如何才能买到划痕险？

　　划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。但在实际操作过程中，由于划痕险的赔付免现场，也不需要给出划痕的理由，因此常常会出现像胡先生这样自己刮花了车，却找保险公司索赔的行为。

　　“划痕险的道德风险太高了，是很让人头疼的一个险种。”太平洋财险核赔部经理林先生告诉记者，由于该险种无需给出划痕的理由，因此常常给人钻空子，“个别人就常自己把车划花拿去保险公司索赔，尤其是想重新上漆的旧车，我们做这个险种基本上是赔钱的”。中国人保财险的有关负责人说，“赔付率太高，有些人一年投几百元，却还能赚千多元”。

　　中国人保公司对于投保“划痕险”的车辆，要求车龄控制在两年或两年以下，对于保险金额，则是10万元以下的车辆可报2000元，10万元-20万元的车可报2000元和5000元，20万元以上的可报2000元、5000元和10000元。

　　太平洋电话车险要求事故车辆经公司指定地点拍照，车子必须完好。20万元以下可报2000元，20万元-50万元可报2000元和5000元，50万元以上可报2000元、5000元、10000元。

　　天安保险公司要求车辆年限在四年以下，15万元以下的车辆不可投保，15万元以上的可报2000元，但如果车辆去年有赔偿，则当年不可投保。

　　大地财产保险公司对于车辆的保险额度也是控制在2000元以内，至于超过两年的车辆，要根据其新旧程度，由公司现场察看决定能否投保。

　　平安中保车险则已经取消了这项业务。

　　尴尬：手续简单风险大

　　为何各家公司对于小小一个“划痕险”要设置如此严格的条件?中国人保财险资深人士周先生分析了其中缘由。

　　“‘划痕险’办理手续简单，道德风险大，赔付率高，是一个亏损的险种，为尽可能地规避风险，保险公司普遍对该险种的承保和理赔设置了较严格的条件。 ”周先生说。

　　按照一般程序，理赔“划痕险”，车主只需先向当地公安交通管理机关报案，说车子停在某处被划伤了，由公安交通管理机关出具相关证明;或者直接向保险公司报案，由保险公司查勘人员查勘现场，并对车辆损失进行估损，填写相关单证，复印行驶证、驾驶证，定损后出具一张定损单，问题就基本上解决了。车主先自行垫付修理费，再凭上述有效单据去保险公司快速理赔通道，即可领钱。

　　“‘划痕险’几乎不用出动交警。 ”周先生说，整个过程非常简单迅速。由于该险种无需给出划痕的理由，因此常常被人钻空子。有些车主一年仅投入几百元，却能赚回千余元。 “有些车主甚至自己把车子划花，再问保险公司索赔。 ”周先生的同事曾经碰到过一个车主，为了让旧车重新喷漆，从保险公司这边拿到2000元“赞助”，不惜自己拿着钥匙沿车身划了一圈。

　　近年来，新车越来越多，碰擦事故屡见不鲜，“划痕险”的赔付率节节攀升,有的公司甚至达到500%。 “不愿承保这一‘不赚钱’的险种也就在情理之中了。 ”太平洋保险公司的一名工作人员称。

　　“太平洋车险划痕险出险率高，且取证又很困难，多数保险公司在这个险种上都是亏损的。”一家车险公司的业务员说，因为太平洋车险划痕险必须是他人恶意行为造成车身人为划痕才能理赔，但一些在不知情情况下车辆被划伤的车主也要求理赔，在无证据的情况下保险公司只能出钱赔付。而对于开了多年的老车，车主往往更加不注重保护，这才迫使大多保险公司对3年以上的车辆拒办太平洋车险划痕险。