人保车险 率先与违章记录挂钩

　　新闻现场 咨询车险人数翻番

　　往日门可罗雀的车险代理柜台前，近日来却是门庭若市。“我想问问，车险折扣减少了，这实际上是不是就是涨价了？”高先生是昨天出现在西城区一家一汽大众4S店的保险代理柜台前前来咨询的车主之一。

　　在听朋友说了“本月开始人保调整车险优惠”的消息后，刚好本月车险到期的高先生心存疑问，于是他驾车前往保险代理柜台去了解个究竟。而王先生则是在去4S店续保人保车险时获知车险价格变化的。王先生发现，原先算好的5000元保费一下子变成了5250元，价格上涨了5%。

　　除了一些前来咨询者，还有一些车险即将到期，担心价格会影响到自己的车主干脆提出提前续保的愿望：“趁着车险还有些折扣，先投保了再说吧。”

　　这使得本周以来西城区这个门脸很小的保险代理柜台常常是人头攒动，热闹非凡。据这个保险代理柜台的工作人员介绍，几天来，主动咨询车险的人数是平常的两三倍，另外，打电话过来咨询的人也不少。

　　人保解读 保费最高上涨300元

　　严把无违章记录门槛

　　人保95518服务热线的工作人员昨天对记者说：因为与交管部门的违章记录统计信息还没有实现真正对接，出于对风险控制的考虑，人保取消了原有的违章记录优惠系数。所以“对于一些客户来说，车险保费会有上涨。”

　　取消违章记录优惠系数，也就是人保所称的“缩小了原有的车险折扣”，对于新投保人保的客户的含义是，其车险保费将上涨——他们需要多交5%的车险费用，大致计算下来，这笔费用在100元至300元之间。

　　客户多不知无违章优惠

　　决定人保本月车险价格变化的关键词就是“违章记录”四个字。

　　不过，经过人保此次变革后，因为没有违章记录而获得低保费的客户已经变得微乎其微：几乎没有人能够有条件出具一份严格意义的第三方证明。因此，人保取消对所有不能出具无违章记录者的价格优惠的消息因此被媒体解读为：人保全线上调了车险价格。

　　人保工作人员昨天解释说，实际上，交通违章记录优惠系数这一条在保单上并未标明，以前基本上多数客户都是在不知情的情况下享受这一优惠。

　　人保北京分公司车辆保险部总经理毕征告诉记者说：“未来是否会恢复这一违章记录优惠系数还不可知，要等待交管部门和保险公司之间的违章记录对接了之后才能确定。”

　　打击代理人违规操作

　　人保一位工作人员告诉记者，人保的上述新做法是为了打击之前一些代理人的违规操作。据其介绍，因为代理人争抢客户时习惯用折扣来作为吸引，所以实际上很多并没有保持无“违章记录”的车主即使不出具证明，也可以进入优质客户名单，购买更低价格的保费，这给人保的车险经营造成了巨大风险。

　　交管部门 强制险也将挂钩违章

　　据交管局有关人士介绍，交管局与各保险公司的信息正逐步实现共享。保监局会将本市所有车辆购买第三者险的情况提供给交管局的网站，从而方便了交警在机动车审验过程中对强制险的确认。

　　交管局则将机动车的违法信息添加到保险行业的网上，由于信息中只包括车牌号码和违法信息，所以不会暴露车主的隐私，同时方便了各保险公司对车辆违章信息的查询。

　　而保险公司可以根据各车辆的“案底”决定该车的保险费用。即实现了违章越多保费越高的联动，但是这一保费上浮或者下调的幅度由各保险公司制定，没有明确统一的标准。

　　据介绍，此举一方面方便了交管部门在执法过程中的查验，另一方面利用经济手段对交通违法行为起到了抑制的作用，实施以来效果比较明显。

　　据交管部门介绍，《机动车交通事故责任强制保险条例》出台以后，给市交管局的这一做法提供了依据，同时也为保费上浮和下降的标准提供了尺度，保费与违法行为挂钩更加标准化法律化，对于交通违法行为的预防作用将更加明显。

　　操作难题 “违章记录”尚有争议

　　车主违章信息难查

　　但不可否认，在车险保费与违章记录挂钩的路途上还有荆棘。希望通过将保费与车辆违章记录挂钩获得优质客户的人保却遭受到了现实的考验。

　　人保的工作人员告诉记者，因为市场上的车险价格战此消彼长，一部分人保代理人误用了这个条款，不管有无违章记录的人都能拿到低价保费。并且，“实际上，目前条件下，我们很难判断出到底车主有没有违章记录。”毕征对记者说，“所以从加强管理考虑，我们暂时取消了这项优惠。”

　　两部门违章记录不同

　　据记者了解，因为交管部门与保险公司的违章记录还未完全联网，如果保险公司查询车主的违章记录，需要输入车号和发动机号，仍然十分麻烦。这几乎使得当初保费与违章记录挂钩的初衷成为空谈。

　　业界认为，保险公司随车，交管随人，两者的差异可以会造成双方对“违章记录”的不同理解。因为保险公司是按照车辆出险情况进行保费测算的，而交管局的数据则记录的是驾车人的违章情况。有可能车主本人一分未扣，但因为他的车曾经借给别人或者其他原因而出险了，此车在保险公司的档案上却留下了不良记录。

　　信息接轨尚待时日

　　对此，双方还需要有统一的标准进行融合。在接受记者采访时，几家财产保险公司的车险负责人均表示，保险公司与交管部门的“违章记录”信息之间接轨尚待时日。

　　前景预测 7月后车险最多打7折

　　今年7月份以后，保险公司的车险价格战将偃旗息鼓，消费者最多能买到7折的车险。

　　3月，为了遏制市场上车险折扣过低导致恶性竞争的局面，保监会规定，自今年6月1日起，各财产保险公司通过无赔偿优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30%。上月初，保监会的补充通知，将车险新费率的实施日期由2006年6月1日顺延至2006年7月1日。

　　目前，市场上能获得的最高折扣是5折，而更早些时候甚至可以买到低至3折的车险。保监会的“折限令”出台后，这种打折风将有所收敛。记者对平安财险、太保产险、中华联合阳光财险、大地财险等多公司的车险负责人的调查表明，在7月1日之前，市场上的车险价格将会保持相对平稳。

　　他们告诉记者，新一轮调整不可避免。但在“折限令”和强制机动车保险实施前，不会急于调整价格，在强制险情况明了之后，才能对商业车险制定出更为科学合理的费率。

　　新闻背景 人保率先与违章记录挂钩

　　人保是车险市场上首个尝试要将保费与车辆违章记录挂钩的财产保险商。从2004年11月，人保推出的新款车险，其明显特征就是车险保费将与车辆违章记录挂钩。

　　在人保原有的设想中，它将以交管部门在全国范围内建立的违章记录电子平台为基础，“把违章记录作为一个费率系数，轻微违章一次上调3%的费率，而严重违章最多将会使费率翻倍”。此外，车险保费还将依据行驶里程、行驶区域、车上安全设备、是否多险种同时投保以及销售渠道五个因素。

　　保险交管共享信息起步

　　中华联合北京分公司的车险业务部经理李扶坚对记者表示，是否有“违章记录”成为确定车险价格的关键因素是一个大趋势，国际各国的做法均如此。

　　现在，交管部门与保险公司违章信息共享已经起步。保险公司正在等待一个将“违章记录”与交管部门融合的信息平台，以便区分优质客户和非优质客户。

　　2004年，北京保监局与北京交管局签署合作备忘录，在全国率先推出机动车及驾驶员信息与车辆保险信息交换和协查合作机制。双方合作包括：建立信息共享机制，北京市交管局与各财产保险公司定期相互交换交通违章信息、交通事故信息和机动车辆出险及理赔数据(或证明)信息；建立协查合作机制，北京市交管局协助向北京保险行业提供理赔的机动车辆和驾驶员信息或证明；保险行业协助北京市交管局在其营业网点和相关修理厂协查交通肇事逃逸车辆及其他相关事宜。

　　机动车强制险奖优罚劣

　　“奖优罚劣”是7月即将实施的机动车强制险的一个鲜明特点，它实行的是费率与违章挂钩的费率浮动机制，安全驾驶者将享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。

　　《条例》规定，驾驶员违法行为记录、肇事比率将与保费直接挂钩，以一年为期限，一年内无违法记录，次年保险费率将降低。只要驾驶员始终保持违法行为“零”记录，保险费率将逐年降低，直到降至最低标准。反之，驾驶员保险费率将逐年提高。如驾驶员在交通事故中无过错，保险费率幅度不以肇事次数为基准。

　　交管局协助向北京保险行业提供理赔的机动车辆和驾驶员信息或证明。该信息库同时将有利于避免骗保的行为。