非投保人故意撞车保险公司不赔

　　事故发生在2011年3月18日晚，在城西金宝莱酒店门口，一辆疾驰的中华轿车与一辆别克轿车发生追尾，造成两车严重受损的交通事故。经交警认定，认为中华轿车驾驶人韩莫兰(非车辆所属公司工作人员)负该起事故的全部责任，两车损失合计1.7万余元。

　　肇事后，韩莫兰立即向交警部门和保险公司报案。中华轿车所属公司认为，韩莫兰驾驶该公司车辆是经过允许的，而且在一家保险公司为该车购买了机动车交通事故责任强制保险、机动车辆保险，该起事故在保险范围内，且没有超过保险期限，所以造成的损失理应由保险公司承担。

　　但该公司所认为的理所应当的赔付却遭到了保险公司的拒绝，对方认为韩莫兰不是该公司员工，没有经过允许私自驾驶该车，不符合理赔约定，而且保险公司认为韩莫兰是故意撞车，根本不该赔。保险公司的说法有鼻有眼，令该公司既疑惑又无奈，但仔细掂量后仍心有不服，别人开我的车为啥不赔?为什么买保险时不提醒这一点!

　　　　有言在先，非投保人故意撞车不赔!

　　面对中华轿车所属公司的索赔，保险公司的态度坚决。他们认为，该公司购买保险时，签订了一份保险合同附件《机动车险计算条款》，其中包括责任免除、赔偿处理等条款，根据该条款的约定，中华轿车投保人是该公司，但驾驶员却不是该公司人员，因此发生交通事故不在赔偿范围内。而且在该公司缴纳保险费后，他们签发了保险合同条款，该公司对条款内容阅读了解了，所以应该如实履行。

　　保险公司还查实，该车在事发前一天送到修理厂维修，韩莫兰其实是修理厂员工。他们断定，韩莫兰没有经过该公司允许驾驶该车，发生交通事故也是故意撞的，其这样做就是让保险公司理赔，目的很清楚。对此，根据《保险法》的规定，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　但经龙华法院一审判决，保险公司的上述说法并没有被法官采信。败诉后，他们向海口中院提起上诉，并认为，双方的合同是合法有效的，而本案纯属合同纠纷，不能脱离合同的约定审理，因此请求撤销一审判决。

　　法院判决

　　保险公司没有证据

　　应赔偿车主

　　海口中院二审认为，《机动车保险条款》是双方形成财产保险合同关系组成的一部分，其中所包含的责任免除、赔偿限额、赔偿处理等全部条款，是保险公司方事先拟定的固有格式及内容，并向众多投保人提供的具有普遍性的格式条款，其免责条款的使用及效力，必须符合《保险法》、《合同法》规定的提示和明确说明的义务，但保险公司未能举证已经提示、说明。

　　关于保险公司称韩莫兰作为修理厂员工，未经允许使用该车，并故意出险修复的说法，法院认为保险公司未能提供相应的证据证明，也不曾向公安机关报案，不予采信。综上，保险公司作为不承担赔偿的法定免责事由，均被驳回。上述主要争议点明了后，该案的判决思路变得清晰可见。3月8日，海口中院二审判决：驳回保险公司的上诉，维持原审支付中华轿车所属公司1.7万余元的判决。

依据我国保险法第十八条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时，应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”