事故的损失;(二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;(三)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;(四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

　　二、赔付限额

　　说到交强险的赔付范围，车主更为关心的应该是交强险的赔付限额。目前，交强险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

　　发生事故，当车主有责任时，死亡伤残赔偿限额：110000元人民币，医疗费用赔偿限额：10000元人民币，财产损失赔偿限额：2000元人民币，机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额：11000元人民币，医疗费用赔偿限额：1000元人民币，财产损失赔偿限额：100元人民币。

　　案例一：王老板开车回家途中与某公司面包车相撞，王老板和面包车司机均受伤，王老板右臂折断，而面包车司机则多处受伤，双方都要对方赔偿自己的损失。因协商没有结果，他们只能采取司法程序，由法院来作出判决。王老板曾在开车前喝酒，应负主要责任，而面包车司机负次要责任。但面包车司机一方认为王老板应负全责，原因是他喝酒，而自己没有喝酒也没有违章。王老板觉得两车相撞，对方也有责任，况且自己也受伤了。如此情况怎么办呢?

　　案例分析：交强险范围比较特殊，和商业险中的第三者责任险有区别。商业第三者责任险采取的是，保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任。其次，第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率，而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。交强险的范围很广，不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。

　　所以，王老板和面包车司机都能得到保险公司的赔偿，而赔偿费都来自对方在保险公司投保的交强险或第三者责任险。问题是，王老板和面包车司机都只投保了交强险，由于交强险无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司都负责赔偿，因此他们双方都将获得保险公司的赔偿，只是赔偿金额多少有别。

　　案例二：甲乙两车刮擦，交警到场后，双方协商得出结果：甲方承担100%责任，乙方损坏需修理费680元，甲方有商业全险，甲车负责承担乙车全部修理费用。有人问：甲车在得到商业险赔付后，还可以申请交强险赔付吗?乙车有要求甲方赔偿修车费用外的误工费、交通费用的权利吗?

　　机动车辆保险双方事故理赔顺序是：交强险先进行赔付，不足部分由商业险再进行赔付。交强险的实物损失赔偿限额为2000元，这个案子中，第三者的损失为680元，因此应在交强险范围内进行赔付。对于本车损失则在商业车损险项下赔付，这个问题是双方协商决定的。在这个案子中，所述的这两项费用不在保险赔付范围内。

　　弄清交强险范围确实需要花点时间，但也有折中的办法，就是利用网上查询及投保系统进行交强险的投保，或许就不必自己费力劳神去研究一番。平安保险公司官方网站就为车主提供了这样一个平台，大家不妨试试。