关于交强险首批赔案的分析

　交强险实施至今已逾10天，车主对于条款和费率的关注已经逐渐转移到出险之后如何理赔的问题上来。记者今天获悉，人保财险北京分公司已经接到投保“交强险”的车辆出险报案约20起，其中可能涉及“交强险”赔付的约10起，已知涉及无责赔付的有2起，暂未接到涉及多个“交强险”赔付的复杂案件报案。目前所有案件均在处理当中。
　　这几起交强险赔付最大特点是有责和无责的司机都依据交强险条例获得了赔付。针对许多车主还不了解交强险赔付事宜，人保北分的车险负责人介绍，异地出险后要及时报案，发生事故后要询问、查看对方是否投保”交强险”，因为如果对方有交强险，则不论事故责任如何划分，车主的损失都可以通过对方的交强险获得一定的补偿。此外，交强险最大亮点是本着人性化理赔。目前人保已经和999建立紧急医疗救助快速联动，当发生涉及人员伤亡的事故时，在拨打95518客服电话时，可委托人保代向999发出紧急医疗救助申请，受害人第一时间得到救治，减少事故造成的伤害和损失。
　　记者今天上午了解到，执行B款、C款其他两家大型保险公司平安和太平洋的出险情况和人保相似，截至目前，平安保险北京分公司共接到交强险报案7起，除了一起外地出险的案子涉及伤人外，多数为一方负有全责、处理简单的小案子。太平洋保险北京分公司共接到交强险报案10起，其中6起为单车事故，4起双车事故，但都只涉及小额财产损失，没有人员受伤。
　　■案例一
　　7月1日，在人保北京市分公司投保“交强险”的车辆在河北省秦皇岛停放期间被其他车辆碰撞，对方车辆负事故全部责任。事故在当地就得到了迅速的解决，在人保北京市分公司投保“交强险”的车辆虽然无责，但按照交强险无责赔付原则，仍然可以从保险公司得到最多400元的赔款赔偿对方车损。自己的车损则可以从对方得到全额赔偿。
　　■案例二
　　7月5日，一辆在人保西城公司投保了“交强险”的小客车与一摩托车相撞。经查摩托车负事故全部责任，且在人保顺义公司保有商业三者险。小客车与摩托车的损失分别为:800元和500元。
　　此案损失额度并不大，但却是一个涉及两个被保险车辆、又涉及强制险和商业险的复杂案件，但由于双方车辆都在人保公司投保，使得事故双方无需再到各自的保险公司索赔，而是可以共同到任何一方保险公司办理索赔手续，并得到双方的保险赔款。最后的赔偿结果是，小客车按照交强险的无责财产损失的赔付原则，从保险公司获得对摩托车损失的赔款400元；摩托车按照商业险赔付，从保险公司获得对小客车的赔款800元。
　　小额赔偿
　　“私了”合算
　　又讯(记者傅洋)交强险保障的范围加宽了，理赔也更加合理了。但是并非所有的理赔通过交强险都合算，据中国保险行业协会参与制定交强险有关专家介绍，由于交强险保费浮动和出险记录挂钩，因此，小额赔偿也可以“私了”。
　　根据交强险条例以及合同条款，被保险人在交通事故中是否有过错以及过错程度的大小，将决定保险公司适用哪一种赔偿限额承担责任，并且与被保险机动车下年续保时保费是否上浮有关。因此，被保险人应当对自己在事故中是否负有责任了解清楚。如果事故各方对责任归属争执不下，应提请交警部门或人民法院进行责任判定。
　　记者了解到，一般事故如果保险公司同意并且公安机关出具相关证明后，被保险人可以考虑与交通事故的受害人协商解决纠纷。据中国保险行业协会介绍，交强险实施浮动费率机制，如果在一个保险期间内索赔次数较多，并且被保险人在事故中负有责任，保险公司将在下一年上调续保车辆的保险费。在此规定下，被保险人应该先衡量是报案还是“私了”更加节省费用，如果双方协商解决的赔偿金额可能少于来年增加的保费，这样的“私了”将比通过保险理赔更加合算。
　　中保协提示索赔事项
　　1、发生交通事故后，被保险人应当及时采取必要的施救、保护措施，防止损失扩大。
　　2、向公安机关交通管理部门和保险公司报告事故的基本情况。在保险标志的背面，印有保险公司的理赔受理电话。
　　3、如涉及对事故受害人的抢救，保险公司将按照法律、法规的要求以及保险条款的规定，及时对受害人垫付或支付抢救费费用。抢救费用超过责任限额的，由道路交通事故社会救助基金负责垫付。
　　4、保险公司受理报案后，会进行事故查勘，并会根据事故的类型，向被保险人说明在索赔时需要提供的各方面证明材料、手续等。保险公司在事故调查过程中，被保险人应当给予配合。涉及与保险赔偿有关的诉讼或仲裁时，被保险人应当及时通知保险公司。
　　5、在交通事故处理完毕后，被保险人将保险公司要求提供的索赔材料、手续等提交保险公司，保险公司将按照保险合同的约定，在审核各方面单据后，履行赔偿责任。