关于车险续保的案例分析

　　张女士于2005年9月20日买了一辆新车，并随车一起购买了保险，一年内，车子没发生任何事故。2006年车险到期后，张女士忘了续保的事，直到保险公司的代理人通知她续保时，她才想起来车险已过期。2006年10月10日张女士出差回来到保险公司办理了期限仍是一年的续保手续。

　　今年9月25日，张女士倒车时发生碰撞事故，马上向保险公司报了案。保险公司在处理赔偿时，以张女士的保单已经过期为由拒绝赔付。张女士记得自己去年10月10日投保的一年期车险怎么今年9月就已经过期了呢?查看保单时张女士才发现保单上的签单日是2006年9月25日，而不是10月10日!仔细询问得知，张女士去年购买车险时，保险公司的经办人为了使两份车险有连续性，就把签单日填成了2006年9月20日，当时张女士也没有仔细看就将保单收起来了。

　　张女士稀里糊涂没看车险起保日期，缴了一年的保费却白白少了20天的保障，而事故恰恰出现这个漏掉的时间段，导致理赔不成。张女士找出了保险公司当时邀缴保费的收据，确认办理续保的日期是去年10月10日。

　　张女士拿着收据，找到车险专家寻求帮助。车险专家认为张女士投保了一年期的保险并且缴清了保费，而保险经办人在投保人不知情的情况下，改动了保险的起保日，导致保险期限缩短，不足一年，这对张女士来说明显有失公平。这样的情况投保人可以要求更正保险公司的保险期。另外，从保险公司经办人写错保险期限这个角度来看，这属于违反《保险法》规定的行为，保险公司要承担这种行为带来的全部后果，不能让投保人张女士来承担保险公司过错造成的损失。

　　上述案例可以知道续保时间非常重要，注意事项有以下几点：

　　一：脱保超90天 无续保优惠

　　车主到了车险续保期,因种种原因一拖再拖,甚至错过了最后续保期。保险行业有关人士表示,一般来说,保险公司会在车险到期前3个月为车主提供报价,车主可提前做准备,但是如果车险到期后仍未续保,脱保时间达到7天以上,保险公司就需要重新验车,增加了投保手续,而如果脱保时间过长,有可能会增加保费(推荐阅读：车辆保险优惠条件有哪些?)。

　　“如果脱保期间发生事故，车主要赔偿损失;同时，交强险脱保，也将面临扣车、缴纳双倍保费罚款等处罚。”某保险公司业务员说，除上述影响外，车辆脱保同样对后期保费产生影响。

　　她举例称，如果车辆连续两年没有出险，车险正常投保能享受标准保费基础上20%的优惠。若车子脱保超期，为防止道德风险发生，再投保需要重新验车。此外，如果脱保期超过90天，续保优惠将被取消。

　　她提醒，车主最好提前续保(提前续保仍按照保险到期日接续，不产生时间重叠)，并格外留心车险承保的起止日期，以免因小失大。

　　业内人士表示,车险在脱保一个月内续保,保险费率不会上浮,但如果超过一个月,由于道德风险增加,费率也会有所上调。

　　二：到期当天续保有风险，可能会现空档期

　　目前车险保单生效日期都是缴费投保后的”次日零时”，投保人也可以指定起讫日期。所以，车险续保想要保证能够不出现”空档”，投保人最好提前几天投保下一期保险。如果等到上一期保单结束的当天再续保，可能会出现空档期。

　　三：节假日放假，服务网点也会歇工

　　很多服务网点也会歇工，平时很简单的一件事可能错过了工作时间会变得麻烦，比如给爱车续保。