如何正确选择车险种类？

近年来，层出不穷的“豪车”被撞事件在给车主们敲响警钟的同时，也掀起了一场“车险”扫盲运动。专家提醒，尽管保单上条款的文字大多又小又密，但事关车主切身经济利益，投保时还是要甄别轻重、按需购买。否则，等出了事故后才发现竟然买错保险或保低了金额，就悔之晚矣。

那么，面对市场上琳琅满目的车险种类，又该如何正确选择呢？让我们先虚拟一个场景吧：我开车追了尾，然后又撞上护栏、碰到一个路人，我的车前部也被撞得起了个大包。交警来后，确定我负全责。我的车上了保险，这时，自己的车、人家的车、护栏以及路人，该得到保险公司什么样的赔偿呢？

据太平洋保险的专家介绍，在我国，车险可划分为机动车交通事故责任强制保险和商业险，商业险又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险等险种。像上述事故，车辆损失保险是用来赔偿被保险人自己修车的钱，保险公司会根据被保险人在事故中所负责任的比例，承担相应的赔偿责任。

交强险和三者险用来给对方修车，修复护栏，给受伤的路人看病。一般是交强险先赔，不够的话三者险再赔。三者险有赔偿限额，即保险人赔偿的最高限额。三者险的每次事故最高赔偿限额，一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。太平洋保险建议最好选择投保20万元以上的限额，因为在新的《道路交通安全法》实施后，车主要承担的赔偿责任和数额都增加了很多，过去10万元以内就能理清赔偿的事故，现在20万元还不一定够。

不难看出，车辆损失保险、交强险和三者险只承保被保险人的车辆本身和第三者责任，要想得到更多保障，还有其他一些常见险种，我们也应该熟悉并有选择地投保：

车上人员责任险：购买了它，当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人可依照保险合同的约定负责赔偿。

全车盗抢险：重点在于全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，如果只是车上某个零件被偷就不在它的管辖范围内了。

涉水损失险：车辆在涉水行驶的时候，发动机进水了，这时候修理发动机的费用由此来赔。

玻璃单独破碎险：投保了玻璃单独破碎险的车辆在行驶过程中，发生本车玻璃单独破碎将获相应赔偿。不过，灯具、车镜玻璃破碎等不在赔偿范围内。

车身划痕险：要点在于无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。

自燃损失险：因车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成的损失由此险种负责理赔。不过，如果要是邻居小孩拿火柴点了咱的车，可就不在保险保障范围之内了。

不计免赔率：经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。

要提醒广大车主的是，上述商业保险中，除了玻璃单独破碎险无需投保不计免赔率，其他险种如果未投保不计免赔率，均需扣除一定的免赔金额。客户在投保时应注意对比不计免赔率，避免被低价吸引漏保，导致理赔时需要自己承担部分损失。

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