车辆被盗 如何理赔

   评析：

   无证驾驶是《车险条款》的责任免除之一，适用于车损险、第三者责任险和大部分附加险。由于在无有效驾驶证或无驾驶资格时驾车属违反交通法规的行为，风险较大，极易发生事故，因此，绝大多数的险别都将无证驾驶列为责任免除。但该免除并非绝对适用于任何情况，而是应仅适用于在无有效驾驶证的情形下驾车造成保险车辆的损失及对第三方责任。本案中驾驶员虽然没有驾驶证，但该情形与车辆被盗之间不存在必然联系，没有事实上和法律意义上的因果关系。因此，“无证驾驶”在本案中不能构成保险人拒绝赔偿的理由，保险人应当对保险车辆的被盗承担赔偿责任。

   因该车是在李某掌管、使用的过程中丢失，因此李某对车辆的丢失负有责任。保险人在向被保险人王某履行赔偿义务后，可依法取得对李某的代位求偿权。

   保险责任

    保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

   保额确定

    保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，盗抢险保额为12万*（1-3年的折旧率20%）=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。

   保险赔偿

    (1)赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。

    (2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80% 。

   责任免除

   1、下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：

    （一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱；

    （二）自然灾害造成保险车辆的灭失；

    （三）被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为；

    （四）驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；

    （五）保险车辆被诈骗、扣押、罚没、查封或政府征用；

    （六）因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺；

    （七）承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。

   2、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺时，有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任。