新车哪些保险需要购买？哪些保险最划算呢？

在一家机关单位上班的陈先生是一个对车险一无所知的购车族。他刚刚购买了一款1.5排量的轿车，价值6.85万元。刚买新车，他购买什么保险完全听由4S店的工作人员全权办理。听着工作人员为她列出的保险单，刘先生心里犯起嘀咕：哪些保险需要购买？哪些保险最划算呢？ 　　最新统计显示，在养车成本中，车险所占的比重很大。但说起购买车险，很多车主却是雾里看花，即便买了车险，也依然一头雾水。 　　1、交强险： 　　保费：950元 　　最高赔偿额：12.2万元 　　特点：保费低、保障也低 　　刘先生买车之后，工作人员推荐他一定要购买交强险。因为交强险是国家规定的强制险种，无论汽车的价位是多少，一律都是950元保费。刘先生认为，这个险得买，买了后发生撞车，全都交给保险公司负责，自己也不用花钱，多省事。 　　误区：很多车主认为缴纳了交强险后，撞了人，赔偿都由保险公司掏腰包。 　　解释：事实并非如此。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，但不包括本车人员和被保险人。 　　2、交强险+第三者责任险 　　保费：950元+1271元=2221元 　　最高赔偿额：12.2万元+20万元=32.2万元 　　特点：赔偿金额高、保险范围大 　　误区：第三者责任险保额越高越好。 　　解释：第三者是指除了被保险车辆以外的东西,包括其他机动车、非机动车、人、牛羊、道路交通设施等。所谓第三者责任保险就是保险车辆因意外事故导致上述人、物的财产损失,依法应由被保险人负责的,由保险公司来赔偿。 　　3、交强险+第三者责任险+车损险+车损不计免赔 　　保费：950元+1271元+1617元+248元=4086元 　　最高赔偿额：122000元+200000元=322000元 　　特点：赔偿金额高、保险范围大 　　在汽车保险中，最容易概念模糊的，就是车损险。 　　误区：车主选择车损险，以为只要汽车发生车祸，所有的零件都可以获得赔付。 　　解释：车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。 　　一、车险种类繁多　在保险公司买还是在4S店买？ 　　目前，车险市场品种繁多，要选择什么样的车险，让不少车主很头疼。“当初买车不用费什么脑筋，到买保险时，却让我十分苦恼。”刚买了新车的陈先生说。 　　买车险要根据个人情况按需购买，避免花了冤枉钱，又没有买到服务和保障。随着新交通法的出台，对机动车的限制更加严格，尤其在第三者责任方面，一不小心撞到了人，车险在这个时候的重要性就更明显了。建议在选购商业第三者责任险的时候，将第三者保费做到30万元或以上。 　　车辆保险的险种主要有车损险、盗抢险、玻璃险、第三者责任险、车上责任险，还有附加险如自然损失险、划痕险、涉水险以及不计免陪特约险等。“在购买车险时，交强险一定要买，同时新车主还需购买8大险种，如：交强险+商业第三者责任险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃险+车身划痕损失险+自然损失险+不计免赔特约险，这个组合是保障比较全面的。” 　　对于很多车主不知如何选择车险和购买方式，专家建议：对于新车主来说，在4S店购买车险是首选，因为4S店一般承担着新车主的“车险知识扫盲任务”，在车主买车的同时帮助车主上保险、联系保险公司，解决新车主对车险一无所知的问题。 　　二、“全保”险种不同　10万元车险保费差额达30% 　　目前了解到，如今在购买新车的车主中，有90%以上的新车主选择让4S店代办上牌和购买车险。 　　“在我们店购车的车主当中，有90%以上的新车主都会让我们店的工作人员代办上牌和买车险，只有少数车主通过其他方式购买车险。在买车的第2、3年，超过70%的车主仍会选择在4S店购买车险。”上海某4S店的销售人员吕先生说。 　　据了解，目前部分汽车4S店会按照“包牌包保险价”卖车，即是车价已经包含了上牌费、保险费等各种费用，其中“包保险”为“全保”，免除了消费者买车的“后顾之忧”，消费者只要交齐车款，就可将车提走，不用自己再操心上牌、买车险的事。 　　对此，一位不愿透露姓名的业内人士提醒消费者，选择“包牌包保险价”买车的消费者，一定要清楚4S店代办的车险内容，因为选择的“全保”险种不同，车险保费的差额达30%或以上。他举例说，一辆10万元的新车较为全面的车险保费约5500元(含交强险，商业第三者责任险为30万元)，但只购买商业第三者责任险20万元，没有购买自然损失险、涉水险等附加险，也没有购买基本险及附加险不计免陪等险种，大约只需4300元左右，差额接近30%。