车险新视点 交强险不是“样样赔”

　　交强险的理赔范围

　　理赔责任范围

　　相对于商业三者险20多条免责条款，交强险的免责为“受害人故意行为造成损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某些间接损失，保障范围要大许多。而且，无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率。

　　理赔程序

　　交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故，被保险人应先联系120急救电话(如有人身伤亡)，拨打110交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。

　　保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料;自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金

　　车险新视点 交强险不是“样样赔”

　　虽然交强险的理赔范围比起传统商业三者险大大增加，但有些免赔范围还是与传统商业三者险是一致的。

　　首先，车主不得私了事故赔偿金额，即车主在经保险公司查勘事故现场或定损事故损失金额的情况下，先向受害人赔付金额，随后再向保险公司索赔。一位车险专家指出，定损清单仍然是保险事故理赔流程的重要依据。如果保险公司缺乏定损清单，就难以客观评估事故实际损失金额与车主所承担的事故责任，理赔款计算也乏相应依据。其实，保险公司的理赔金额也不是车主说了算。车险条款也规定，车主有义务配合协助保险公司定损员进行现场查勘与事故定损，车主擅自私了事故再向保险公司索赔，明显违反车险条款所规定的车主义务工作，保险公司不作理赔是情有可原的。

　　其次，交强险同样“赏罚分明”。当车主购买交强险时，保险公司会依据车主曾经的理赔记录与理赔金额，决定是否上调或降低保费。比如，当车主上年度没有交通违规行为或理赔记录，他的交强险保费将适当降低10%左右;但如果他上年度索赔次数较多，或理赔金额超过一定限度，他续保的交强险保费也会相应提高。

　　第三，交强险作为“强制三者险”，理赔对象依旧局限在“因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人”，至于肇事车辆的车内人员或物品因车祸而受到损失，交强险则不作理赔。但很多车险公司已经将车上人员责任险等险种列入主险，就是要保障肇事车辆车内人员因车祸而受伤时，也能同样获得理赔。这样事故理赔面将大大增强，车主的事故经济损失也会相应减少。

　　最后，有四类事故状况是交强险不负责赔偿和垫付的：一是受害人故意造成的事故损失，即肇事车主不管基于什么目的，有意酿成车祸，保险公司绝不理赔，因为交强险的理赔宗旨是承担意外车祸的经济损失;二是被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，因为它不在交强险理赔范围之列，毕竟交强险的理赔对象仅是第三者的财产损失或人身受伤。