大连地区车险“代位求偿”案件受理实务指导意见

保险代位求偿权又称保险代位权，是指保险人享有的，代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。“保险代位权是各国保险法基于保险利益原则，为防止被保险人获得双重利益而公认的一种债权移转制度”[1]，通常认为保险代位权其实质是民法清偿代位制度在保险法领域的具体运用。       从本月起，《大连地区车险“代位求偿”案件受理实务指导意见》施行，该标准将解决因“代位求偿”范围不清晰造成的保险纠纷问题。   　　按照《保险法》相关规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人既可以向第三者直接提出赔偿请求，也可以选择“代位求偿”的方式，向投保的保险公司先行索赔，并将对责任方请求赔偿的权利转让给投保公司。   　　市保险行业协会统一了行业理赔操作标准，对“代位求偿”案件的受理范围、索赔单证及保险公司间协作进行了四项明确。一是明确符合“代位求偿”受理的条件为“事实清楚，事故责任、责任主体、损失数额明确”；二是明确了需提供的理赔单证，被保险人须签署《车损险“代位求偿”声明书》；三是明确了“代位求偿”案件协调机制。关联保险公司必须及时处理，尽量减少因被保险人行使“代位求偿”而可能带来的未来隐性损失；四是明确了协调案件的定损时效和定损金额执行标准，建议按照《大连地区车险理赔服务标准》和《大连地区保险事故车辆拆检定损维修认证单位维修价格指导意见》执行。   　　此外，为方便被保险人索赔，大连市保险行业协会统一各保险公司简化理赔流程。一是增加被保险人对第三者垫付赔偿款的选择权，可以通过签署《交通事故第三者保险赔款支付委托书》的方式，授权保险公司向第三者进行直赔。二是明确了车损险兼人伤案件中，因第三者故意拖延，造成被保险人车辆无法索赔时，保险公司可以先行预付车损险赔款。三是明确了标的车被保险人“怠于赔偿”时，即被保险人未书面请求保险公司向第三者赔偿保险金，且接到保险公司通知后，无故不履行赔偿义务超过15日的，第三者通过签署《交通事故第三者索赔声明书》，即可直接向保险公司申请索赔。保险代位求偿权是保险法中的一项基本制度，其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。同时，也不至于由于保险赔付而使被保险人过分受益。