车险费率浮动方案如何能够更加公平合理

深圳目前已有机动车160万辆。日前，《深圳商业车险费率浮动方案》向社会公示征求意见以来，引起社会各界关注。大家都希望浮动方案能够更加公平合理。

　　《深圳商业车险费率浮动方案》公布并向社会公众征求意见，11月25日暂告结束。昨日，保险同业公会发布征求意见结果，表示可以考虑吸收的建议主要有：增加与理赔金额因素挂钩；为避免客户因换购新车造成多交保费，考虑根据投保人申请，按照上年未发生赔款的系数给予优惠等。

公众集中反映七大意见

　　《深圳商业车险费率浮动方案》向社会公示征求意见以来，引起社会各界关注，其反馈的主要问题有：费率浮动与理赔次数挂钩是否合理？费率浮动系数上浮与下浮的比例是否均衡？浮动比例过高是否会抑制投保需求，从而弱化保险的社会管理功能？费率浮动与理赔次数挂钩是否还应考虑理赔金额因素？费率浮动与交通违法记录系数挂钩是否合理？费率浮动不仅要考虑从车因素，是否还应考虑从人因素？这次费率改革会不会引起市场价格竞争加剧？……

　　目前，保险同业公会正召集行业车险专业技术委员会工作小组成员对征求意见情况进行研究，吸收合理的意见和建议，对公众提出的疑问给予解释说明，并在此基础上确定最终的浮动方案。

　　换购新车可申请优惠保费

　　据悉，深圳车险专业技术委员会工作小组还将考虑吸收的建议包括：为避免客户因换购新车造成多交保费，考虑根据投保人申请，按照上年未发生赔款的系数给予优惠，以体现公平性；评估上年未投保商业险的车辆（新车除外）首次投保费率因子能否有更为合理的方案，以避免脱保商业险的优质客户投保需求受到抑制或转往外地投保；与交警部门积极协商，对引入交通违法因子后整体保险费的增加幅度进行测算并向社会公布；适当调整个别赔款记录系数的浮动比例，减少因保费过高而引起客户不投商业险的问题，以强化保险的社会管理功能等。

　　与理赔金额挂钩难在哪儿？

　　方案公布后，车主对保费优惠仅与出险次数挂钩意见较大。一位今年刚买新车的女车主告诉记者，她有过三次小理赔，但合计理赔金额没超过1000元，但她需缴保费5000多元。

　　昨日，深圳车险专业技术委员会负责人、人寿财险深圳分公司副总经理胡巍专门就此解释称：目前车险技术专业委员会工作小组正在考虑吸收增加与理赔因素挂钩，但与理赔金挂钩尚有难度，需要更多的数据测算才能拿出方案，因为理赔金额是一个保险公司的商业秘密。

　　人保财险深圳分公司总经理助理袁智解释称，一个200元的赔案，保险公司启动理赔程序所需支付成本约400元，与大额理赔案件相差无几。目前深圳车险1000元以下的赔案约占50%，1万元以下的赔案占97%。袁智称，北京实施保费优惠与理赔次数挂钩后，理赔率下降，达到了改革初衷。

　　出险记录为何只追溯一年？

　　据了解，有车主对车险理赔记录只追溯一年不解。胡巍回应，只追溯一年主要是受行业数据来源限制。以前各公司的数据统计口径不一。此次，行业统一梳理车型数据已相当费劲。

　　保险同业公会秘书长李锋补充称，一些小公司的数据平台建立较晚。数据统计不很规范。另外，现行的深圳商业车险平台数据承载量有限。

　　816人投票缺乏代表性？

　　同业公会网站发布的调查问卷结果显示，共816人参与了网上投票。

　　其中，86.81%的公众认为深圳机动车商业车险费率浮动方案设计得合理和比较合理。84.46%的公众认为商业车险费率浮动与赔款记录挂钩是合理和比较合理。84.12%的公众认为商业车险费率浮动与交通违法记录系数挂钩是合理和较合理。

　　针对这一统计结果，有记者质疑仅有816人参与投票，代表性是否不够？深圳目前已有机动车160万辆。袁智回应称，这次意见征集只是暂告结束，正式执行一段时间后，各保险公司还会根据市场情况进行数据测算，到时还可以针对车主的意见边做边改。

　　新车险明年1月中旬实施

　　目前，深圳市保险同业公会正在积极推进商业险平台建设，以保证费率浮动方案与商业险平台同步上线运行。

　　据了解，保险行业已根据《浮动方案》的相关要求，完成了商业险平台软件系统开发、系统技术接口改造等，且各分公司与商业险平台测试联调已完成。与此同时，同业公会还对各公司车险理赔的历史数据进行清理，确保理赔记录真实准确。此外，保险同业公会还与市公安交警部门进行了沟通协调，落实车辆违章违法信息、事故信息等数据。车险平台与车险费率浮动方案准备于明年1月中旬同时上线。

　　明年将见到个性化车险

　　记者在会上获悉，本次商业车险费率浮动方案的最终实施，还需经各保险公司的精算责任人最后签字认可、并上报批准后才能正式实施。胡巍与袁智均表示，理性的车险公司均会选择执行该费率浮动方案，否则将面临着优质客户流失。

　　另据了解，鉴于深圳是保监会指定的车险费率市场化改革试点城市，因此，从明年1月1日开始，深圳的保险公司有权力向保监会报批自主研发的个性化、费率市场化车险产品，也可选择不执行本次商业车险费率浮动方案。据胡巍推测，大公司还会选择基于现行车险A、B、C三条款的费率浮动方案，小公司或会选择申报个性化车险。