车险行业进入新状态

　　越来越多的新能源汽车将会出现在市场上，而众保险公司似乎也从中看到了商机，计划设计出一些针对新能源汽车特点的保险条款，而价格应当会较传统汽车的保险费便宜。国内首家专业汽车保险公司天平保险精算及企划部总经理陈文志对《第一财经日报》记者表示，通过产品和服务创新，通过价格机制，引导客户走低碳之路，这是全球保险业应对气候变化诸多举措的首选。同时，保险公司还可以对小排量汽车、排放标准高的汽车，以及新能源汽车给予一定的费率优惠。该公司已经开发了相应的产品，正等相关部门审批。

　　陈文志称，以车险为例，保险标的是二氧化碳的一个主要排放者，普通汽车每公里二氧化碳排放量约为200~300克,一辆普通私家车一年的碳排放量约2~3吨。保险公司如果在费率设计中引入里程因素，行驶里程多保费高，行驶里程少保费低，这和环保理念是非常契合的。这可以鼓励车主减少不必要的行车，减少排放，减少交通事故和拥堵。保险公司还可以通过一定的环保项目，帮助客户中和汽车碳排放。类似的例子国外已经不少，如英国的绿色汽车保险公司(Green Insurance Company)。该公司从2007年成立以来，已经为投保人中和了136320吨碳排放。

　　“费率向低碳、环保企业倾斜，在承保技术上完全是行得通的。”陈文志称，保险公司可以对险种经营状况进行清理分析，筛选淘汰某些不合时宜的保险产品，把传统保险产品调优;同时通过研发创新新兴产业急需的保险产品，及时为新能源、节能环保、电动汽车、新材料等行业提供保险新产品服务，并利用自身的风险控制技术，参与企业的风险和隐患排查，“另外，还有一个需要关注到的环节是，保险公司可以建立费率与安全环保管理水平挂钩的杠杆机制，鼓励参保企业降低污染排放量和程度。”

　　不过，陈文志也表示，目前运用保险杠杆撬动各行业由“高碳型”向“低碳型”转变，仍存有很多难点。“例如，保险公司想开发低碳产品，为投保人中和碳排放，但从客户角度，这里面没有看得到的实际利益，所以公众的参与度会有多大，还不好说。”他表示，另一方面，也还需要制度的配合。比如保险公司开发环保责任险等产品，对高污染、高排放、高耗能的企业收取相对较高的保费，对节能环保企业收取较低的保费;如果没有制度保障，高污染企业就根本不会买相应责任的保险，那这个产品也起不到应有的作用。