如何才能规避夏季车险理赔的“雷区”

进入夏季节后，高温、雷雨、台风、暴晒等天气时有发生。而在夏季，车辆往往容易发生爆胎、自燃等状况，车主理赔时却很可能被保险公司列为“责任免除”范畴。如何才能规避夏季车险理赔的“雷区”？车险专家对此进行了深入剖析。

　　雷区一：

　　机动车暴晒后自燃

　　夏季，车辆在太阳底下被灼烤后，因长时间受晒，导致温度升高而引发自燃的个案时有发生。

　　专家建议：一般保险公司都有“自燃险”(即车辆附加自燃损失险)。投保该险种后，若机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾，就属于自燃，保险公司会进行赔付。值得一提的是，许多车主新购车时，投保了包含自燃险在内的汽车“全险”，对旧车却不投自燃险。事实上正好相反，旧车由于线路老化、发动机散热不佳等问题，自燃风险更大。

　　不过，需要注意的是，自燃险也有责任免除，包括仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失，都不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　雷区二：

　　发动机进水后“私自再动”

　　夏季，每逢台风或暴风雨过后，一些道路、车库会产生局部积水，有可能浸没汽车的底盘。如果这时贸然启动，很容易导致发动机受损。很多有车族觉得，自己买了汽车“全险”，即使发动机毁损，保险公司也会赔偿。其实这样想就错了，车辆遇水熄火后，车主重新发动并导致发动机损毁，属于操作不当造成的人为事故，保险公司通常不理赔。

　　专家建议：台风或暴风雨之后，车主要注意规避此类风险，开车前应检查积水是否漫过排气管或底盘电路气路，不随意自行启动。发现问题，及时通知保险公司，按照后者的建议，采取合理措施“解救”汽车。而且，时下许多车险公司都提供免费的非事故道路救援服务，指车辆发生非事故故障，保险公司可为车主提供小修、拖车、清空燃料、更换轮胎等服务。车辆遇水熄火后，车主即可询问是否能获得这方面的服务。

　　此外，建议车主最好单独投保一份“涉水损失险”，该险种对车辆因路面积水和在水中启动造成的损失都可以赔付。

　　雷区三：

　　爆胎引起“单独损失”

　　夏日酷暑难挡，地表温度较高，一些车主为了避免爆胎的危险，常常将车胎的胎压降低。但过低的胎压易致使轮胎变形，加上一些轮胎老化及质量上的问题，同样会导致爆胎。

　　上了保险的车辆如遇爆胎，车主会要求保险公司赔偿，但一般情况下，得到理赔的可能性不大。因为对于爆胎引起的轮胎、钢圈的“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件的自然老化现象；而车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤，因此，这种情况下不予理赔的概率较大。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

　　专家建议：夏天时，车胎内的气最好不要太足，行车时也不要跑得太快，以免因轮胎引发意外事故。

　　雷区四：

　　玻璃破碎核赔标准不同

　　在台风中受损的车辆通常由两类原因引起，一是被坠落物砸坏，二是被水浸淹。即便是类似事故，理赔结果也可能有所不同。

　　去年夏天一场台风过后，王先生的汽车车顶被一只落下的空调外机砸扁了一部分，挡风玻璃也破裂了。由于没有投保玻璃单独破碎险，他担心不能以车损险对受损的挡风玻璃进行理赔。但向保险公司报案后，王先生松了一口气。原来，由于车顶与挡风玻璃在这起意外事故中均受到损坏，所以破裂的挡风玻璃的赔付就不以玻璃单独破碎险为标准，而是以车损险为标准进行核赔。

　　专家建议：如果王先生的车被台风吹落的空调外机撞击后，恰巧只是撞破挡风玻璃，而汽车的其他部件没有受到损坏，保险公司就只能按照“玻璃单独破损险”的核赔标准进行理赔。若车主并未投保该险种，就得不到理赔。