团购保险靠谱吗？出险理赔时，是否便捷？

   新年伊始，正是网络购物的火热期，在网络销售被保险公司广泛应用之后，团购风也刮了进来，但团购保险靠谱吗？出险理赔时，是否便捷？团购保险不等于团险对于团购保险的看法，在某外资公司做文员的陈小姐告诉记者，在她看来，团购保险就类似于购买团体保险，她所在的公司就给员工购买了医保补充的团体保险。“团险的保费比个人购买要便宜，团购保险应该就是这个道理吧。”

   在某保险销售代理网站的明显位置标志出“团购”字样中，点击就会出现一则团购保险信息，“仅70元即可拥有原价100元一年期家财险一份，保额高达2450000元。马上投保，立省3元。”但并没有人参与团购。而在其他保险产品的团购中，只有一款保额45万元的意外保险有3人参与，一款保额10万元的宠物责任险有1人参与。

   实际上，团险和团购保险完全不同。所谓团险是以一张总保单为某一个团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业为员工投保，团险价格比较优惠，而且公司也可以跟保险公司协商部分条款。根据保监会规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，自发组织的团购保险是不允许承保团险的。

   “团购保险其实应该算是一种营销手段，是保险代理公司与保险公司签订的合同，相当于批发保险产品，如果是个人直接去保险公司投保，可能也会拿到相应的优惠价格，这与团体保险是完全不同的。”一位保险公司理财师指出。

   某保险公司市场部人士告诉记者，在网络销售这个渠道上，代理公司的关注度会更高一些。保险公司把意外险等简单的保险产品批发给代理公司，给予其更高的佣金，这样代理公司就有比较广泛的运作空间，把批发来的保险产品以团购的形式进行销售，消费者会感觉获得了一些保费优惠。而保险公司则把更多精力放在代理人等其他渠道上，更注重销售20年期等趸交保障型保险产品。

   网络销售简单产品

   据了解，目前在网销的渠道上，保险公司主要采取在官网上直接销售，方便消费者在线投保、与专业的保险中介销售网站合作，以及借助淘宝网（微博）这样的网络平台开办网店进行销售。

   至于网络销售的保险产品主要集中在责任简单、保费不高的产品上，一般为车险、家财险、意外险等。产品设计复杂、保障期间长的趸交产品，如养老险、健康医疗险等分红型保险产品，主要还是依靠代理人渠道进行销售，面对面地详细讲解才能有助于消费者充分理解后选择投保。

   不管通过哪种方式进行网络销售，价格优惠、投保方便、理赔容易都是吸引消费者的杀手锏。以淘宝网上销售交通工具意外险的中国平安、阳光保险、泰康人寿（微博）、华泰保险4家公司为例，各家公司产品的保费、保额和保障范围均不相同，在1年期的产品保费方面，华泰保险88元、阳光保险88元、泰康人寿99元、中国平安170元。

   2012年将是保险电子商务市场发展的重要时期，预计保费规模将达800亿元。保险电子商务网站保网在线销售产品主要以车险为主，涵盖健康险、意外险、签证险、家财险等近百款保险产品。未来两年内，还将逐步扩充产品线。

   网络泄密时有发生 保险可赔偿

   近期，很多网络用户遭遇密码泄露，人数在9000万左右，最让网民担忧的是，网上支付领域是否会被波及到。如果发生网上银行资金被盗的情况，消费者能够通过保险获得相应的赔偿吗？笔者从保险公司了解到，今后针对网络运营商会有相关的责任保险推出来，消费者可以间接受益。

   “我们已经计划针对国内网站、社区、网络服务商等专门推出信息技术专业责任赔偿保险，针对被保险人的产品或服务，在质量、实用性方面未能达到任何显性或隐性的与安全有关的标准以及被保险人在提供产品或服务过程中出现任何实际或声称的疏忽、错误或失职行为等给第三方造成损失的赔偿。”苏黎世保险北京分公司金融险部相关负责人曾万里告诉笔者。

   信息技术专业责任赔偿保险说起来很陌生，但实际上在欧美国家已经很普遍。网络运营商购买了信息技术专业责任赔偿保险后，万一发生信息泄露，用户进行索赔，就不用自己掏腰包了，而且还有事前防范和规避风险的功能，这种产品的最高赔偿限额可达500万美元。