雪天简单事故可快速处理

车险定损员张华昨天终于准时下了班，此前将近一周他都是早出晚归，“这次雪天，报案电话打爆，真是忙坏了。”

　　这两天，保险公司的报案电话是平时的2-3倍，其中半数以上是因路面结冰路滑造成的追尾事故。气象预报说，接下来几天，浙江还将迎来一次大范围降雪。在下一次冰雪天气前，有哪些教训可以总结？出险后车主又该怎么做？

　　出险后

　　车主最好拍照记录

　　1月3日，杭州下了2013年的第一场雪。

　　处于元旦休息的人推开窗看雪，张华却顶着漫天飞舞的雪花去保险公司上班。“报案激增、人手不足、快来加班！”张华收到的领导发来的短信中写道。

　　雪天路滑，道路事故频发，保险公司报案电话陡然成为热线电话。“平时日均接到交通事故报案1400起，这次雪天，最多一天接到3700起。”平安财产保险浙江省分公司车险理赔经理张黎东表示。记者联系了几家保险公司，得到的情况也相似，报案电话也都是平时的2-3倍。

　　在车险报案中，多数是因为路滑，摩擦力小，而车主猛打方向盘或紧急刹车造成的追尾事故。

　　“几乎所有定损员都取消了休假。”张华告诉记者，理赔部门领导也加了班，公司甚至启动了紧急预案，但是由于报案激增，还是没有保证所有小事故“快速理赔。”

　　记者了解到，有些车主因为汽车启动和出险后处理不当，也遭到保险公司“少赔”甚至“拒赔”。

　　“最典型的案例是，事故发生后，由于担心造成路上拥堵，车主把汽车挪到边上，又没有拍下照片，造成责任说不清楚。”张黎东告诉记者。

　　此外，大部分保险公司的车险条款还规定了不赔的情况。中国人寿(601628,股吧)财险浙江省分公司车险业务管理部提醒：由于雪天冰冻导致雨刮冻住，引起的雨刮电机烧毁不赔。柴油车供油管人工烤火导致火灾的不赔。车主不注意保养造成的纯机械事故，也不在赔付范围内：汽车启动后不经预热就高速行驶，因发动机温度长时间偏低，导致缸套、轴颈、齿轮、轮胎等零部件早期磨损；汽车启动后大油门快速升温，会增加油耗，并造成烧瓦事故。

　　另外要注意的是，车辆停在较危险的地方，上方沉落的物体或积雪将车体压坏，并导致玻璃受损，这种情况下，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司不赔偿玻璃的损失。

　　简单事故可快速处理

　　针对汽车出险案件增加，各家保险公司都开辟“绿色通道”，加快理赔进程。

　　张黎东就透露，如果是单方简单事故，可以简化处理，车主报案后，拍下照片，就可以离开现场，直接去维修厂，保险公司会在修理厂定损。如果是责任明确的双方事故，填写事故协商协议，也可以简化处理。

　　人保财险也表示，对出险原因明确的案件由接报案人员后，出险司机现场自行拍照后也可以先行撤离。

　　不过，如果事故原因相对复杂，保险公司还是建议走正常流程。车辆出险后，车主应立即通知交警部门，并在查勘员未到达之前保护好现场，以便进行责任划分。据介绍，通常情况下正常的申请理赔程序为：车辆出险→报案(保险公司和公安交警部门)→现场处理→事故结案→提出索赔申请→提交索赔材料→赔案→领赔偿款。

　　在赔付时由交强险先赔,不足部分商业险再补足。比如,如果车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的，将先由交强险承担损害赔偿责任，不足的部分再由商业三者险赔偿。对于自身车辆所受损伤则由车辆损失险进行赔付，而人员伤亡则由机动车车上人员责任险进行赔付。