给准备购买汽车保险的车主提出几条原则

　　召回不造成保费涨价

　　　记者了解到，一些丰田车车主在今年新购买保险时，保险公司给出的费率水平都有了明显提升。

　　“今年车险行情集体上涨，丰田车型也不例外。” 光禹保险理财规划师黄禹介绍，“但就此次丰田召回风波，保险公司内部现在并没有任何要提升费率的文件。”

　　黄禹预测，从过去的经验数据来看，因为存在安全隐患而涨保险费的可能性不大，因为保险费率是根据过去的事故发生率来确定的。也就是说，在发生丰田召回事件之前，可能已经有很多辆丰田车主进行过保险的理赔了，已经在事故发生率的概率之中。而且可能存在安全隐患的相关型号车辆已经被召回，如果消费者购买了相关型号的汽车，可以到4s店升级以及更换相关配件，对保险费率不会有太大的影响。

　　车险普涨价

　　据了解，随着车险行业自律大潮的袭来，各区域市场的保险公司分别针对车险条款、费率、手续费支付标准等做出了严格的上限规定，造成传统渠道车险价格的整体上涨，不少车主纷纷转为电话车险这种既方便快捷又节约成本的投保方式。数据显示，仅今年1月通过平安电话车险渠道咨询投保的客户就接近30万次，比去年增长了两倍多。

　　平安负责人表示：“目前大多数的车险消费者为价格敏感型客户，他们看重的是实惠的价格。面对车险价格的上涨，车主完全可以通过电话车险投保。毕竟直销渠道不受价格上浮的影响，由于省去了中间代理人的环节，车主在任何时间投保，均可享受商业车险15%的价格优惠，这样可以缓解车主的经济压力。”

　　一位车险公司的市场部人士坦言，之前在商业车险未采用电话投保信息平台时，各家保险公司给出的报价五花八门。但随着目前商业车险新信息平台的使用，新车购置价最低折价或将固定。而更重要的是，商业车险进入新信息平台后，还会向保险机构和投保人公开车辆承保、理赔等信息。

　　高风险车型费率高

　　“不同车型，保险价格当然不一样。”黄禹表示，“一般会根据不同车型的维修成本、风险程度、安全隐患、事故发生率等因素来制定合理的保险费率。”

　　据了解，很多保险公司都有指定的亏损车型，亏损车型主要包括出险频度较高或维修成本较高的车。此类车型买商业车险时保费不但没有折扣，部分车型甚至会被要求提高保费，代理人销售这些车型的保险，保险公司也不给佣金，因此一些车型买商业车险比较麻烦。

　　“在我们公司的车型库里有上百种高风险车型，买商业车险时没有保费优惠，最高保费标准为上浮50%。”某家保险公司车险部门工作人员向记者透露。

　　记者了解到，业内普遍的情况是，豪华车型和稀缺车型投保往往比较困难。豪华车一旦出险，配件和维修的费用相对较高，而稀缺车型因为配件少、维修不方便，同样会被保险公司列入“黑名单”。另外，老旧车型尤其是使用10年以上的车型，出险率很高，保险公司往往不愿为其承保。如果承保，也要提高保费。

　　“不同车型的保险费，到次年再进行保险办理的时候主要还是看车主个人的理赔记录。”黄禹表示，“如果是正常无理赔记录的话， 一样可以享受到车险保费的优惠。”

　　投保车险实用原则

　　“购买汽车保险的目的是为了保证事故发生时，自己有充足的资金来支付可能的赔偿损失，同时也保障了家庭的资金稳定，不至于造成家庭财务的负担，影响家庭的幸福生活。” 在保险公司从事理赔工作9年多的谷先生说。

　　 记者采访了谷先生，他从汽车风险管理的角度，给准备购买汽车保险的车主提出了几条原则。

　　 原则一：交强险属于强制险，必须购买，但保障不足。

　　原则二：购买足额的第三者责任保险。

　　原则三：三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高可能也要80万元。

　　 原则四：买足车上人员险后，再购买车损险。

　　 原则五：购买车损险后再买其它险种，因为“交通事故往往伴随汽车损坏”。

　　 原则六：购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。

　　 原则七：其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述风险，这些不会对你的家庭幸福和财务造成严重的影响。因此，建议根据需求来购买。

　　 原则八：买完上述险种，如果还有闲钱，就买保险公司推荐的其他产品。