普通车主买不计免赔非常重要
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2013-8-20 23:04:43
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普通车撞上豪华车面临高额赔偿，普通车主该如何投保？
三者险至少要投50万
买三者险应附加不计免赔，这样能减少车主损失
雅阁“轻吻”劳斯莱斯，雅阁车主面临倾家荡产的新闻最近异常火爆，网传的200万元维修费虽然最后因为定损价格在35万元而大大降低，不过肇事雅阁车主朱小姐依然需承担18.8万元，撞个豪车伤不起很快成为车主的普遍共识。随着街上的豪车越来越多，一旦发生事故，高额的理赔可能成为普通车主的噩梦。保险可以帮到普通车主吗？
撞豪车可能赔到倾家荡产
日前，温州朱小姐驾驶自己20万元的广本雅阁，不小心追尾撞上一辆价值1200万元的劳斯莱斯，雅阁车主负全责，网传维修理赔价格可能达200万元。最后上海劳斯莱斯4S店对受损轿车进行专业估损，经当事各方协商后，最终被撞的劳斯莱斯轿车维修费用确定在35万元，在扣除保险理赔的那部分后，朱小姐还要承担18.8万元。
除了交强险，朱小姐为自己的广本雅阁购买的商业险是第三方责任险(以下简称三者险)20万元。此外，为了节省保费，三者险没有购买“不计免赔”附加险。按照规定，交强险的赔付金额为2000元，第三方责任险可赔付20万元，但由于朱小姐未投保不计免赔险，故保险公司只能按80%赔付16万元。
虽然朱小姐不需要砸锅卖铁还上200万元，但高昂的费用依然让很多车主心有余悸，豪车凭什么修起来这样贵呢？
豪车缺乏统一标准
除了品牌效应，豪车维修之所以昂贵，是因为“豪华车辆因整体价值高，整体风险相对较高”。一位业内人士向记者表明，豪车基本上全是进口车，配件价格受外汇影响波动较大，没有统一的对外公布标准，例如宾利、法拉利等豪车仅有在向国外订货时才可确定价格。除此之外，另一笔支出———工时费由于在国外计价，在国内也没有统一的标准，同时这些豪车的修换标准也缺失。总的来说，“市场保有量较少，未形成统一的标准”，因而无法以国内的市场价来作参考。
专家建议
三者险投保至少50万
“随着近年来道路上的高档车甚至豪华车数量的增多，和这类车发生交通事故的概率也逐步加大。”信达财产保险的专家告诉羊城晚报记者，一旦发生较大的碰撞事故，由于豪车修理费用高，赔偿的金额动辄几十万元甚至上百万元。但是，像雅阁“亲吻”劳斯莱斯这样的情况还是小概率事件。该专家认为，以他的从业经验来看，涉及的巨额赔偿主要还是集中在人员伤亡上，车辆维修只是少数。按照人身伤亡赔付的普遍赔偿额，一般都是在40万-50万左右。
“商业三者险一般建议投保限额至少50万元，这样的保障相对会比较合理。”一位业内人士告诉记者，按照目前状况来看，在交强险出台后，车主购买三者险的心态都是觉得应该买，“但是买多少大家没数，一般会选择10万元-20万元。”不过，这一数额在目前来看，显得不足。
特别提醒
不计免赔非常重要
在这一案例中，还涉及到不计免赔。由于朱小姐在投保时没有买附加险种“不计免赔”，所以20万元的三者险要打8折，她只能获得保险公司16万元的赔付。上述业内人士表示，为了降低保费吸引消费者，一般保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的“绝对免赔率”。20万元的车，购买不计免赔险的保费在200元左右，出了事故则可以足额赔偿。
最后，撞上豪车出了大事故该怎么办？对此，保险公司表示也无能为力，除了建议车主小心驾驶外，还建议车主提高三者险保额，转嫁风险。目前暂无法律救济途径。
以上述业内人士所在公司的三者险为例，一辆6座以下的非营运私家车，可分10万元、15万元、20万元、30万元、50万元的档次，保险费用分别为1026元、1169元、1270元、1434元和1720元。“保费是随着追加的保费递减的。”该人士表示，他从业经验中所办理的最高额度为150万元，保费价格比50万元大约价格高出2000元，但也是属于极少数个案。
三者险至少要投50万
买三者险应附加不计免赔，这样能减少车主损失
雅阁“轻吻”劳斯莱斯，雅阁车主面临倾家荡产的新闻最近异常火爆，网传的200万元维修费虽然最后因为定损价格在35万元而大大降低，不过肇事雅阁车主朱小姐依然需承担18.8万元，撞个豪车伤不起很快成为车主的普遍共识。随着街上的豪车越来越多，一旦发生事故，高额的理赔可能成为普通车主的噩梦。保险可以帮到普通车主吗？
撞豪车可能赔到倾家荡产
日前，温州朱小姐驾驶自己20万元的广本雅阁，不小心追尾撞上一辆价值1200万元的劳斯莱斯，雅阁车主负全责，网传维修理赔价格可能达200万元。最后上海劳斯莱斯4S店对受损轿车进行专业估损，经当事各方协商后，最终被撞的劳斯莱斯轿车维修费用确定在35万元，在扣除保险理赔的那部分后，朱小姐还要承担18.8万元。
除了交强险，朱小姐为自己的广本雅阁购买的商业险是第三方责任险(以下简称三者险)20万元。此外，为了节省保费，三者险没有购买“不计免赔”附加险。按照规定，交强险的赔付金额为2000元，第三方责任险可赔付20万元，但由于朱小姐未投保不计免赔险，故保险公司只能按80%赔付16万元。
虽然朱小姐不需要砸锅卖铁还上200万元，但高昂的费用依然让很多车主心有余悸，豪车凭什么修起来这样贵呢？
豪车缺乏统一标准
除了品牌效应，豪车维修之所以昂贵，是因为“豪华车辆因整体价值高，整体风险相对较高”。一位业内人士向记者表明，豪车基本上全是进口车，配件价格受外汇影响波动较大，没有统一的对外公布标准，例如宾利、法拉利等豪车仅有在向国外订货时才可确定价格。除此之外，另一笔支出———工时费由于在国外计价，在国内也没有统一的标准，同时这些豪车的修换标准也缺失。总的来说，“市场保有量较少，未形成统一的标准”，因而无法以国内的市场价来作参考。
专家建议
三者险投保至少50万
“随着近年来道路上的高档车甚至豪华车数量的增多，和这类车发生交通事故的概率也逐步加大。”信达财产保险的专家告诉羊城晚报记者，一旦发生较大的碰撞事故，由于豪车修理费用高，赔偿的金额动辄几十万元甚至上百万元。但是，像雅阁“亲吻”劳斯莱斯这样的情况还是小概率事件。该专家认为，以他的从业经验来看，涉及的巨额赔偿主要还是集中在人员伤亡上，车辆维修只是少数。按照人身伤亡赔付的普遍赔偿额，一般都是在40万-50万左右。
“商业三者险一般建议投保限额至少50万元，这样的保障相对会比较合理。”一位业内人士告诉记者，按照目前状况来看，在交强险出台后，车主购买三者险的心态都是觉得应该买，“但是买多少大家没数，一般会选择10万元-20万元。”不过，这一数额在目前来看，显得不足。
特别提醒
不计免赔非常重要
在这一案例中，还涉及到不计免赔。由于朱小姐在投保时没有买附加险种“不计免赔”，所以20万元的三者险要打8折，她只能获得保险公司16万元的赔付。上述业内人士表示，为了降低保费吸引消费者，一般保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的“绝对免赔率”。20万元的车，购买不计免赔险的保费在200元左右，出了事故则可以足额赔偿。
最后，撞上豪车出了大事故该怎么办？对此，保险公司表示也无能为力，除了建议车主小心驾驶外，还建议车主提高三者险保额，转嫁风险。目前暂无法律救济途径。
以上述业内人士所在公司的三者险为例，一辆6座以下的非营运私家车，可分10万元、15万元、20万元、30万元、50万元的档次，保险费用分别为1026元、1169元、1270元、1434元和1720元。“保费是随着追加的保费递减的。”该人士表示，他从业经验中所办理的最高额度为150万元，保费价格比50万元大约价格高出2000元，但也是属于极少数个案。