关于商业车险费率的规定

保险公司商业车险执行统一车险费率的局面将打破。日前，保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》，征求意见稿允许符合条件的保险公司自行确定商业车险条款费率，费率将“限高不限低”。

　　据悉，此次下发的《通知》，对可自行拟订条款和费率的保险公司规定了相关条件：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续三年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。

　　《通知》规定，保险公司拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。保险公司可以根据电话、网络、门店等不同的销售渠道，拟订不同的附加费用率水平。商业车险基础费率浮动应当根据车型、机动车辆使用性质、维修成本及地区差异等合理设置，明确规范。

　　不过，多位业内人士表示，此次《通知》设定的门槛很高，尤其是“连续三年综合成本率低于100%”。如果按此条件，符合自主制定费率的公司仅限于平安、太保等公司，而人保财险则因偿付能力未达标而不在此列。

　　武汉一家大型保险公司相关负责人分析指出，费率市场化全面实施后，行业将实施统一条款和纯风险保费，车险价格的竞争将主要体现在附加费用上。由于大型财险公司具有规模优势，综合费用率近年控制较好，其产品价格将更有竞争力。在这种情况下，未出险或很少出险的车主将得到更优惠的保险销售折扣。以深圳车险浮动费率试点为例，低风险客户可享受5~7折费率优惠。但对中小财险公司而言，出于规模业绩的考核压力，在综合成本率控制上存在难度。因此，一旦实施车险费率差异化，中小财险公司竞争压力将比较大。

　　据了解，2003年，首轮车险费率市场化改革在全国推行，各财险公司实行自主开发厘定的车险条款费率，但大规模的恶性竞争使全行业陷入亏损，改革以失败告终。

　　汉口一家大型保险公司车险部相关负责人分析，保险公司自主定价后，未必会大幅降价，关键看保险公司如何权衡。实际上，车险费率改革在全国已有先行试点，深圳、北京等不少地区已启动车险费率浮动试点工作，由经营机动车商业保险的保险公司自主选择使用。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏称，改革后的市场基准费率与现行费率水平不会相差太大。

　　武昌的车主谭先生说，如果保险公司可以自己制定条款和费率，对于车主来说，选择的范围拓宽了，是件好事，但新的车险和旧的车险相比会有哪些变化，费用是涨了还是降了，保障有哪些变化才是关键。