电销车险引发了车险市场新一轮战争

电销背后的车险新博弈：让利给谁 该从哪里买

　　电销车险引发了车险市场新一轮战争。

　　《证券日报》保险周刊记者对北京二十余家各品牌4S店及修理厂做了电话调查，调查结果显示，太保财险最受4S店欢迎，人保财险几乎是每家4S店的必备。

　　记者查阅了各财险公司对车险服务做出的承诺，虽然表面上看服务有所不同，但内容相差不大，比如道路救援一项，据记者了解了几家公司的服务并无差别。然而修理厂、4S店的对各大保险公司车险的态度却远没有险企后续服务那般雷同。

　　该让利给谁：

　　给客户还是4S店

　　在记者采访的二十余家4S店及一二级修理厂中，多数力促记者选择太保财险的车险产品，他们给出的理由是“太保财险是大公司，后续服务好。”少部分对其店中在售的多家保险公司车险产品态度公允，评价近乎，“保险公司保费都差不多，服务也差不多。”少数4S店力推人保财险车险产品，在被问到时才会说，“中保(4S店习惯称呼人保财险为中保)是大公司，服务挺好的。”

　　但谈到某公司的电销车险，大部分4S店、修理厂不建议购买，他们给出的理由是“理赔麻烦。”

　　对此，记者咨询某保险公司车险部经理，其对记者表示，“人保一般什么车都接，不会太在意小利益。”

　　“把利让给了客户，客户自然很高兴。但另一方面，保险公司要盈利，就不能再让利给4S店，4S店也希望店里有更多客户购买其他佣金比较高的保险公司车险。”也有保险公司管理层如此评说保险公司与4S店矛盾的原因。“另外，人保现在也已经大规模上了电销车险，现在这样的格局恐怕不会持续太久。”

　　4S店对太保财险车险产品的推崇背后原因是什么？上述保险公司车险部经理说，“如果是4S店维修部门说太保的服务好，有可能是真的好，也不排除利益驱动的可能。”

　　的确，保险公司、4S店、客户是同一利益链条上的相关三个方面，保险公司如果将利益悉数让给了客户，客户是满意了，但因此压缩4S店的利润空间，自然是不会高兴的。

　　该从哪里买车险：

　　电销还是“店”销

　　对于消费者而言价格永远是最敏感的因素，此外就是便利和消费习惯。

　　便利成为4S店说服客户放弃电销车险的有力说辞。在记者调查的一家马自达4S店中，其维修部的工作人员就建议记者购买人保财险的保险产品。

　　“电销车险出事后你找不着人，车主出险后要在现场等着公司的人过去定损，等多长时间还说不定，什么都得自己去跑，在我们这边买中保的产品，出了险你就把车开到店里来，之后就什么都不用管了，等车修好了来取车就行。”4S店工作人员的话确实很让人心动。

　　接着，他又亮出了另一个诱惑，“再上保险的时候你来我们店里上，我们送一个保养，还返15个点。”以上工作人员告诉记者，在该店买人保财险车险既可以享受原有折扣，又可以再得到15个点的返还，最后相当于比市价低了30个点左右。

　　无独有偶，记者在现代汽车的4S店也听到了类似返点的说法，“我们这边有国寿、人保等都可以返点。”记者询问具体返还点数时，工作人员表示，高于15个点，“再上你就上这几家公司的。”

　　奥迪4S店一位维修王师傅建议记者，“我们这边有安邦、信达的保险，小公司服务有时候更周到。”一位电销车险客户理赔体验

　　“投了电销车险，原以为自己省钱了，但修理厂不爱给我修车了。”李女士前些天与一辆电动车擦碰，车门上碰了个小坑，车开到附近一家修理厂，修理厂不愿接收。

　　不出险

　　只知道便宜就好

　　李女士告诉记者，之前一直投保的普通车险，电话车险便宜也图方便，自2009年开始变投保了电话车险，“因为去年一年未出险，今年的保费更低了，但是出了险才发现，赔付起来就没有原来在4S店买车险方便了。”李女士说，她把车开到修理厂，修理厂一听说是在投保的某公司电话车险，便没有了刚才的热情，“我们不太愿意修这家公司的电话车险的车，他们公司现在电销车险做得好，但卖东西总是有成本的，他们把利让给了客户，在我们这边就要找补回来。”

　　修理厂表示，同样的事故，在别的公司投保的，如果定损可定到500元，到了他们公司投保电话车险则可能只能定到300元左右了，“他们已经把大部分利让给了客户，为了保证盈利，只能是在中间环节压缩成本，这就苦了我们。”

　　车商建议李女士，再制造些事故，这样保险公司定损时能把价格定高点，车商有利可图也就愿意修了。但李女士不舍得，拿自己的爱车再给撞一次，怎么行，明明买了保险，便宜是便宜了，但是不出险还好，一出险，以前的便利就没有了。

　　记者致电多家一类修理厂，多数修理厂表示不愿维修在上述公司投保的电销车险的车辆，有位修理厂工作人员甚至对记者说：“我们不愿接他们的单子，不止是我们不愿意，相信大部分修理厂都不愿修，我们也是要赚钱的呀。”

　　记者致电电销车险客服电话，该公司客服表示报上车牌号及出险地点，就可以就近安排指定维修点，并说明他们的电销车险客户可以在任意修理厂修车。

　　出了险

　　才知道光便宜是不够的

　　此次出险以后，李女士开始思考明年该怎么续保的问题。到底是图便宜还是图方便？是不是鱼与熊掌可以兼而得之呢？

　　李女士多年的开车经历告诉她，买车险还是大公司的比较方便，尤其是女士，赶上轮胎坏了，小故障车子不走了，半路没油了，大公司的网络优势就凸显出来了。多年的行车经历中，这些问题她都遇到过。

　　其实，对于消费者而言，价格固然是最敏感的，但是，总体衡量性价比而言，方便也是很有优势的。如果花自己能承受的钱，能享受更好的服务，是很多工作繁忙人士的优选，毕竟时间对于他们的价值往往机会和交易成本都更高。

　　记者查询多数保险官网，确实有“免费享受非事故道路救援无限次”的规定，但具体情况，比如公里数、地区等都有条件限制。另外，其网站还有“理赔不打折……理赔维修一站式服务，无需预先付款……”的说明，记者咨询某公司车险客服，客服人员表示，大部分时候是需要车主预先垫付修车款的，只有在直赔中心可免垫付。

　　对于车险的后续服务，一直有人担心，保费打折后，服务会不会打折，多数公司也做出了服务不打折的承诺，但真正到出险的时候，还是有一系列的问题出来了。

　　记者采访某中小保险公司车险部经理，其对记者表示，服务是大公司全面些，但有些小公司为抢占市场份额也会不惜代价搞服务。另有一位4S店工作人员对记者说，中小保险公司服务更周到，出险后把车开到修理厂就不用管了，其他问题都有4S店和保险公司解决。

　　如果电销车险仅仅只有价格上的优势，甚至这样的优势都不明显，可能很难与4S店推出的便宜+便利的促销方式抗衡。