汽车保险理赔时应该注意哪些事项

一、车险理赔的流程

理赔流程一般分为报案、查勘、定损、资料收集、理算、支付六个步骤。向保险公司索赔，最重要的就是及时报案，首先是确定事故责任。如果涉及第三方，可以选择双方自行协商处理，也可以由交警开具交通事故处理证明。如果是第三方责任，则需要向第三方索赔。如果是保险车辆驾驶人的责任，则涉及向保险公司索赔。

以安邦保险为例，客户发生保险事故后，客户可拨打热线电话，安邦保险会在三分钟内完成报案受理，如果车主未能及时报案，可能造成保险公司在理赔中增加审核流程，延误理赔速度。所以，如果您在使用车辆的过程中发生意外事故，致使人员伤亡或财产损失，应该在第一时间内向投保的保险公司报案。

在电话报案之后，保险公司会派查勘员现场拍照，并对受损车辆进行定损。查勘员会反馈给客户一张定损单，该单上标明了哪些部位需要修理或更换，以及修理的价格。不过，如果在修理过程中就修理部件和价格有异议，可以与保险公司协商重新定损。

在车辆修复完毕后，您需要向保险公司提供索赔材料。不同性质的交通事故，需要提交不同的单证。据陈宇介绍，一般来说，需要提交保险单、被保险人身份证、驾驶证和车辆行驶证、交警出具的事故证明等;在涉及第三者时，需要提供第三者身份证、财产损失证明或人身伤残证明等单据。保险公司对这些资料进行审核，并按照保险合同的约定进行赔付。

二、车险理赔应该注意的问题

（一）赔款金额得细算

“修车清单明明写着2000元，可保险公司只赔了1500多元，他们还搬出许多听不懂的车险条款，意在说明他们少给理赔款是合情合理的，但我们购买车险，要的就是全额理赔，早知保险公司的理赔款要打折扣，还不如省下这笔保费。”正在办理理赔手续的田某正怒气冲冲地叫嚷。此时他深刻体会到“理赔难”的另一种症状———理赔金额算不清。

而理赔人员只能把满腹委屈吞进肚里，耐心劝导田某先核对理赔款计算方式。其实他们时常蒙受这种“不白之冤”。究其原因，是车主要求全额理赔的“想当然”与保险公司按车险条款理赔产生矛盾，比如理赔款计算要根据事故责任差异所设立的不同免赔率而扣除；特定事故还有特定理赔，通常汽车多次出险，非约定驾驶员事故以及找不到第三者事故都设有独立的免赔率。所以理赔款绝非都是足额理赔的。

（二）保护现场是关键

有时双车碰撞后，有些车主担心交通堵塞，在未能标明事故现场状况的情况下，便将汽车驶离现场，再商讨事故责任归属。如果受损金额在2000元内，车主能直接按交强险索赔。但受损金额超过2000元，且定损员又无法从事故现场痕迹判断事故责任归属，这就容易引发车主对事故责任划分的争议，毕竟这涉及理赔款给付比例。于是双方争执不下，保险公司也很难办妥理赔手续，等待大家的只能是相互耗损精力，却难找到一个皆大欢喜的理赔结论。

如果事故损失额较大，又没有确实事故现场痕迹，即便交警部门也很难客观判断车主事故责任。所以车主想要顺利理赔，就不要急于驾车驶离现场，应当先用粉笔划出事故现场两车轮胎位置，或者用照相机拍下事故照片。这样道路交通不会拥堵，车主理赔也有根有据。全面真实的事故现场照片极为重要。有时车主随意驾车驶离现场，保险公司还误以为车主有逃逸行为；甚至一些汽车受损零部件是否因碰撞事故而受损也会说不清。当保险公司认为个别零部件是自然老化，而车主坚决要求更换理赔时，理赔争议自然就产生了。

慧择提示： 驾车上路，提高风险意识，驾驶员安全，车辆安全都要重视。保障计划要尽早规划。