2010年车险市场的五大趋势

随着机动车保有量的大幅增长，汽车保险市场发展很快。与此同时，涉嫌车险诈骗的违法犯罪行为日益增多。记者从保险行业内部人员那里了解到，车险骗保事件时有发生，甚至成为车险理赔市场上难以根绝的恶疾。

车险骗保 拙劣伎俩

伎俩一：小损变大修。在本报的热线电话中，张先生告诉了记者这样的遭遇。几年前，张先生新买了一辆轿车，却在机舱盖下边发现一块车漆伤。张先生将车送到4S店去修理。该店服务人员介绍说这样的漆伤不难修补，描一下漆做个简单处理即可，费用由保险公司承担。不需要自己出钱而且只是小处理，张先生对这样的提议没有异议。然而后来张先生发现发动机舱盖板出现明显色差，去4S店检查才得知，之前所说的简单处理竟然把该车的整个机舱盖进行了重新做漆！尽管对方解释说按照4S店流程操作，但张先生心中却十分疑惑。后来一位懂行的朋友告诉他，全部喷漆4S店可以从保险公司那里获得更多的利润。

伎俩二：扩大故障，导演二次事故。据记者了解，有的车主出了事故，嫌理赔程序麻烦，就将车送到修理厂由他们处理车险理赔。而某些修理厂的工作人员会故意扩大事故车故障，或者再策划一次事故，然后从保险公司获得赔偿金。

伎俩三：定损员参与分“蛋糕”。据一位汽车修理技师透露，有的修配厂像小作坊，修理能力和水平相当差，却拥有大量客户，主要原因是专门雇用一批与保险公司定损、理赔等关键岗位熟识的人员，在客户车辆非正常出险后能与保险公司“疏通”，使不属于保险责任的事故，甚至是虚假事故得到理赔。

表面利己 实则害己

表面上看，在骗保实施的链条上，除了保险公司，各方都是受益者。然而围绕着保费之争，在各方都追求利益最大化的条件下，车险骗保暗藏诸多风险，会滋生出许多问题。贪图小利而参与其中的车主、定损员等往往得不偿失。

在骗保活动中，修理厂帮助客户二次碰撞伪造现场时，有时会发力过猛，可能会真的撞坏一些关键部件。而有些黑心厂家为了自己的利益以次充好，维修不到位会留下事故隐患，如果事后酿成真的事故，车主悔之不及。

除了上述风险，每次理赔案件都会被保险公司记录在案，当车辆进入二手车市场交易时，如果买家翻查记录就会认为是屡次修理的病车，而影响报价。同时故意剐蹭车辆骗取小额保费，虽然一般保险公司会免予起诉，但从经济付出上看，多次报险会导致来年保费增加，甚至被保险公司拒保，车主往往得不偿失。

而从法律方面看，也会带来很大危害。相关法律专家认为，不少投保人、被保险人和受益人法制观念淡漠，普遍对于车险骗保的危害性认识不足。法律专家指出，车险骗保涉嫌保险诈骗罪，诈骗案件的涉案金额只要达到2000元就将会受到追诉，我国《刑法》有明确规定“数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”

另外，如果是未经车主同意，修理厂故意扩大损坏谋求利益，车主可以以侵犯财产权的罪名起诉，维护自己的正当权益。而修理厂因为不是投保人或被保人，不属于保险诈骗罪的构成主体，但其骗保行为归属于诈骗罪，同样逃脱不了法律的追究。

监管防范 不可或缺

面对车险骗保骗赔现象，安徽保监局曾就此提出四点治理措施：

一是加强公司内部管理。提高理赔人员素质，严把承保环节，打击内外勾结行为。

二是加强公司间合作。建立车险理赔联络员制度，建立理赔黑名单，在行业内部定期通报。

三是充分发挥保险行业协会作用。以行业协会牵头，建立健全保单信息自主查询机制和车险理赔信息平台，并探索实施保单加密工作。

四是加强对外协调。特别是加强与公、检、法等部门的沟通协调，联合开展宣传，集中进行打击骗保骗赔活动。

对于车主自身，保险理赔专家指出，不要因为贪小便宜向保险公司骗保，而要小心其他人员利用自己的车进行骗保。专家建议，车主应该到比较正规的修理厂进行修理，最好是保险公司指定的修理厂。车主还要对自己的理赔手续做详细了解，以防修理厂在维修上做手脚。再者，车主在将车子送修理厂时，最好留意查看里程表，也不要将重要证件遗留在车上。如果发现骗保现象出现，可以通过报警或法律手段解决。

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2010年车险市场五大趋势

去年我国国产汽车产销突破1300万辆，同比增长创历史最高，销量跃居全球第一，产险行业首次实现历史性扭亏。2010年，车险市场表现出新的趋势：

趋势之一 小排量汽车增长改变客户构成 随着小排量汽车的增加，车险市场客户群也随之发生改变。

趋势之二 竞争转向以服务手段吸引客户 车险行业的竞争正逐渐从依靠价格优势争取客户，转向从服务上入手吸引客户投保。

趋势之三 开辟新渠道电话投保越来越多 车险电销渠道已经成为保险公司发展车险的必经之路，越来越多的保险公司打造符合监管要求的集呼叫中心和配送系统于一体的车险电销业务。

趋势之四 加强监管市场环境不断改善 “见费出单”、车险理赔规范等一系列监管要求改善了车险的市场环境，使得整个车险业更加规范化和专业化运行，今年我国车险的经营情况将进一步好转。

趋势之五 转变经营理念强化风险识别能力 经营理念已从原来强调发展，单纯的提价格、提费用，转变为更加注重效益，效益第一的理念在全行业形成共识。

今年以来，随着我省汽车保有量的急剧增长，汽车“骗赔”、“诈赔”以及人为扩大损失等欺诈行为频频发生。省城相关部门业已加大对涉嫌车辆“骗赔”、“诈赔”等欺诈行为的查处力度，目前已成功堵截多起汽车骗保案。省城保险法专家许自力律师表示，根据相关法律，骗保行为已构成保险诈骗，情节严重者将被追究刑事责任，本刊奉劝那些有意骗保者不要抱有侥幸心理，尽早打消骗保念头，以免得不偿失。