车险重新回归保障型产品

   张先生说：“对于保险业的客户而言，理财只是一种短期热情，保障才是长期需求。利用客户的短期热情，引导客户加入到追逐短期利益的浪潮中，置客户的保障需求而不顾，不但不能满足客户的长期需求，反而制造了大量急功近利的弃保险逐理财的心理，这将严重影响保险业的长期发展。”

   重新回归保障型产品

   记者了解到，目前一些保险公司业务方向重新回归保障型产品。保障型产品一般以意外、医疗保障为主。专家认为，保障型保险最适合那些刚刚踏上工作岗位、收入有限的年轻白领，以及那些刚刚买房，甚至即将步入退休阶段的老年人。这一人群的共同特点是：收入固定来源单一，对突如其来的意外抵御能力差，需要保障类别的保险用于抵御风险。

   站在百姓的角度看待保险保障问题，专家建议，百姓在投保时应遵循以保障为主、理财为辅的原则，要在对意外、养老、疾病等人身风险保障充足的基础上，再适当配置理财型产品。与此同时，保险公司应当承担更多的社会保障责任，应积极引导消费者购买保障型产品而非盲目扩大经营规模，以提高国民的总体保障水平。

   民生人寿北京分公司张秀告诉记者，为了适应客户的需求，保险公司应当创新产品以满足不断扩大的保险需求。百姓的保险意识并不等同于对保险公司的需求，还要求保险公司有与之需求对应的保险产品和及时有效的营销渠道和理赔通道。她说：“消费者的保险需求和供给方的保险服务是一个整体，保险保障功能的实现有赖于消费者、供给方、政府及监管机构等多方主体的不懈努力。”

   太平洋人寿山西分公司刘丹作为保险公司的一线伙伴，她说：“随着社会经济活动内容的日益丰富，投资渠道和投资品种之多，已经让老百姓无所适从，而更让人担忧的是，许多人仍然没有足够的保险观念和意识。怎么办呢？其实无论是养老型还是投资型保险产品，大都具有既保值又有可能增值的功能，更为重要的是，这种产品还可以兼具意外、医疗、住院补贴等多重保障功能。金融动荡市道中，很难有什么东西比购买保险产品更保险的。”“至于家财险，品种亦十分丰富，既有保障型的也有投资型的，既有短期的也有长效的，既有基本险也有综合险，所以百姓们可以根据自身条件，适时购买。”刘丹说。

   保险保障功能

   是保险业的核心竞争力

   龙年的春节即将步入尾声，很多孩子的压岁钱如何处理，成为家长们谈论的话题，保险专家建议，若孩子压岁钱不多，给少儿购买保险应先“回归保障本质”。花少量的钱，便能满足周全的健康医疗保障需求，让父母的爱陪伴宝贝无忧无虑的成长。

   随着生活成本、教育费用等节节攀升，如何为孩子储备足够的成长基金也是父母最为关心的话题之一。据了解，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且这个数字还在持续增长，高额的教育支出已使众多工薪家庭不堪重负。而如果能将每年孩子的压岁钱合理利用，积少成多，将会大大减轻家长的经济负担。专家建议，购买教育金类的少儿保险即是一个安全稳妥的渠道。用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”。

   保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。保险的三项功能是保障功能、资金融通功能及社会管理功能，这是一个有机联系、相互作用的整体。保险保障功能是保险最基本的功能，是保险区别于其他行业的最根本的特征。资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段。正是由于具有资金融通功能，才使保险业成为国际资本市场的重要资产管理者，特别是通过管理养老基金，使保险成为社会保障体系的重要力量。现代保险的社会管理功能是保险业发展到一定程度，并深入到社会生活的诸多层面之后，产生的一项重要功能。社会管理功能的发挥，在许多方面都离不开经济补偿和资金融通功能的实现。同时，随着保险社会管理功能逐步得到发挥，将为经济补偿和资金融通功能的发挥提供更加广阔的空间。因此，保险的三大功能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。