车损险的案例分析

　　案例一：小王年轻气盛，开车喜欢追求风驰电掣的感觉，为此他经常与几个同伴相约飙车，限速60的路段，小王的车速经常超过100。一次飙车途中，小王不幸发生了车祸，车子损坏比较严重，修理费用要好几万元。他认为自己投保了车损险，故向保险公司提出了赔付请求，但却遭到了拒绝。

　　案例二：李女士是一位新驾驶员，一次在小区里停车，不慎倒车时撞坏了后视镜，她通过4S店投保了全险，所以申请按照车损险赔付，但却被告知不能得到理赔。

　　以上两个案例为典型的在车损险拒赔范围之内，根据车损险条款规定，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间”发生意外事故，保险人是不负赔偿责任的，而小王的情况属于“竞赛”，所以理应被拒赔;李女士的情况属于“倒车镜单独损坏”并非因驾车发生事故致损，所以也不在车损险的理赔范围之内。除此之外，诸如驾驶证丢失却仍驾车、酒后驾驶或是涉水行驶等情况致使车辆受损的，也将会被拒赔。

　　对车损险的理赔有疑问的车主，可以登录平安网上车险系统查询相关条款和理赔案例，明确车损险保什么，以规范自己的驾驶行为。

　　所以在购买车损险之前一定要仔细的了解车损险的条例，以免发生一些不必要的麻烦，除了了解车损险保什么外，还需要为自己选择一家实力与信誉并存的保险公司，这样才能够让自己更加的放心，这里给大家推荐的是平安网上车险，平安网上车险多年来一直获得广大用户的好评，而且投保操作简单，只需登录平安网上直销平台，根据系统提示，即可完成投保，而且价格实惠。

　　“车损险，从保险原理上看没有什么问题”

　　“我国目前的车损险条款，从保险原理上看没有什么问题。”北京保险行业协会产险部主任李枫日前表示，同时，她还具体分析了有关报道中使用的、用来证明车损险存在“欺诈”的案例。案例中一位北京高姓车主，遇到这样一件“怪事”：8年前高先生买了一辆轿车，但是随着使用年限不断增长，越来越觉得他的保险不对劲，他的汽车保险当中，车损险和盗抢险保险金额差距越来越大。到了2010年，他的车损险保险金额被定为19.1万元，而盗抢险保险金额仅为10万多元。

　　李枫指出，以车损险保额对比盗抢险保额，是不正确的。车辆被盗是一次性事件，不可能持续或连续发生，保险公司以折旧后的车辆实际价值理赔，不存在疑问。然而，车辆在投保车损险期间，很可能连续发生较大车损，最终实现的理赔金额甚至可能超过被质疑为高保额的“19.1万元”。

　　有关报道中还举例，宁波周某为自己车辆的车头部分以新车价约9万元作为保险金额，2009年，这辆车发生车损事故。宁波市价格认定中心认定车头部分损失为3万多元，保险公司估算车头部分实际价值只有2万多元，所以只赔周某2万多元。这个事故中，周某车辆的车头部分可以看作“全损”，这种一次性的全损和上文中提到的发生多次较大车损累计理赔金额超过保额，这两种情况都是车损险条款在制定时要考虑的风险因素。事实上，同一个投保人也可能先后“吃亏”和“占便宜”。分析认为，保险经营作为一种特殊的商品经营，除了要贯彻一般商品的经营原则以外，还要遵循特殊的经营原则。