保监会的车险统一保险条款是否构成格式条款?

　　垫付、免责范围

　　1.垫付：根据保监会统一交强险条款第9条规定，在以下四种情况下，发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。

　　(一)驾驶人未取得驾驶资格的;

　　(二)驾驶人醉酒的;

　　(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的;

　　(四)被保险人故意制造交通事故的。

　　对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

　　在实际处理之中，保险公司一般是在收到交警部门的通知后，可以先行垫付抢救费用。如果是被保险人无责的情况，则只垫付1000元医药费。作为事故伤者，可在紧急情况下，请求交通部门向保险公司发出上述通知，以及时取得抢救费用。

　　2.免赔，根据交强险条款第10条，下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：(一)因受害人故意造成的交通事故的损失;(二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;(三)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;(四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

　　上述条款规定了保险公司对于受害人故意造成的事故、投保车辆的财产损失、间接损失、诉讼仲裁费用等，在交强险范围内是免赔的。对于本车的乘客人身损失，交强险也不承担赔偿责任。如果本车投保了乘客险，则按商业险条款和程序进行赔偿，本车乘客不能对本车保险公司主张交强险索赔。

　　在诉讼中，原告往往在诉状的诉讼请求中主张保险公司承担诉讼费、鉴定费等的连带赔偿责任，但根据上述免责条款，保险公司是不负赔偿责任的。

　　(五)保监会的统一保险条款是否构成格式条款?

　　格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商的条款。由于格式条款与一般合同条款有着诸多不同，如格式条款的事先确定性和不可变更性、格式条款承诺的无奈性等，因而在解释格式条款时，除应遵循《合同法》第125条规定的合同解释的一般规则外，还要遵循合同法第41条规定的特殊规则，即“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”

　　在诉讼中，在交通事故存在保险条款第10条规定的几种情况时，有律师也曾向法庭提出过保监会的条款属于格式条款，应作不利解释，按“显失公平”或者“重大误解”来理解。法庭通常认定格式条款，是看保险公司是否履行了告知、送达的义务，即将保险合同与保险条款一并送达给被保险人。在交强险实施前，作为商业保险的保险条款，往往是和保单分开的，这往往不利于保险公司关于已经履行告知义务的举证，曾有法院因保险公司举证不能，判令保险公司在免责范围内承担赔偿责任的案例。

　　交强险实施后，保险条款通常是附在保单后，与保单是一张纸，正反面。这对保险公司对于告知义务的举证无疑是十分有利的。北京市高级人民法院在2005年颁布了《关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见(试行)》，该司法解释第15条规定：保险监督管理机构制定的强制性保险条款不属于保险合同的格式条款，保险合同当事人对其内容发生争议时，对保险人不应当适用“不利解释原则”。……该司法解释对于保监会的统一条款性质作出了权威性的认定。