买车险货比三家 掌握主动权

　　车主：买保险多此一举

　　昨天上午，记者在市区一家财险公司采访时看到，车主崔先生正在办理保险。“没有交强险，汽车就不能年审，否则交强险我也不想买。”崔先生告诉记者，自己的驾龄已经有十余年，对道路和紧急情况都比较清楚，购买保险有些多此一举。

　　有不少车主和崔先生一样，对自己的车技很自信。“多数车主觉得商业保险价格太高了，一年到头也不会出现事故，这个钱就化为了泡影。”我市一家财险公司工作人员称。这名工作人员告诉记者，10名前来购买车险的车主中，就有两至三位车主只选择购买交强险。

　　现状：有38%车主只选择交强险

　　交强险是一项国家强制险种，财险公司开办交强险业务均是在亏损经营。据市保险行业协会统计数据显示，去年全年，我市交强险业务，保险赔付亏损1.33亿元;今年上半年，我市交强险业务，保险赔付亏损0.91亿元。

　　交强险赔付率过高，是造成财险公司开展交强险业务亏损的主要原因。一家财险公司工作人员表示，今年上半年，这家财险公司的交强险赔付率已近七成。“根据粗略统计，今年上半年，全市交强险赔付率高达60.74%。

　　仅选购交强险的车主占有一定的比例。业内人士表示，截止到2011年6月末，烟台市机动车辆保险原保费收入共125749.26万元，同比增长11.39%;其中交强险原保费收入37320.70万元，占车险总保费29.68%。

　　我市一家财险工作人员表示，根据粗略测算，前6个月，约有38%的车主只选购了交强险而没有购买其他商业车险。

　　对第一次购车的车主而言，车险是“小钱”，既然购车的“大钱”都花了，就没必要在“小钱”上纠缠，往往潇洒地一挥手：买全险!其实小小车险有着大学问，多问多了解，不仅有助于将来理赔，而且能省下不少费用。

　　有些险种可以不买

　　国家规定，新车上路只需购买交强险，交强险之外的保险均为车主自愿购买。

　　许多车主为保护新车，第一年往往购买全险，其实，如果你住处有私家车位，上班有固定车位，外出都停到正规停车场，被盗抢的几率较低，盗抢险可不做重点考虑。

　　新车5年内发生自燃的几率也很低，自燃险也可以省下。

　　如果该车大多数时间只有一个人开着上下班，那么车上人员险也可以省下。

　　此外，新车第一年出事故的几率一般是该车“一生”中较低的一年，原因是第一年恰逢磨合期，车主往往压低速度，小心翼翼驾驶。因此，只要有一定的驾驶技术，新车第一年完全可以只购买交强险。

　　以投保一款10万元左右的车为例，因为这类车辆的价值不高，所以应选择续保相对基本的险种。如购买交强险、车损险、第三者责任险和不计免赔险即可，其他险种则根据实际情况选择.

　　出险记录影响来年保费

　　不少车主因为购买全险，便放心大胆，将轿车当成卡丁车来开，一年下来，出险记录不下十次。假如你也有此打算，最好打消这一念头，因为现在出险记录直接与来年保险费用挂钩。

　　如果一年出现两次以上的出险记录,来年的车险保费会相应上涨15%左右。而且，有闯红灯、醉酒驾驶、逆向驾驶等违法行为记录的车辆,保险公司也会在来年上涨该车辆的车险保费,幅度在10%以内。

　　当然，如果车主一年内没有任何违法记录、出险情况以及理赔事项，保险公司会在来年给予车主优惠,也就是10%的车险保费下调。

　　如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔等情况，保险公司会给予更大幅度的优惠奖励，通常会下调20%的车险保费。

　　避免“脱保”行驶

　　新车新手、车况不好的车以及经常跑长途等出险率高的车，一旦出现重大交通事故，即使超过保险期一个小时，全部损失也将由事主自行承担。更为重要的是，车辆“脱保”超过一定期限后，车主再续保可能会面临费率上浮。因此，原本就有续买商业车险的车主，一定要及时购买。一般而言，在“脱保”一个月内续保，保险费率不会上浮;但超过一个月，由于可能带来事后投保的道德风险，费率会上浮。此外，“脱保”一段时间后再续保还须重新验车，增加了投保手续。

　　在续保方面，宜早不宜迟之余，合理选择适合自己的险种很重要。因为不是第一年的新车，从次年续保开始，就可以有选择地买主要的险种。

　　保险专家提醒：车险的起止日期是车主理赔最直接的关键数据。一旦出现差错，极易造成保险公司不予理赔、车主白白投保的后果。而续保时间拖得过长，也可能会面临费率上浮的风险。

　　据国内几家大型保险公司观察发现，往往到了上一年车险快要到期的时候，不少车主仍迟迟未办理续保手续，大批车辆选择“脱保”出行。由于忘记提前续保，以致损失“惨重”。

　　货比三家 掌握主动权

　　车险到期后，会有很多保险公司的执业人员给你打电话，向你推荐各种保险，号称是“量身定做”，并帮你争取最低折扣，还能上门服务。据了解，目前保险公司的电话车险，不同地区都有不同的接线员团队跟进，这些团队会有针对性地了解所跟进地区的车况和赔付规律，为车主“量身定制”合适的保险方案。之所以有此服务，是因为中国地域广大，不同地区的车辆使用和理赔规律都不尽相同。无论是选择险种组合还是每个险种如何保、保多少，这些都需要充分考虑当地的实际情况。

　　续保时还要综合考虑车险公司的服务。专家认为，车主续保时尽量货比三家，综合比较各种渠道以及各家公司的保险项目和保费，如果不是第一年的新车，在各种续保方式当中，推荐车主尝试电话车险办理续保，能大幅节省费用和时间。电话车险投保方便，保费也能多优惠15%。