车险费率改革和首次改革有何不同，是否会重蹈覆辙？

　　上月底，保监会发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），要求10月10日前反馈意见。日前，深圳又出台遇费率浮动启用浮动方案交通违法记录系数，费率市场化开始走上征程。

　　今年3月，保监会下发《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》，成立了完善商业车险制度调研工作组，制定了《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研的工作方案》，正式启动了商业车险条款费率管理制度改革工作。

　　此次下发的《通知》,对可自行拟订条款和费率的保险公司规定了相关条件：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续两年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。

　　《通知》规定，保险公司拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。保险公司可以根据电话、网络、门店等不同的销售渠道，拟订不同的附加费用率水平。商业车险基础费率浮动因子应当根据车型、机动车辆使用性质、维修成本及地区差异等合理设置，明确规范。

　　保监会相关负责人表示，《通知》根据分类监管的理念，对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般的保险公司，则可以参考和使用示范条款拟订其商业车险条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。与风险水平相关的纯损失率由行业统一制订，保险公司可以在一定范围内自主确定附加费用率，同时允许符合条件的公司根据自有数据自行确定条款费率。

　　据了解，此次改革的一个重要特点是差异化，在管理模式方面，条款费率管理分为由行业协会制定的“示范条款”和“参考纯损失率”，同时，从鼓励创新的角度出发，允许符合条件的保险公司独立开发条款费率，以打破单一模式，满足多样化的市场需要。

　　不过，此次《通知》设定的门槛，诸业内人士认为门槛不低，特别是“连续三年综合成本率小于100%的要求非常严格了”。如果按此条件，符合自主制定费率的公司仅限于平安、太保等公司，而人保财险则因偿付能力未达标而不在此列。