车险种类多 投保要动脑

以虚拟场景为例：车主老张开车追了尾，然后又撞上了护栏，碰到了一位大爷，且老张车辆的风挡也被撞了个“大包”。交警来后，确定老张负事故全责。老张为车买了保险，这时，老张的车、对方的车、护栏以及大爷又该得到保险公司什么样的赔偿呢？

在我国，车险可划分为交强险和商业险，商业险又包括车损险、商业第三者责任保险（简称“三者险”）等险种。

在诸多车险中，车损险用来赔偿老张修车的损失，分为部分损失和全部损失。当被保车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）等于保险金额或被保车辆全部损失时，保险公司支付赔款后，车损险责任终止。

交强险和三者险用来给对方修车、修复护栏、给受伤的大爷看病。交强险先赔，不够的三者险来赔。三者险有赔偿限额，即保险公司赔偿的最高限额。三者险的每次事故最高赔偿限额，一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。比如，某保险公司三者险承保的家用车包括6座以下、6-10座和10座以上三类，各类车按照5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元等不同档次进行了最高赔偿限额的划分。那么超过限额的部分就要自己掏腰包了。

不难看出，车损险、交强险和三者险只承保了被保险人的车辆本身和第三者责任。

除此之外，还有其他多个险种作为车损险的附加险：

车上人员责任险 当发生意外事故导致被保险车辆所载人员人身伤亡时，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司依照保险合同的约定负责赔偿。

全车盗抢险

如果只是车上某个零件被偷就不在盗抢险的赔偿范围内。

涉水损失险

车辆在涉水行驶时，发动机进水，此时修理发动机的费用由该保险来赔。但不包括：车已在水里熄火了，仍启动发动机而造成的损失。

玻璃单独破碎险

投保玻璃单独破碎险的车辆在行驶过程中，发生了本车玻璃的单独破碎将获得赔偿，不过灯具、车镜玻璃破碎等不在赔偿范围内。

车身划痕险

无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤获赔偿。

自燃损失险

因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因着火可赔偿，但人为点火并不在保险保障范围之内。