车险早期发展脉络解析

　　毫无疑问，汽车改变了人类的生活。汽车产业有着悠长的产业链，关联的触角四处延伸，牵动的就业面极其广泛，每辆车对消费都有着巨大拉动。看一个国家经济如何，最简洁的办法就是了一眼该国的汽车。

　　百多年来，作为汽车文明发展的有力支点，汽车保险如影相随，随同汽车的普及而壮大，成为财产保险的第一大险种。一个国家财产保险的水平，在很大程度上由汽车保险的高低来衡量。

　　汽车保险的发端

　　1886年1月29日被誉为汽车诞生日，那一天，41岁的德国人卡尔·本茨为他所研制的装有卧置单缸二冲程汽油发动机，785CC容积，0.89匹马力的三轮汽车取得了第37435号帝国专利证书，该车被誉为“奔驰1号”，其16公里的时速成为“奔驰”的最初速度。

　　也是在这一年，几十公里之外的51岁的德国工程师戈特利布·戴姆勒，把他与好友——著名发明家威尔赫姆·迈巴赫合作研制的汽油发动机安装在妻子的马车上，创造出了世界上第一辆4轮汽车，该车时速14.5公里。

　　本茨和戴姆勒不约而同地拉开了世界汽车文明的序幕，40年后，他们两人创立的汽车公司联起手来，创立了享誉全球的戴姆勒-奔驰汽车公司。

　　第一辆汽车面市的第二年，劳合社就为其设计了盗窃险，开出了世界上第一份盗窃险保单。

　　追求速度是人类古老的愿望。汽车的发明，首先让欧洲人尝到了甜头。但速度带来的财产损失和人身意外也让他们忧心忡忡——汽车保险有了市场的需求。我们现在能看到的最早汽车保险信息，是第一辆汽车诞生后的10年。

　　1896年11月，在当时世界保险中心英国，苏格兰雇主保险公司发行的一份保险小报中刊登了《汽车保险费年率》。1898年2月12日，人类历史上第一起汽车车祸在英国发生，亨利·林德菲尔德丧生轮下。这起车祸更触动了汽车保险的起步。次年，英国法律意外保险有限公司率先推出了汽车第三者责任保险和车损险。

　　紧随英国，美国汽车产业的快速起步也带动了其最初的汽车保险。1898年，由美国旅行者保险公司签发了第一份汽车人身伤害责任保险;第二年，美国汽车碰撞损失险保单问世，1902年美国开办了汽车车身保险业务。

　　第一份正规的汽车险保单是劳合社于1901年签发的。它借鉴海上保险的做法，将汽车视为在陆地上行驶的船，保费按汽车马力的大小来确定，每一马力收取1英镑保费。