车险小事故私了好

　　a款

　　3年不出险优惠30%

　　以人保a款为例，费率共分10个等级，初次投保车辆定为4级。一个年度内的保险赔款次数在两次以内(含两次)的，依然计为4级，上调系数为0，即次年保费与上一年度一样；赔款超过两次的，每超过一次，上升一个等级。如理赔3次，次年的保费上涨10%，理赔4次，保费上涨20%，理赔到了第5次，保费要上涨40%，之后每超过一次，保费便以20%的比例增长，理赔到了第8次，次年保费已上涨了100%，即保费翻了一番。

　　“这体现了奖优罚劣的原则。”人保北分车险部总经理毕征表示，如此的修正系数，整个保险行业都在运用，类似的修正系数共有9大类，理赔系数只是其中的一类。“同样以理赔系数为例，如果车主在上一保险年度没有理赔的，来年保费可优惠10%，上两个保险年度没有理赔的，次年保费便可优惠20%，以此类推，最多可优惠高达30%。”

　　因此毕征认为，由于最终保费还要算入其他多个优惠系数(如打折)，对于广大车主而言，即便出险次数较多，最终保费的上调幅度最多也就20%～30%，很难出现次年保费翻番的局面。

　　b款

　　保费最高上调50%

　　“理赔超过2次，每增加一次，费率便上调5%。”平安北分个人客户核保部瞿经理表示，如理赔3次，次年的保费上涨5%，理赔4次，保费便上涨10%，以此类推，按次叠加。“不过最高上调比例不会超过50%。”

　　事实上，由于车主很难避免交通事故的发生，因此不少屡屡出险的车主会在新的一个年度更换保险公司，以期逃避原有公司上调保费的惩罚。不过，瞿经理透露，目前各家保险公司正在组建公告信息平台，具体技术由上海的一家名为易保的公司负责。随着保险公司有关数据通过该平台链接，换公司以逃避费率上调惩罚的办法将行不通。

　　c款

　　理赔4次保费翻倍

　　与人保和平安“依次叠加”的模式不同，太平洋以及选择c款的保险公司，来年的保费测算更为复杂。选择c款的投保者，可以通过计算公式来测算自己来年应缴的保费，用本年度累计的赔款除以本年度所交的保费，再乘以100%，结果数值如果大于70%，且本年度出险次数为一次，那么来年保费将涨10%；出险两次则上涨30%；出险三次保费涨50%，直至出险4次或者4次以上，那么来年的保费将涨100%。

　　相关负责人强调，如果没有满足公式后的结果(大于70%)，例如，投保者所缴一年保费6000元，出险15次，累计赔款才4000元，那么按照公式得出的结果是66%，低于70%的固定值，那么累计理赔以及出险次数再多，来年的保费也不会涨价。

　　专家：

　　小事故私了好

　　一般事故如果保险公司同意并且公安机关出具相关证明后，被保险人可以考虑与交通事故的受害人协商解决纠纷。

　　据中国保险行业协会介绍，交强险实施浮动费率机制，如果在一个保险期间内索赔次数较多，并且被保险人在事故中负有责任，保险公司将在下一年上调续保车辆的保险费。在此规定下，被保险人应该先衡量是报案还是“私了”更加节省费用，如果双方协商解决的赔偿金额可能少于来年增加的保费，这样的“私了”将比通过保险理赔更加合算。