车险案例：涉水险承保比例有不同
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2013-8-4 17:03:34
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上周，本市连续迎来了几场30余年未见的暴雨。大雨使得不少私家车在路上或小区中“被淹”。据了解，21日、26日两场大雨后，本市多家保险公司接报案数量都增长了200%左右，其中8成以上是车辆涉水。与此同时，4S店的维修部和汽车修理厂维修量也有40%—100%的增长。
保企接案8成以上为涉水
据初步估计，截至昨日，天津各产险机构共接到损失报案超过6千起，其中暴雨引发车辆损失占了绝大部分。
“我从业20多年，这种暴雨带来的报案量增加，是从没见过的。”安邦保险公司理赔部负责人朱女士表示，她印象中前年的大雨当天，接到的因涉水报案量达100余件，但本月26日的大雨后，当天接到报案量就超过300余件，其中80%以上是车辆单纯涉水。除了单纯的涉水，报案中15%以上是发动机涉水后的损害，其余不足5%为大雨造成的其他事故。
对于暴雨后的报案处理，保险公司推出绿色通道，并将快速赔付金额升级。“我们成立百人暴雨应急处理小组，要求全体理赔人员及时实施救援和定损赔付，并且减免部分事故证明相关材料。”安邦保险的朱女士表示，对于不在4S店维修的水淹车辆，也推出了理赔绿色通道，将原3000元以下的小额快赔服务马上升级到3万元以下。对于3万元以下的案例，承诺在定损完毕后24小时完成赔付。同时，为此次暴雨中受灾车主免费提供代步车。
维修费用普遍在千元
据了解，多数报险车辆仍需进厂检查、维修。本市长江道上一家4S店中负责维修的高主任表示，26日开始集中到4S店维修的车辆明显增多，约为往日的两倍左右。“26日当天就来了30多辆因涉水而检修的车。”高主任介绍，这类车辆主要是做清洗、线路、行车电脑的检查等，算上人工清理和维修的费用每辆车平均在1000元左右。而涉水车辆中也有少量为发动机损坏。“二次点火或直接吸入水，造成的气门‘顶歪’，所需的维修费用就高了。”高主任表示，由于汽车发动机价位不同此类维修在几千元至几万元不等。
据保险公司介绍，接案的出险车辆中有60%左右到相关4S店维修，而其余40%则选择找修理厂维修。位于本市赵沽里附近的天华事故维修中心负责人蒋先生表示，近期他们处理的事故车辆也增加了40%左右。“除了大量‘被淹’车辆，近期也有几位来修理后备厢漏水的车主。”蒋先生表示，不仅一些底盘较低的国产车辆容易涉水，一些“高大”的进口汽车也有“被淹”案例。“有些车主认为自己车底盘高就冒险涉水，是发生事故的主要原因。”蒋先生表示，这些来修车辆如果不涉及更换“大件”，维修费用多在千元以下。
暴雨后 涉水车辆理赔解读
在报案量、维修量“双涨”的同时，车主在报险、理赔中也遇到了一些困扰。新报记者就采访中遇到的几个案例咨询了保险公司，就爱车涉水投保和理赔提供一些解决方法。
案例1：“二次打火”不在全险理赔范围
不久前，郑小姐购买了一辆10万元左右的私家车，因为在暴雨中“二次点火”造成了发动机损坏。郑小姐投保时上了车损险在内的“全险”。“上保险的时候我想保涉水险，但业务人员说电话和网络车险没有该险种。”郑小姐对此非常不满。而在她投保的这家公司中车损险里包括，暴雨、洪水造成的车辆被浸泡、冲击等造成的损失。但车辆因水淹或涉水行驶致发动机损坏则不属于在保项目。
解读 据本市某保险公司理赔部负责人于先生介绍，车辆因被浸泡造成电路损坏，属于理赔范围内。车辆因在水中行驶不慎撞固定物体，车辆本身的损失由车损险赔付，固定物体由三者责任险赔付。而车辆在水中行驶突然熄火，人为二次打火，是不在理赔范围内的，“这属于驾驶员主观造成的损失。”不过，即使是车主二次打火，在购买涉水险或发动机特别损失险的情况下，依然可以得到赔付。其实，对于郑小姐10万左右的私家车来说，涉水险的保费仅为车损险的约5%、不过百元左右。但由于北方天气少雨，大部分车主都没有购买这个“使用率极低”的附加险。而一些险企为减少此种项目理赔的发生，会在电话、网络车险中不开设这一选项，并且不会主动提示车主可到门市公司办理此附加险种。
案例2：涉水险承保比例有不同
“本以为水退了，点火就没事了，但谁知道发动机还是坏了。”投保了涉水险的李小姐表示，虽然上了此项保险，但在理赔中还是被要求自己承担20%的发动机维修费用。
解读 据了解，多家保险公司，都在涉水险中明确指出“被保险机动车在水中启动”为赔偿范围。但一些保险公司在赔付时却只能承担80%的维修费用，其余由车主承担。也就是说，如果车主发动机损坏后维修费用在2万元，那么车主必须自掏4000元左右的维修费。据了解，部分保险公司要求，不计免赔险种只针对车损险与第三者责任险。也就是说，在这些险企投保了涉水险和不计免赔险的车主，出现涉水后发动机损坏时也要自己承担一部分维修费用。
案例3：水淹至顶有望定“全损”
宋女士的车被积水几乎淹至车顶后拖到维修站，随后宋女士被告知，车辆发动机受损，需要大修。宋女士随即找保险公司要求赔付，保险公司却说车辆是由于维修站采用打火检查，方法失误，造成发动机连杆严重变形，才导致需要大修，因此保险不负责。
解读 此次暴雨中，部分汽车几乎被水全部淹没。业内人士表示，水淹至车顶的情况下，一般汽车损失会比较大，通常需要全损处理。于先生表示，如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。但在上述案例中，由于宋女士无法举证是维修站的工作人员失误导致，只能自己蒙受巨大的损失。因此业内人士，车主要第一时间做好与维修站的交修事宜。
案例4：“免费救援”条件颇多
“虽然出了事故，但想到有免费救援我也就没担心。”市民吴小姐，在26日凌晨驾车，在暴雨中碾轧了敞开的井盖后，发生了爆胎。本以为保险公司会很快派来救援的吴小姐，致电求助后，却被告知该公司实行的是“无事故免费救援”。
解读 据了解，对于免费救助各家险企的条款不尽相同。所谓“无事故免费救援”，就是说，在行驶中的轮胎自然撒气以及其他不因碰撞或其他事故造成的故障，才会派去救援人员免费救助。有的公司只要投车险就赠送免费救援，而一些险企则只提供救援中心一定公里数内的免费救援。
保企接案8成以上为涉水
据初步估计，截至昨日，天津各产险机构共接到损失报案超过6千起，其中暴雨引发车辆损失占了绝大部分。
“我从业20多年，这种暴雨带来的报案量增加，是从没见过的。”安邦保险公司理赔部负责人朱女士表示，她印象中前年的大雨当天，接到的因涉水报案量达100余件，但本月26日的大雨后，当天接到报案量就超过300余件，其中80%以上是车辆单纯涉水。除了单纯的涉水，报案中15%以上是发动机涉水后的损害，其余不足5%为大雨造成的其他事故。
对于暴雨后的报案处理，保险公司推出绿色通道，并将快速赔付金额升级。“我们成立百人暴雨应急处理小组，要求全体理赔人员及时实施救援和定损赔付，并且减免部分事故证明相关材料。”安邦保险的朱女士表示，对于不在4S店维修的水淹车辆，也推出了理赔绿色通道，将原3000元以下的小额快赔服务马上升级到3万元以下。对于3万元以下的案例，承诺在定损完毕后24小时完成赔付。同时，为此次暴雨中受灾车主免费提供代步车。
维修费用普遍在千元
据了解，多数报险车辆仍需进厂检查、维修。本市长江道上一家4S店中负责维修的高主任表示，26日开始集中到4S店维修的车辆明显增多，约为往日的两倍左右。“26日当天就来了30多辆因涉水而检修的车。”高主任介绍，这类车辆主要是做清洗、线路、行车电脑的检查等，算上人工清理和维修的费用每辆车平均在1000元左右。而涉水车辆中也有少量为发动机损坏。“二次点火或直接吸入水，造成的气门‘顶歪’，所需的维修费用就高了。”高主任表示，由于汽车发动机价位不同此类维修在几千元至几万元不等。
据保险公司介绍，接案的出险车辆中有60%左右到相关4S店维修，而其余40%则选择找修理厂维修。位于本市赵沽里附近的天华事故维修中心负责人蒋先生表示，近期他们处理的事故车辆也增加了40%左右。“除了大量‘被淹’车辆，近期也有几位来修理后备厢漏水的车主。”蒋先生表示，不仅一些底盘较低的国产车辆容易涉水，一些“高大”的进口汽车也有“被淹”案例。“有些车主认为自己车底盘高就冒险涉水，是发生事故的主要原因。”蒋先生表示，这些来修车辆如果不涉及更换“大件”，维修费用多在千元以下。
暴雨后 涉水车辆理赔解读
在报案量、维修量“双涨”的同时，车主在报险、理赔中也遇到了一些困扰。新报记者就采访中遇到的几个案例咨询了保险公司，就爱车涉水投保和理赔提供一些解决方法。
案例1：“二次打火”不在全险理赔范围
不久前，郑小姐购买了一辆10万元左右的私家车，因为在暴雨中“二次点火”造成了发动机损坏。郑小姐投保时上了车损险在内的“全险”。“上保险的时候我想保涉水险，但业务人员说电话和网络车险没有该险种。”郑小姐对此非常不满。而在她投保的这家公司中车损险里包括，暴雨、洪水造成的车辆被浸泡、冲击等造成的损失。但车辆因水淹或涉水行驶致发动机损坏则不属于在保项目。
解读 据本市某保险公司理赔部负责人于先生介绍，车辆因被浸泡造成电路损坏，属于理赔范围内。车辆因在水中行驶不慎撞固定物体，车辆本身的损失由车损险赔付，固定物体由三者责任险赔付。而车辆在水中行驶突然熄火，人为二次打火，是不在理赔范围内的，“这属于驾驶员主观造成的损失。”不过，即使是车主二次打火，在购买涉水险或发动机特别损失险的情况下，依然可以得到赔付。其实，对于郑小姐10万左右的私家车来说，涉水险的保费仅为车损险的约5%、不过百元左右。但由于北方天气少雨，大部分车主都没有购买这个“使用率极低”的附加险。而一些险企为减少此种项目理赔的发生，会在电话、网络车险中不开设这一选项，并且不会主动提示车主可到门市公司办理此附加险种。
案例2：涉水险承保比例有不同
“本以为水退了，点火就没事了，但谁知道发动机还是坏了。”投保了涉水险的李小姐表示，虽然上了此项保险，但在理赔中还是被要求自己承担20%的发动机维修费用。
解读 据了解，多家保险公司，都在涉水险中明确指出“被保险机动车在水中启动”为赔偿范围。但一些保险公司在赔付时却只能承担80%的维修费用，其余由车主承担。也就是说，如果车主发动机损坏后维修费用在2万元，那么车主必须自掏4000元左右的维修费。据了解，部分保险公司要求，不计免赔险种只针对车损险与第三者责任险。也就是说，在这些险企投保了涉水险和不计免赔险的车主，出现涉水后发动机损坏时也要自己承担一部分维修费用。
案例3：水淹至顶有望定“全损”
宋女士的车被积水几乎淹至车顶后拖到维修站，随后宋女士被告知，车辆发动机受损，需要大修。宋女士随即找保险公司要求赔付，保险公司却说车辆是由于维修站采用打火检查，方法失误，造成发动机连杆严重变形，才导致需要大修，因此保险不负责。
解读 此次暴雨中，部分汽车几乎被水全部淹没。业内人士表示，水淹至车顶的情况下，一般汽车损失会比较大，通常需要全损处理。于先生表示，如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。但在上述案例中，由于宋女士无法举证是维修站的工作人员失误导致，只能自己蒙受巨大的损失。因此业内人士，车主要第一时间做好与维修站的交修事宜。
案例4：“免费救援”条件颇多
“虽然出了事故，但想到有免费救援我也就没担心。”市民吴小姐，在26日凌晨驾车，在暴雨中碾轧了敞开的井盖后，发生了爆胎。本以为保险公司会很快派来救援的吴小姐，致电求助后，却被告知该公司实行的是“无事故免费救援”。
解读 据了解，对于免费救助各家险企的条款不尽相同。所谓“无事故免费救援”，就是说，在行驶中的轮胎自然撒气以及其他不因碰撞或其他事故造成的故障，才会派去救援人员免费救助。有的公司只要投车险就赠送免费救援，而一些险企则只提供救援中心一定公里数内的免费救援。