二手车 商业车险迁就交强险

　　据交强险有关条款规定：“在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。”在二手车买卖中，由于驾车人不同，因此风险也不同，所以要办理交强险的过户手续。车主本人携带身份证原件，到保险公司提出书面申请，进行变更即可。如果不是本人来办理，代办人还需携带委托书，到保险公司办理。

　　对于买二手车的消费者，在这段交强险过渡期内，购买二手车时，一定要注意及时对原车保险进行变更，同时，注意查看车辆所投的三者险何时到期，并及时投保交强险。

　　此外，喜欢改装车的朋友也要注意，交强险对于改装车辆也有着特殊规定，按照交强险保险条款第十五条规定：“在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人将按照保单年度重新核定保险费计收。被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。”

　　据市二手车交易管理协会统计，今年1-5月，本市二手车累计交易量为82245辆，其中仅轿车交易量就达到43603辆。随着车辆所有权转移，保险权益人也需要随之转变。但车主在完成二手车交易后，变更交强险被保险人的申请却遭到保险公司拒绝，只能先把之前的交强险先退掉，然后重新投保。

　　于是，很多二手车在交易完成后遇到了这样的尴尬：车损险、三者险等商业保险可以变更，而交强险只能先退后买。这件事也就意味着，交强险和商业险的投保日期不统一，车主每年要分两次缴纳车险保费。

　　变更仅限带牌交易

　　交强险条例第十八条规定，被保险车辆所有权转移，应当办理交强险合同变更手续。上海市保险同业公会副秘书长孙维康表示，机动车过户有两种可能，带牌或不带牌。在上海，带牌机动车转让的情况可以进行交强险合同变更;不带牌的二手车交易，由于行驶证号码也将发生改变，因此交强险合同无法变更，只能先退再重新投保。

　　据了解，上海地区交强险投保必须通过机动车辆联合信息平台，验证车辆行驶证，避免同一辆车重复投保交强险。

　　二手车交易市场设有保险代理点，代理全市10多家保险公司的车险业务。带牌交易二手车申请交强险合同变更，只能在办理完过户手续到发放新行驶证的这段时期内，车主凭相关单据当场到代理点办理交强险变更被保险人的批改手续。交强险到期后，再凭新行驶证重新投保，交强险保费不浮动。若等到新行驶证生效，车主再办理交强险合同变更手续，信息平台会因行驶证不符，拒绝变更申请。

　　经办人为佣金劝退保

　　虽然带牌交易可以变更交强险，但在实际操作中，仍有不少带牌交易的车辆，实行了先退保再重新投保的方式。

　　业内人士指出，一方面，有些车主错过上海车辆联合信息平台规定时间段，导致交强险合同无法变更;另一方面，保险公司对交强险合同变更的流程，也很容易给客户的申请造成麻烦。

　　笔者以客户的身份，拨打了沪上多家财产保险公司的客户热线。其中，太平洋产险95500客服专员表示，车主需要通过当初车险的经办人，申请交强险合同变更;平安财险95512客服人员表示，分公司不能直接处理交强险合同变更手续，需要由代理人递交批改申请。

　　然而，事情并没有客服人员说得那么简单，大部分车主找到当初办理车险的经办人后，遭遇的仍是保险公司拒绝变更。据知情人士透露，由于办理交强险合同变更业务，经办人或机构无法获取任何手续费。因此，一些经办人或经办机构会假借保险公司的名义，要求车主先办理退保手续，再进行重新投保。

　　专家建议，为确保二手车交强险的顺利交接，保险公司可以向相关经办人或机构，在手续费外列支适当的服务费用，以提高代办人员的积极性。

　　商业车险迁就交强险

　　目前交强险与商业车险实行保单分开管理，保险公司会向投保人签发两张单独保单，即交强险保单和商业车险保单。车辆交易过户，交强险大多采取了先退再投保的方式，而商业车险却是办理的合同变更。也就是说，交易后同一辆车会有两个投保日期，无疑又是增添了车主的麻烦。

　　某保险公司车险运营部人士认为，明知会给车主带来诸多不便，但很少会有保险公司告知车主如何才能降低投保成本。车主分开两次投保，对保险公司信息管理也是很大的麻烦。以三者险为例，一旦商业三者险也纳入费率浮动，不同时间段内交通事故情况和交通违法情况如何计算，费率浮动是否要叠加，都会增加保险公司业务管理的成本。

　　上海市保险同业公会副秘书长孙维康表示，只要遵循商业险迁就交强险的原则，统一投保日期的操作并不难。车辆所有人可以在商业险保单到期后，向保险公司申请延期至交强险的到期日;反过来，也可以申请商业保险提前退保，虽然要损失一定的保费，但能省去保费一年两缴的麻烦。