无赔款优待取消 出险次数影响费率

　　当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。

　　“今年的车险保费怎么比去年的多了六七百元呢!”长沙市民周女士近日给爱车续保时发现，同一家保险公司，买了跟去年一模一样的险种和保额，今年保费却高出不少。为什么会出现这种情况?

　　汽车折旧 车损险反而更贵

　　如今，养车贵成为不少有车一族的心病。“不说油钱、保养费，保险、车船使用税少不了。去年一年商业险保费近5000元，加上交强险855元，车船税360元，养车固定开支就超过了6000元。”周女士熟练地算起账来。

　　对比周女士提供的两份保单发现，其今年续保的商业险保费合计为5491.34元，而其去年的保费合计为4871.09元，二者相差620元。具体项目上每项险种的保费都比去年高出一截。

　　“最让我不能理解的是，去年的车损险保额为20万元，因为折旧和价格调整，今年车损险保额仅18.5万元，可保费反而比去年贵出200多元。”周女士百思不得其解。

　　无赔款优待取消 出险次数影响费率

　　带着周女士的疑问，昨日拨打了保险公司的客服电话。工作人员表示，今年的费率折扣有所调整，即便去年未出险，但前年出险一两次，也不能享受6.8折，折扣在7.5折至8折之间。“只有连续两年未出险才能享受6.8折，这些都是电脑算出来的费率，具体还要看车型和理赔情况。”

　　根据省保监局的8折限折令，加上电话车险比传统渠道15%的优惠，6.8折一度是车主能享受到的最低折扣。连续两年未出险才能享受6.8折，意味着优惠门槛已经有所提高。具体到周女士的车险变贵的问题，在于其去年12月有过一次出险记录。因此，周女士已经不能享受“无赔款优待”，而这直接增加了保费成本。

　　优惠因子减少 小案件可不走保险

　　粗略计算得出，2012年周女士的保费折扣为8折，而2013年折扣仅为9.5折。这些折扣是如何得出的呢?

　　登录保险公司官网，输入周女士上一年的保单号、身份证号查询，费率浮动事由显示：“一保险年度无交通违法记录: 0.9;平均年行驶里程。

　　而在今年的保单查询系统中，费率浮动事由为“同时投保车损险、三者险: 0.95;无赔款优待: 1”。诸如一保险年度无交通违法记录、平均年行驶里程。

　　可见，保险公司优惠力度减小。起因为今年4月15日《湖南省车辆保险依法合规诚信经营公约》的出台。《公约》第八条指出，旧车商业险续保业务可使用无赔款优待因子和多险种同时投保优惠因子，并且额外指出，“其他无有效参考依据的优惠因子不得使用”。这也就解释了周女士今年的车险费用为何会变贵。因此，业内人士提醒，考虑到来年的续保优惠，一些小案件可不使用保险。

　　保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。

　　通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多。